Produk pinjaman fleksibel untuk PKS

Trend memperluas pakej kredit untuk PKS dengan had pinjaman tanpa cagaran yang tinggi dan menerima pelbagai jenis cagaran sedang diguna pakai oleh banyak bank perdagangan, membuka peluang kepada banyak sektor ekonomi untuk membangunkan pengeluaran dan perniagaan.

Pada bulan Mei, HDBank secara serentak melancarkan produk kredit keutamaan untuk PKS dalam sektor pembuatan, perdagangan dan import-eksport. Khususnya, dalam sektor logistik, bank itu mengeluarkan pakej kredit VND 2,000 bilion, yang menawarkan pinjaman tanpa cagaran sehingga VND 30 bilion kepada perniagaan dengan aliran tunai yang stabil, dengan kadar faedah bermula dari kira-kira 8.7% setahun.

Bagi kontraktor yang mengambil bahagian dalam projek yang dibiayai bajet, projek ODA atau projek PPP, bank ini menggunakan penghutang daripada kontrak sebagai asas untuk pemberian kredit, memberi pinjaman sehingga 85% daripada nilai penghutang dan membiayai sehingga 100% daripada nilai cagaran. Di samping itu, dalam sektor pengedaran dan barangan pengguna yang bergerak pantas, HDBank juga menawarkan model pembiayaan rantaian bekalan, menyediakan pinjaman tanpa cagaran sehingga VND 5 bilion kepada pengedar dan ejen berdasarkan rangkaian produk, jumlah jualan dan sejarah transaksi keseluruhan rantaian, dan bukannya memerlukan cagaran hartanah seperti sebelum ini.

Bank-bank lain juga menumpukan pada pembangunan produk pinjaman aliran tunai berasaskan data.ACB kini menawarkan pakej pinjaman dengan kadar faedah bermula dari sekitar 5.2% setahun untuk pinjaman yang menawarkan perkhidmatan pengeluaran dalam industri seperti tekstil, kasut, elektronik, makanan dan minuman. Di samping itu, bank ini juga mempromosikan produk overdraf untuk perbelanjaan perniagaan kecil dengan tempoh maksimum 12 bulan, membolehkan perniagaan berbelanja melebihi baki akaun semasa mereka dan hanya membayar faedah ke atas jumlah sebenar yang digunakan.

Bagi perusahaan mikro dan perniagaan isi rumah yang baru beralih, VPBank memberi tumpuan kepada kredit digital dan berasaskan aliran tunai. Melalui platform VPBank SMEConnect, bank ini menawarkan pinjaman tanpa cagaran dalam talian kepada perniagaan yang beroperasi selama dua tahun atau lebih, berdasarkan penyata kewangan yang dikemukakan kepada pihak berkuasa cukai dan data transaksi perniagaan. Sesetengah pakej pinjaman tanpa cagaran untuk perusahaan mikro daripada VPBank kini mempunyai had pinjaman sehingga VND 1.5 bilion tanpa memerlukan cagaran. Di samping itu, perniagaan juga boleh mendapatkan overdraf dalam talian sehingga VND 200 juta berdasarkan data invois elektronik.

Bank perdagangan memberi tumpuan kepada penyediaan penyelesaian pembayaran dan kutipan, sekali gus membolehkan mereka menjejaki aliran tunai pemilik perniagaan individu dan menyediakan kredit yang sesuai.

Beberapa bank lain juga sedang mengembangkan model ini. Contohnya, MB menawarkan pakej overdraf berdasarkan aliran tunai untuk perniagaan dengan pendapatan di bawah 100 bilion VND; Agribank melaksanakan program kredit keutamaan untuk perniagaan milik wanita dan pertanian hijau dengan kadar faedah yang lebih rendah daripada biasa, kira-kira 0.5-0.7% setahun. BIDV juga sedang memperluaskan pinjaman kepada perniagaan pembangunan lestari, pertanian kitaran atau perniagaan milik wanita melalui sumber pembiayaan antarabangsa.

Menurut pakar kewangan dan perbankan, lonjakan pinjaman baru-baru ini oleh bank perdagangan berdasarkan aliran tunai mencerminkan perubahan ketara dalam pemikiran pengurusan risiko dan struktur cagaran dalam sistem perbankan.

Profesor Madya Dr. Nguyen Huu Huan, Naib Pengerusi Pusat Kewangan Antarabangsa Bandar Raya Ho Chi Minh, percaya bahawa perkembangan teknologi telah menjadikan kawalan aliran tunai dan penilaian prestasi perniagaan lebih mudah berbanding sebelum ini. Ini menyediakan asas untuk meluaskan bentuk pinjaman secara beransur-ansur yang tidak bergantung sepenuhnya pada cagaran. Kementerian Kewangan mencadangkan mekanisme rintis untuk pinjaman berdasarkan data aliran tunai untuk PKS, yang penting dalam menyempurnakan rangka kerja perundangan untuk model pinjaman baharu.

"Jika terdapat mekanisme ujian yang sesuai, perniagaan akan mempunyai lebih banyak peluang untuk mengakses modal, dan agensi kawal selia juga akan berpeluang untuk menilai risiko sebenar sebelum memuktamadkan dasar," ulas Encik Huan.

Dari perspektif perniagaan, Cik Nguyen Thi Bich Hue, Pengarah sebuah syarikat logistik di Bandar Raya Ho Chi Minh, menyatakan bahawa industri ini dicirikan oleh pesanan, kontrak dan aliran tunai yang pesat, tetapi cagaran selalunya tidak mencukupi untuk memenuhi keperluan pinjaman bagi kontrak ekonomi yang besar. Jika mekanisme pinjaman berasaskan aliran tunai dilaksanakan, peningkatan akaun belum terima yang dijangkakan akan menyediakan akses yang lebih besar kepada modal untuk perniagaan dengan pesanan sedia ada, pusing ganti modal yang pesat dan pendapatan yang stabil. Agar dasar sokongan kewangan dan kredit untuk PKS berkesan, rangka kerja perundangan untuk "aset lembut" masih perlu dikaji dan diperhalusi lebih lanjut oleh kementerian, agensi dan Kerajaan yang berkaitan.

Terutamanya, Keputusan No. 12/2026/QD-TTg yang meminda peraturan mengenai jaminan pinjaman untuk PKS yang meminjam modal daripada bank perdagangan secara rasminya berkuat kuasa pada 15 Mei 2026. Menurut pakar, kementerian, sektor dan kawasan perlu segera mengeluarkan garis panduan untuk melaksanakan keputusan ini, sekali gus menggalakkan peranan mekanisme jaminan kredit dalam berkongsi risiko dan menyokong PKS yang kekurangan cagaran tetapi dengan pelan perniagaan yang boleh dilaksanakan dan aliran tunai yang stabil.

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/linh-hoat-cac-san-pham-cho-vay-danh-cho-dnnvv-182201.html