AI wordt een krachtig instrument voor bankfraude.

Volgens de onderminister van Openbare Veiligheid wordt fraude via het bankwezen steeds geavanceerder. Tegelijkertijd erkennen commerciële banken dat AI een tweesnijdend zwaard is: het helpt banken de operationele efficiëntie te verhogen, maar kan tegelijkertijd een krachtig instrument voor fraude vormen.

Staatssecretaris Pham The Tung verklaarde dat de digitale transformatie van de financiële en bancaire sector in Vietnam zich in een zeer snel tempo voltrekt, wat veel mogelijkheden biedt voor baanbrekende groei.

In het tijdperk van AI (kunstmatige intelligentie) staat de kwestie van vertrouwen echter voor geheel nieuwe uitdagingen. Waar risico's voorheen vooral in het technologische systeem lagen, zijn deze nu aanzienlijk verschoven naar de menselijke factor, die gebruikers direct raakt. Frauduleuze methoden worden steeds geavanceerder en georganiseerder, en de ondersteuning van AI-technologie heeft een vals vertrouwen gecreëerd dat zeer moeilijk te herkennen is. Dit vereist een verandering in de aanpak van digitale financiële veiligheid, van passieve verdediging naar proactieve vertrouwensopbouw.

"Een veilig financieel systeem is niet alleen een systeem zonder risico's, maar een systeem waarin gebruikers daadwerkelijk beschermd zijn, in staat zijn risico's duidelijk te herkennen en tijdig ondersteuning ontvangen wanneer zich incidenten voordoen," bevestigde de onderminister.

Volgens het Ministerie van Openbare Veiligheid kan digitaal vertrouwen niet door één enkele instantie worden opgebouwd. Het is een alomvattende inspanning die nauwe coördinatie vereist tussen overheidsinstanties, financiële instellingen, technologiebedrijven en de samenleving als geheel. Bovendien is het van cruciaal belang om het publieke bewustzijn en de vaardigheden te vergroten, omdat mensen in veel gevallen de zwakste schakel vormen, maar tegelijkertijd ook de eerste verdedigingslinie van het hele systeem.

De Vietnamese centrale bank (SBV) bevestigde dat, hoewel digitaal bankieren zich de afgelopen jaren snel heeft ontwikkeld, de noodzaak om de veiligheid, beveiliging en bescherming van gebruikers te waarborgen nog urgenter is geworden. In het AI-tijdperk vindt technologische innovatie zeer snel plaats, maar het vertrouwen van mensen en bedrijven moet op een duurzame, consistente en verantwoorde manier worden opgebouwd.

Volgens vicegouverneur Pham Tien Dung biedt AI enorme kansen voor de banksector. AI helpt bij het verbeteren van de operationele efficiëntie, het automatiseren van processen, het personaliseren van diensten, kredietbeoordeling, klantenservice, het opsporen van ongebruikelijke transacties, het voorkomen van fraude en het bestrijden van witwassen.

Maar AI brengt ook nieuwe risico's met zich mee, zoals deepfakes, gepersonaliseerde fraude, identiteitsvervalsing, algoritmische vooringenomenheid, 'black box'-modellen, afhankelijkheid van derden en het risico van geautomatiseerde beslissingen die een aanzienlijke impact hebben op klanten, maar waar onvoldoende toezicht op is.

Met name in de banksector schuilen de risico's niet alleen in het technologische systeem, maar ook in het gedrag van gebruikers, persoonsgegevens, transactiestromen, verbindende platformen en de mogelijkheid voor criminelen om het vertrouwen van mensen te misbruiken voor fraude en bedrog.

"Dit stelt een zeer duidelijke eis: we kunnen niet alleen het systeem beschermen, maar moeten ook de gebruikers beschermen; we kunnen niet alleen verdedigen op het niveau van individuele organisaties, maar moeten een gemeenschappelijk schild vormen voor het hele ecosysteem; we kunnen niet alleen risico's aanpakken nadat ze zich hebben voorgedaan, maar moeten overschakelen naar vroegtijdige detectie, vroegtijdige waarschuwing, vroegtijdige preventie en gecoördineerde snelle respons," suggereerde de vicegouverneur.

Vanuit het perspectief van een commerciële bank bevestigde de algemeen directeur van TPBank, de heer Nguyen Hung, dat AI essentieel is voor het voortbestaan ​​van de bank. Zo verwerkt TPBank momenteel zo'n 5 tot 7 miljoen transacties per dag. Dat zijn duizenden transacties per minuut. Het gebruik van AI helpt de bank niet alleen de productiviteit te verhogen en de kosten te verlagen, maar ook om risicowaarschuwingen in te stellen en verdachte transacties te filteren. AI is echter ook een tweesnijdend zwaard.

De CEO van TPBank waarschuwde dat AI een krachtig instrument voor criminelen aan het worden is. Super-AI's zoals WormGPT zijn in staat om automatisch te scannen op zero-day-kwetsbaarheden in financiële systemen met een snelheid die veel menselijke beveiligingsexperts niet zouden kunnen evenaren.

Met behulp van AI heeft fraude nu grote bedrijven gevormd. Banken hebben door middel van data-analyse vastgesteld dat het grootste deel van het frauduleus verkregen geld, zodra het op een rekening is gestort, binnen 40-45 seconden wordt overgemaakt. In slechts enkele minuten is het geld door tientallen banken gestroomd en vervolgens omgezet in digitale valuta of opgenomen als contant geld.

Omdat frauduleus geld snel wordt verspreid, maakt het huidige coördinatiemechanisme tussen banken en de politie het erg moeilijk om te voorkomen dat het geld verdwijnt. Tijdens een recente bijeenkomst met de Vietnamese Bankiersvereniging (VNBA) wees kolonel Hoang Ngoc Bach, hoofd van afdeling 4 van het Bureau voor Cyberbeveiliging en Preventie en Bestrijding van Hightechmisdrijven (A05) van het Ministerie van Openbare Veiligheid, op een zorgwekkende situatie: frauduleus geld kan binnen enkele uren via meerdere rekeningen worden "verspreid", terwijl de huidige informatie-uitwisseling tussen de banksector en de politie traag verloopt en mogelijk dagen tot maanden kan duren.

Door het gebrek aan realtime coördinatiemechanismen, de afwezigheid van instrumenten om in te grijpen op het "gouden moment" waarop slachtoffers ontdekken dat ze zijn opgelicht, en de beperkte mogelijkheden om de geldstroom te traceren, is het voorkomen van frauduleuze geldstromen erg moeilijk.

Kolonel Hoang Ngoc Bach stelde voor om over te stappen van een model voor administratieve coördinatie naar een model voor "digitale oorlogsvoering", gebaseerd op het principe van "eerst voorkomen, dan verifiëren", met als doel een 24/7 operationeel mechanisme te creëren. Het VNeID-platform zou kunnen worden geïntegreerd als kanaal voor het ontvangen van meldingen en het rechtstreeks doorgeven van gegevens aan politie-instanties, in combinatie met het VNBA-handboek, om een ​​onderling verbonden, gesloten verwerkingsproces te vormen.

Bron: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html