Pasaran penukaran dan penjelasan memasuki tempoh sempadan terbuka.

Pertumbuhan transaksi dua digit dan keperluan keselamatan yang tinggi memaksa penukaran dan pembersihan infrastruktur dibuka, mewujudkan ruang untuk model baharu untuk mengambil bahagian dan meningkatkan standard keselamatan.

Pembayaran digital berkembang dengan kukuh

Walaupun tahap pembayaran digital Vietnam telah berkembang dengan kukuh, ia masih mempunyai jurang yang ketara berbanding dengan banyak negara maju di rantau ini. Sementara itu, risiko penipuan dalam talian, serangan siber dan kebocoran data semakin canggih, menjadi tekanan langsung ke atas keseluruhan struktur keselamatan ekosistem pembayaran. Ketidakseimbangan antara kelajuan pertumbuhan urus niaga dan keupayaan untuk mengawal risiko telah menjadikan keperluan untuk pensuisan dan infrastruktur penjelasan elektronik yang kukuh, standard dan boleh menggunakan AI, Data Besar, biometrik atau blockchain lebih mendesak berbanding sebelum ini.

Menurut data dari Bank Negara, hanya dalam tempoh 9 bulan pertama 2025, pembayaran bukan tunai meningkat sebanyak 43.32% dalam kuantiti dan 24.23% dalam nilai. Transaksi melalui Internet meningkat lebih daripada 51%, melalui mudah alih meningkat lebih daripada 37%, dan Kod QR mencatatkan peningkatan sebanyak 61.63% dalam kuantiti dan 150.67% dalam nilai. Ini adalah nombor yang jelas menunjukkan peralihan pengguna, tetapi juga menimbulkan persoalan tentang penyerapan, pemprosesan dan kapasiti keselamatan infrastruktur apabila volum transaksi meningkat dari hari ke hari.

Dalam gambaran operasi, pertukaran kewangan dan sistem penjelasan elektronik juga meningkat sebanyak 19.14% dalam jumlah transaksi dan 5.87% dalam nilai. Walaupun kadar ini tinggi berbanding tempoh yang sama, ia masih hanya mencerminkan puncak permintaan sebenar, terutamanya dalam konteks bahawa banyak saluran pembayaran digital telah mula memasuki fasa pertumbuhan eksponen.

Kadar pembayaran digital Vietnam berkembang dengan kukuh. Foto ilustrasi

Dari segi risiko, pengendalian penipuan terpaksa meningkatkan tahap pemantauan, sistem perkongsian data antara penyedia perkhidmatan telah menjejak dan mengendalikan hampir 600,000 akaun yang disyaki penipuan, dan memberi amaran tentang lebih daripada 440,000 transaksi yang mencurigakan, membantu mengelakkan kira-kira 1,600 bilion VND berisiko kerugian. Angka ini menunjukkan kedua-dua usaha untuk melindungi pengguna tetapi juga melihat cabaran berkembang dengan saiz pasaran.

Untuk merapatkan jurang, banyak bank telah meningkatkan aplikasi AI, pembelajaran mesin dan data besar dalam analisis tingkah laku transaksi, pemarkahan kredit, pemperibadian perkhidmatan dan automasi proses. Seiring dengan itu, industri perbankan telah menggunakan pengenalan biometrik secara meluas, perbandingan data Kad Pengenalan Warganegara berasaskan cip dan VNeID. Sehingga 10 Oktober 2025, terdapat lebih daripada 132.4 juta rekod pelanggan individu dan lebih daripada 1.4 juta rekod organisasi yang telah disahkan secara biometrik. Ini ialah lapisan keselamatan asas yang membantu pasaran bergerak lebih dekat kepada piawaian antarabangsa mengenai keselamatan pembayaran.

Walau bagaimanapun, di sebalik angka pertumbuhan yang memberangsangkan, Vietnam masih ketinggalan di belakang banyak negara di rantau ini dari segi pembayaran digital domestik. Jurang ini merupakan daya penggerak yang memaksa pasaran untuk membuka baik dari segi kapasiti pemprosesan dan bilangan unit yang mengambil bahagian dalam operasi infrastruktur.

Pasaran memasuki tempoh sempadan terbuka.

Titik perubahan terbesar dalam pasaran pensuisan dan penjelasan pada akhir tahun 2025 ialah Syarikat Saham Bersama (MDP) Pembayaran Digital MobiFone telah dilesenkan secara rasmi oleh Bank Negara untuk menyediakan perkhidmatan pembayaran perantara, termasuk pensuisan elektronik dan penjelasan elektronik.

