Kadar faedah deposit terus meningkat, adakah kadar faedah pinjaman akan menyusul tidak lama lagi?

Kemas kini terkini daripada bank perdagangan menunjukkan bahawa kadar faedah deposit untuk banyak terma terus meningkat. Trend ini telah berlaku sejak beberapa bulan lalu, membawa kepada banyak kebimbangan mengenai sama ada kadar faedah pinjaman akan kekal dan sama ada modal murah akan menjadi terhad.

Pelanggan berurus niaga di Sacombank . Foto: VNA

Serap aliran tunai terbiar

Dalam dua hari pertama bulan Ogos, beberapa bank terus melaraskan kadar faedah deposit untuk menarik aliran tunai terbiar dalam konteks saluran pelaburan lain yang tidak pulih dengan jelas.

Khususnya, Bank Saham Bersama Komersial Saigon Thuong Tin (Sacombank) telah meningkatkan kadar faedah deposit dalam talian secara mendadak untuk banyak terma. Khususnya, kadar faedah deposit 6 bulan mempunyai peningkatan paling kukuh sebanyak 0.8%/tahun, sehingga 4.9%/tahun. Kadar faedah deposit 7-11 bulan juga meningkat daripada 0.6-0.7%/tahun kepada 4.9%/tahun.

Kadar faedah ke atas deposit dengan tempoh 12 bulan atau lebih yang disenaraikan oleh Sacombank meningkat sebanyak 0.5%/tahun berbanding sebelum ini, kepada 5.4%/tahun untuk deposit 12-13 bulan; 5.5-5.7%/tahun untuk deposit 15-24 bulan.

Di samping itu, deposit dengan terma di bawah 6 bulan semuanya meningkat sebanyak 0.1-0.3%/tahun berbanding jadual kadar faedah sebelumnya, yang kini turun naik daripada 3.3-3.6%/tahun.

Bukan sahaja Sacombank, Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) juga hanya meningkatkan sedikit kadar faedah deposit dalam talian untuk jangka pendek sebanyak 0.2-0.3%/tahun, menjadikan kadar faedah untuk terma dari 1-5 bulan kepada 3.55%/tahun; untuk tempoh 6 bulan hingga 5.1%/tahun.

Bank Vietnam untuk Pertanian dan Pembangunan Luar Bandar ( Agribank ) telah menyertai permainan dengan meningkatkan sedikit kadar faedah deposit dalam talian. Pada masa ini, Agribank menyenaraikan kadar faedah deposit kurang daripada 6 bulan antara 1.8-2.2%/tahun, dan untuk 6-9 bulan pada 3.2%/tahun, peningkatan 0.2-0.3%/tahun berbanding sebelum ini.

Sebelum ini, pada bulan Julai, satu siri bank melaraskan kadar faedah deposit mereka, lazimnya daripada 0.3-0.7%/tahun, termasuk: An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Saigon - Hanoi Commercial Joint Stockary Bank (SHB), Vietnam Commercial Joint Stockary Bank (SHB). Bank Saham Bersama Komersial (MB)...

Mengulas mengenai turun naik ini, Dr Nguyen Tri Hieu, pakar ekonomi, berkata bank-bank melaraskan kadar faedah deposit adalah langkah yang sesuai untuk mengimbangi keuntungan beberapa saluran pelaburan lain seperti emas, mata wang asing... untuk menarik wang terbiar daripada rakyat.

Menurut statistik terkini daripada Bank Negara, deposit daripada pemastautin kepada institusi kredit meningkat secara mendadak kepada hampir VND6.7 kuadrilion pada akhir Mac, meningkat 2.2% pada akhir tahun lepas.

Adakah modal murah terhad?

Aliran menaik dalam kadar faedah deposit bermula pada akhir bulan Mac dan telah menjadi lebih jelas baru-baru ini.

Dr. Nguyen Tri Hieu mengulas bahawa kadar faedah deposit mungkin meningkat semula pada separuh kedua tahun ini, yang membawa kepada peningkatan dalam kadar faedah pinjaman.

"Kadar faedah yang meningkat menunjukkan aktiviti ekonomi yang lebih kukuh apabila individu dan perniagaan meminjam lebih banyak. Permintaan kredit meningkat, memaksa bank menaikkan kadar faedah untuk menarik deposit bagi memenuhi keperluan modal pelanggan," kongsi Encik Hieu.

Sebaliknya, pakar itu berkata, kenaikan kadar faedah deposit juga mungkin disebabkan oleh peningkatan hutang lapuk. Apabila modal pinjaman tidak kembali kepada sistem, bank terpaksa menggembleng modal baru untuk membayar deposit lama yang telah matang. Meningkatkan kadar faedah deposit untuk menarik aliran tunai baharu mungkin merupakan langkah yang perlu untuk memastikan kecairan, tetapi ia juga meningkatkan kos pinjaman kerana bank perlu mengekalkan margin keuntungan 3-4%.

Berkongsi pandangan yang sama, pakar dari KB Securities Vietnam (KBSV) meramalkan bahawa kadar faedah pinjaman telah mencapai titik terendah dan berkemungkinan kekal tidak berubah atau meningkat sedikit menjelang akhir tahun. Begitu juga, Vietcombank Securities Company percaya bahawa kadar faedah deposit pada suku ketiga akan meningkat kira-kira 0.3-0.5% dan tekanan menaik akan berterusan pada suku keempat, dengan kadar faedah dijangka meningkat sebanyak 0.5-1% untuk sepanjang tahun.

Malah, "modal murah" masih dibekalkan kepada ekonomi oleh bank dengan beberapa siri pakej kredit keutamaan.

Sebagai contoh, Bank Komersial Saham Bersama Vietnam untuk Pelaburan dan Pembangunan (BIDV) menawarkan pinjaman keutamaan kepada pelanggan individu untuk tujuan pengeluaran dan perniagaan dengan kadar faedah daripada 3.9%/tahun untuk pinjaman jangka pendek dan daripada 6.5%/tahun untuk pinjaman jangka panjang untuk menambah modal kerja atau membayar balik hutang awal di institusi kredit lain.

Atau bagi pelanggan yang meminjam wang untuk membeli rumah, VIB menawarkan 30,000 bilion VND dalam bentuk pinjaman keutamaan dengan 3 pakej kadar faedah tetap untuk 6, 12 dan 24 bulan daripada 5.9%/tahun. Bank Saham Bersama Komersial Maritim Vietnam (MSB) juga menawarkan pinjaman perumahan keutamaan dengan kadar faedah daripada 4.99%/tahun, tetapi hanya terpakai dalam 3 bulan pertama...

Profesor Madya, Dr. Dinh Trong Thinh, pakar ekonomi, berkata dengan dasar monetari Bank Negara yang stabil, menggalakkan bank perdagangan mengoptimumkan kos untuk membawa kadar faedah pinjaman yang paling bermanfaat kepada orang ramai dan perniagaan, kadar faedah pinjaman dijangka terus menurun atau sekurang-kurangnya kekal stabil pada tempoh akhir tahun ini.

Sumber