Cukup kuat untuk mengambil alih bank 0 dolar

Menurut Naib Pengerusi Lembaga Pengarah Bui Hai Quan, VPBank merancang untuk mengambil alih pemindahan wajib institusi kredit. Undang-undang baru mengenai Institusi Kredit telah mewujudkan keadaan yang menggalakkan untuk bank mengambil alih.

Memandangkan projek itu belum diluluskan secara rasmi, Lembaga Pengarah tidak boleh mengumumkan butiran pelan ini. Walau bagaimanapun, Lembaga Pengarah menyerahkan kepada Mesyuarat Agung Pemegang Saham untuk memberi kuasa kepada Lembaga Pengarah untuk memutuskan isu berkaitan.

“Pemegang saham boleh diyakinkan sepenuhnya kerana kami telah mempertimbangkan dengan teliti, ini sepenuhnya berdasarkan kepentingan bank dan pemegang saham,” kata Encik Bui Hai Quan.

Menjawab lanjut kepada pemegang saham, Pengerusi VPBank Ngo Chi Dung berkata bahawa tidak semua bank mempunyai kapasiti untuk menerima pemindahan wajib. Encik Dung berkata terus terang bahawa semua bank sifar-dong telah mengumpul kerugian, jadi tidak semua orang mahu mengambil alihnya. Walau bagaimanapun, dengan penyertaan rakan kongsi SMBC, VPBank mempunyai potensi kewangan yang mencukupi untuk mengambil bahagian dalam penstrukturan semula bank sifar-dong.

"Kami akan dapat meningkatkan had pertumbuhan kredit yang lebih tinggi daripada paras umum apabila mengambil bahagian dalam penstrukturan semula bank sifar-dong, dan membuka ruang kepada pelabur asing ke tahap yang lebih tinggi iaitu 30%. Dari segi kewangan, bank mungkin tidak berminat, tetapi mekanisme dan dasar semasa mengambil bahagian adalah sesuai dan menarik kepada VPBank. Selain itu, ini juga merupakan sumbangan VPBank kepada sistem perbankan," jelas En.

Menurut dokumen yang dikemukakan kepada Mesyuarat Agung Pemegang Saham VPBank, pada masa pemindahan wajib institusi kredit seperti yang diluluskan oleh pihak berkuasa berwibawa, skala operasi institusi kredit wajib dipindahkan (dari segi jumlah aset dan ekuiti) tidak boleh lebih tinggi daripada 5% daripada skala VPBank yang sepadan pada 31 Disember 2023; modal piagam institusi kredit wajib dipindahkan tidak boleh melebihi VND 5,000 bilion.

Selepas menerima pemindahan wajib, institusi kredit yang dipindahkan akan beroperasi dalam bentuk bank liabiliti terhad satu ahli yang dimiliki oleh VPBank, sebuah entiti undang-undang bebas.

Kredit FE semakin baik

Pada kongres itu, Pengarah Besar VPBank Nguyen Duc Vinh terus terang mengakui kepada para pemegang saham bahawa masalah bank itu berpunca daripada kisah hutang lapuk di anak syarikatnya FE Credit.

Menurut En. Vinh, 2 tahun Covid-19 telah menyebabkan ramai pelanggan tidak dapat membayar hutang mereka, jadi hutang lapuk FE Credit telah meningkat.

Keputusan perniagaan FE Credit (kerugian lebih daripada VND 3,000 bilion) masih menjadi titik gelap bank tahun lepas, yang membawa kepada gambaran keseluruhan keuntungan bank tidak memenuhi jangkaan.

"Isyarat positif ialah portfolio pinjaman FE Credit kini menerajui pasaran. Pertumbuhan pengeluaran pada suku keempat 2023 dan suku pertama 2024 kedua-duanya melebihi 20%, hutang lapuk telah menurun di bawah 20%. FE Credit telah menemui sumber modal yang lebih murah. Faktor positif FE Credit telah membuatkan kami melihat peluang tahun ini dengan lebih jelas," kata En. Vinh.

En. Vinh juga dengan yakin mengesahkan bahawa keuntungan FE Credit pada 2024 akan mencecah kira-kira 1,200 bilion VND, dengan itu secara beransur-ansur membawa perniagaan ini kembali ke kedudukan asalnya. Pada masa lalu, syarikat kewangan pengguna ini menyumbang sehingga 40% daripada keuntungan VPBank.

x 100996.jpg
Lembaga Pengarah VPBank di kongres itu. Foto: VPB.

Pinjaman hartanah terkumpul adalah kira-kira 90,000 bilion

Satu lagi isu yang diminati pemegang saham ialah pemberian pinjaman kepada sektor hartanah. Encik Ngo Chi Dung berkata bahawa pinjaman kepada hartanah masih selamat, tetapi pinjaman semasa pasaran panas akan membawa kepada akibat negatif.

"VPBank tidak mengambil bahagian dalam membiayai pinjaman yang sangat spekulatif, tetapi saya fikir hartanah masih merupakan sektor yang selamat jika dinilai dengan betul," kata Encik Ngo Chi Dung.

