Isyarat positif dalam kawalan hutang lapuk

Memandangkan aliran kredit tidak disekat dan keuntungan mengekalkan momentum pemulihannya, kemajuan dalam pengurusan risiko, pengendalian hutang dan peningkatan nisbah perlindungan membantu mencerahkan gambaran kewangan banyak bank menjelang akhir tahun.

Kapsyen foto — Pelanggan berurus niaga di Ibu Pejabat Vietcombank . Foto ilustrasi: Tran Viet/VNA

Pergerakan positif

Tekanan hutang lapuk pernah menjadi ujian besar untuk keupayaan pengurusan bank, tetapi gambarannya kini lebih cerah. Terima kasih kepada penstrukturan semula kredit dan peningkatan peruntukan risiko, banyak bank, terutamanya bank bersaiz sederhana dan kecil, merekodkan tanda-tanda peningkatan yang jelas dalam kualiti aset.

Di Bank Saham Bersama Komersial Nam A (Nam A Bank), jumlah aset pada akhir September 2025 mencapai lebih daripada VND 377,000 bilion, peningkatan lebih daripada VND 132,000 bilion berbanding awal tahun. Nisbah hutang lapuk menurun daripada 2.85% pada akhir Jun 2025 kepada 2.53% (sebelum CIC) dan 2.73% (selepas CIC), manakala nisbah perlindungan hutang lapuk (LLR) meningkat secara mendadak daripada 39% kepada hampir 46%. Nisbah rizab mudah tunai mencapai hampir 20%, dua kali ganda paras minimum yang ditetapkan oleh Bank Negara, mencerminkan kapasiti pengurusan risiko yang berhemat.

An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) juga mencatatkan perubahan yang jelas. Baki hutang lapuk berkurangan sebanyak 23% kepada VND2,830 bilion; nisbah hutang lapuk daripada 3.74% kepada 2.63%. Dalam 9 bulan pertama, bank itu mengutip VND282 bilion daripada hutang yang diproses, meningkat 21% dalam tempoh yang sama, hasil daripada proses kutipan hutang yang aktif dalam dua tahun lalu.

Bank Saham Bersama Komersial Kienlong (KienlongBank) telah mengekalkan nisbah hutang lapuk di bawah 2% dan nisbah perlindungan hutang lapuk melebihi 80% untuk tiga suku berturut-turut, antara yang tertinggi dalam industri.

Sementara itu, VietABank mencatatkan peningkatan 46% dalam keuntungan sebelum cukai pada suku ketiga berbanding tempoh yang sama, mencecah VND336 bilion; keuntungan terkumpul dalam 9 bulan pertama mencecah VND1,050 bilion, meningkat 32%. Hutang lapuk meningkat kepada VND1,556 bilion, bersamaan dengan 1.79%, masih dalam ambang selamat mengikut peraturan Bank Negara.

Bank Komersial Saham Bersama Vietnam Prosperity ( VPBank ) terus mengawal dengan baik dengan menurunkan nisbah hutang lapuk disatukan kepada bawah 3%, hutang lapuk individu pada 2.23%. Pemulihan hutang mencecah hampir 2,900 bilion VND, meningkat hampir 30% berbanding suku sebelumnya. Nisbah kecukupan modal (CAR) disatukan kekal melebihi 13%, antara yang tertinggi dalam sistem.

Beberapa bank lain seperti Loc Phat Commercial Joint Stock Bank ( LPBank ) atau Military Commercial Joint Stock Bank (MB) mencatatkan sedikit peningkatan dalam hutang lapuk, masing-masing sehingga 1.79% dan 1.87%, tetapi masih berada dalam ambang selamat apabila kredit berkembang dengan kukuh.

Pertumbuhan kredit mengukuhkan pandangan positif

Seiring dengan trend penyejukan hutang lapuk, aktiviti kredit dalam keseluruhan sistem terus mencatatkan pemulihan yang kukuh. Menjelang akhir September 2025, pertumbuhan kredit mencapai 13.4% berbanding akhir 2024, paras tertinggi dalam 5 tahun dan jauh melebihi tempoh yang sama tahun lepas sebanyak 9.11%. Pengembangan kredit adalah hasil daripada dasar monetari yang fleksibel, memulihkan permintaan modal dan kesan limpahan daripada pelaburan awam dan sektor swasta.

Pada masa yang sama, keuntungan bank mengekalkan pertumbuhan yang memberangsangkan. Bank Komersial Saham Bersama Vietnam untuk Perindustrian dan Perdagangan (VietinBank) mencatatkan peningkatan 51% dalam keuntungan sebelum cukai dalam tempoh yang sama; VPBank meningkat sebanyak 47%; Bank Saham Bersama Komersial Asia Tenggara (SeABank) sebanyak hampir 50%, melebihi rancangan tahunan selepas hanya tiga suku.

Banyak bank mencapai peningkatan lebih 35% seperti Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank), Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB). Terutamanya, ABBank mendahului sistem dalam pertumbuhan keuntungan dengan peningkatan sebanyak 872%; Bank Saham Bersama Komersial Ban Viet (BVBank) meningkat sebanyak 140%; KienlongBank meningkat sebanyak 102% dan Bank Saham Bersama Komersial Bao Viet (BaoVietBank) meningkat sebanyak 81%.

Pertumbuhan keuntungan jauh melebihi purata 10-20% pada tahun-tahun sebelumnya, menunjukkan kecekapan pengurusan dan kualiti kredit telah meningkat dengan ketara, walaupun margin faedah bersih (NIM) masih berada di bawah tekanan untuk mengecil.

Jangkaan pengurangan hutang lapuk menjelang akhir tahun

Menurut tinjauan oleh Jabatan Ramalan, Perangkaan dan Penstabilan Kewangan Kewangan (Bank Negeri), kebanyakan institusi kredit menilai bahawa risiko keseluruhan pelanggan cenderung menurun pada suku keempat 2025. Terutamanya, bahagian institusi yang menilai risiko pada tahap "tinggi" atau "agak tinggi" telah menurun secara mendadak berbanding tinjauan sebelumnya.

Institusi kredit juga menyelaraskan ramalan mereka untuk nisbah hutang lapuk kepada kredit terkumpul menjelang akhir tahun, dan menjangkakan hutang lapuk akan berkurangan dengan lebih mendadak pada suku terakhir tahun, bertentangan dengan trend "meningkat" pada tempoh yang sama tahun lepas. Kira-kira 70-78% daripada institusi kredit percaya bahawa faktor dalaman dan objektif bergerak ke arah positif yang sama, menyokong keputusan perniagaan dan kualiti kredit.

Oleh itu, dalam konteks mempercepatkan kredit, kecairan yang banyak dan keuntungan positif, jangkaan untuk mengawal hutang lapuk dalam keseluruhan industri menjelang akhir tahun 2025 adalah munasabah sepenuhnya. Walaupun pembezaan antara bank masih wujud, trend umum adalah jelas, hutang lapuk sedang "berlabuh" dengan lebih kukuh, dilindungi dengan lebih baik dan bergerak ke kawasan yang lebih selamat, mewujudkan asas kukuh untuk sistem perbankan memasuki 2026 dengan prospek yang lebih stabil dan mampan.

Sumber: https://baotintuc.vn/kinh-te/tin-hieu-tich-cuc-trong-kiem-soat-no-xau-20251102092518893.htm