Ini adalah unit kedua dalam pasaran yang dibenarkan menggunakan dua perkhidmatan teras ini, selepas Perbadanan Pembayaran Nasional Vietnam (NAPAS), yang merupakan satu-satunya unit selama bertahun-tahun.

Pelesenan ini menandakan masa apabila pasaran pensuisan dan penjelasan memasuki era persaingan, membuka jangkaan untuk membentuk persekitaran yang sihat, menggalakkan inovasi, mempercepatkan proses penyeragaman dan menaik taraf infrastruktur mengikut piawaian antarabangsa. Di bawah lesen itu, MDP akan menggunakan perkhidmatan pensuisan, penjelasan, gerbang pembayaran elektronik dan perkhidmatan sokongan pengumpulan dan pembayaran dalam skop pengurusan Bank Negara.

Pasaran penukaran dan penjelasan telah menambah Syarikat Saham Bersama (MDP) Pembayaran Digital MobiFone. Foto ilustrasi

MDP meletakkan visinya untuk mewujudkan prasarana penukaran teras generasi ke-4 dan pembayaran digital, yang bertujuan untuk mempopularkan pembayaran digital untuk semua orang, menyumbang kepada peningkatan kapasiti digital nasional, malah menyasarkan untuk menjadikan Vietnam sebagai negara pembayaran digital terkemuka di rantau ini.

Dengan modal sewa sebanyak VND 300 bilion dan kelebihan ekosistem MobiFone, ini dijangka menjadi faktor baharu untuk menggalakkan kepantasan pengembangan pasaran, terutamanya dalam konteks peningkatan permintaan untuk pembayaran elektronik dari kawasan luar bandar, pergunungan dan terpencil, di mana Mobile Money pada masa ini mempunyai lebih daripada 10.89 juta akaun, di mana 70% berada di kawasan yang mempunyai akses yang sukar kepada perkhidmatan perbankan.

Dari perspektif agensi pengurusan, Encik Pham Anh Tuan, Pengarah Jabatan Pembayaran, Bank Negara, berkata keselamatan dan kerahsiaan adalah tonggak strategik. Bank pada masa ini membelanjakan lebih 16% daripada jumlah kos teknologi mereka untuk keselamatan maklumat, dan telah mencapai pensijilan keselamatan seperti ISO 27001 dan PCI DSS. Penyelarasan dengan Kementerian Keselamatan Awam dalam mencegah jenayah siber dan penipuan digital juga telah dipertingkatkan.

Di peringkat operasi, Encik Nguyen Hoang Long, Timbalan Ketua Pengarah NAPAS, berkata bahawa unit itu memproses purata 35 - 36 juta transaksi/hari, bersamaan dengan 70 juta pengguna. Ekosistem pembayaran unit telah meliputi daripada kad VCCS, NAPAS 247, VietQR kepada VietQR Global, menghubungkan daripada pengangkutan awam, perkhidmatan awam kepada VNeID. Pada tahun 2025, NAPAS dijangka mencapai 11 - 12 bilion transaksi, mencecah kira-kira 1/3 penduduk Vietnam setiap hari. Ini menunjukkan bahawa aliran urus niaga mencapai skala yang sangat besar, menimbulkan keperluan yang tidak dapat dielakkan untuk persaingan mengoptimumkan tulang belakang.

Di samping itu, perjalanan integrasi antarabangsa infrastruktur pembayaran Vietnam juga berjalan dengan sangat pantas. Syarikat itu telah melengkapkan sambungan QR dengan Thailand, Laos dan Kemboja; membuka pembayaran untuk pelancong China ke Vietnam mulai 2 Disember 2025, dan dijangka membuka arah bertentangan pada 2026. Menurut NAPAS, Vietnam menyasarkan untuk berhubung dengan Jepun, Korea, Singapura, dan lain-lain untuk membawa infrastruktur pembayaran domestik ke rantau ini.

Pengembangan geografi dan bilangan penyedia perkhidmatan teras berlaku serentak, mewujudkan "gelombang baharu" pada tulang belakang pembayaran. Jika dahulu, infrastruktur pensuisan nasional beroperasi dalam keadaan satu unit, satu struktur, mulai sekarang, pasaran akan memasuki fasa berbilang pusat, di mana daya saing, inovasi teknologi dan keupayaan untuk memastikan keselamatan akan menentukan kualiti perkhidmatan dan kepantasan pembangunan.

Sumber: https://congthuong.vn/thi-truong-chuyen-mach-bu-tru-buoc-vao-thoi-ky-mo-bien-433034.html