Di samping itu, Ketua Pegawai Eksekutif Nguyen Duc Vinh berkata bahawa hutang lapuk pembeli rumah individu yang terjejas oleh CIC (hutang lapuk daripada bank lain) merupakan masalah bagi banyak bank dan mempunyai kesan terbesar, sehingga 40%.

Menurut Encik Vinh, pinjaman hartanah masih merupakan bidang yang berpotensi dan penting, tetapi ia mesti diurus dan diperketatkan. Risiko pada masa lalu adalah pengajaran kepada bank untuk mempertimbangkan pemberian pinjaman pada masa hadapan.

Nisbah pinjaman hartanah semasa VPBank adalah dalam kumpulan berikut: Pembinaan hartanah (19% daripada jumlah pinjaman terkumpul), pinjaman pembeli rumah (16% daripada jumlah pinjaman terkumpul). Jumlah pinjaman hartanah terkumpul di VPBank kini adalah kira-kira VND90,000 bilion (34-35%).

En. Vinh mengesahkan bahawa VPBank adalah salah satu daripada tiga bank terbesar yang menyediakan pinjaman rumah di pasaran dan kebanyakannya adalah keperluan sebenar. Oleh itu, bidang ini masih menjadi hala tuju penting bagi bank pada tahun ini.

"Hutang hartanah ialah hutang yang paling berpotensi untuk diselesaikan apabila pasaran pulih. Sehingga kini, kami telah pulih hampir 100% daripada hutang pokok, kadar kerugian sebenar daripada hartanah adalah jauh lebih rendah daripada pinjaman kepada sektor lain," En. Vinh memaklumkan.

Keuntungan 2024 meningkat sebanyak 114%, dividen tunai selama 5 tahun berturut-turut

Mesyuarat Agung Pemegang Saham VPBank meluluskan pelan 2024 dengan sasaran berikut: Jumlah aset disatukan sebanyak VND 974,270 bilion (meningkat 19% berbanding 2023); mobilisasi modal VND 598,864 bilion (naik 22%), kredit terkumpul VND 752,104 bilion (naik 25%), keuntungan sebelum cukai VND 23,165 bilion (naik 114%).

Kongres itu juga meluluskan pelan dividen tunai 2023 pada kadar 10% (1 saham menerima 1,000 VND). Bajet untuk pembayaran dividen adalah sehingga 7,934 bilion VND. Ini adalah tahun kedua berturut-turut pemegang saham VPBank menerima dividen tunai. Tarikh pembayaran dividen yang dijangkakan ialah suku kedua atau ketiga 2024.

Pada 2024, VPBank juga akan menerbitkan sehingga 30 juta saham ESOP tambahan pada harga VND 10,000/saham.

Mesyuarat Agung Pemegang Saham meluluskan rancangan untuk menerbitkan sehingga 400 juta USD dalam bon antarabangsa yang mampan. Bon tersebut mempunyai tempoh 5 tahun, dengan tarikh jangkaan terbitan pada 2024 atau suku pertama 2025.

Pemegang saham asing melangkah ke Lembaga Pengarah VPBank:

Pemegang saham mengundi menyokong penambahan dua ahli baharu kepada Lembaga Pengarah, Encik Takeshi Kimoto dan Cik Pham Thi Nhung.

Oleh itu, Lembaga Pengarah VPBank mempunyai 7 ahli, termasuk Encik Ngo Chi Dung, Pengerusi Lembaga Pengarah; Naib Pengerusi ialah Encik Bui Hai Quan, Lo Bang Giang. Baki 4 ahli termasuk Encik Nguyen Duc Vinh (juga Pengarah Besar), Cik Pham Thi Nhung (juga Timbalan Ketua Pengarah Tetap), Encik Takeshi Kimoto mewakili pemegang saham strategik SMBC dan ahli bebas Lembaga Pengarah Nguyen Van Phuc.

Encik Takeshi Kimoto dilahirkan pada tahun 1970 di Jepun dan mempunyai lebih daripada 30 tahun pengalaman bekerja di SMBC Bank, salah satu bank terbesar di Jepun.

Sebelum dipilih menganggotai Lembaga Pengarah VPBank, beliau memegang jawatan Ketua Jabatan Pembangunan Pasaran Asia SMBC (Singapura) dan SMBC (Jepun). Pada masa yang sama, beliau juga merupakan ahli Lembaga Pengawas PT Bank BTPN Tbk di Indonesia, anak syarikat SMBC.

Sementara itu, Cik Pham Thi Nhung dilahirkan pada tahun 1980 di Tien Hai, Thai Binh , dan mempunyai pengalaman hampir 20 tahun bekerja dalam industri perbankan di bank seperti Habubank (digabungkan dengan SHB pada 2012), SHB dan VPBank.

Cik Nhung menyertai VPBank pada 2016 dan dilantik sebagai Timbalan Ketua Pengarah bank ini pada April 2021. Beliau kini merupakan ahli Lembaga Pengarah, Timbalan Ketua Pengarah Tetap dan Pengarah Pengurusan Rakan Kongsi dan Perhubungan Luar di VPBank.