Grote naamloze banken zoals VPBank en HDBank noteerden een netto rente (NIM) van meer dan 5%. Sommige kleinschalige banken daarentegen hadden een netto rente (NIM) van slechts minder dan 2%. Financieel expert en universitair hoofddocent dr. Dinh Trong Thinh legde de reden voor de steeds verder dalende netto rente uit. Hij gaf aan dat dit voornamelijk kwam doordat de bankensector onder grote druk stond om de depositorente te verhogen om te concurreren met andere investeringskanalen om kapitaal, terwijl de leenrentes stevig laag bleven om mensen en bedrijven te ondersteunen, vooral aan het einde van het jaar en rond het Chinese Nieuwjaar.
Expert Nguyen The Minh, directeur onderzoek en ontwikkeling voor particuliere klanten bij Yuanta Securities Vietnam, gaf ook aan dat de trend van dalende nettorentemarges de afgelopen twee tot drie jaar aanhoudt. Volgens deze expert is de belangrijkste reden het dringende verzoek van de overheid aan de bankensector om lage rentetarieven te handhaven ter ondersteuning van het economisch herstel, met prioriteit voor groei. Aangezien de banksector nog steeds prioriteit geeft aan het handhaven van het huidige beleid, zullen de nettorentemarges van banken de komende tijd nog steeds worden beïnvloed. Vooral voor banken met een hoge kredietinkomsten zal de bedrijfsvoering zeker moeilijker worden.
Deskundigen van Dragon Viet Securities Company (VDSC) waren het er ook over eens dat de ruimte voor verbetering in de netto-inflatie (NIM) op korte termijn beperkter zal zijn, voornamelijk vanwege de druk van kapitaalkosten die sneller stijgen dan de outputrente. Volgens VDSC blijven de mobilisatiekosten van banken onder toenemende druk staan, aangezien de vraag naar kredietverstrekking aan het einde van het jaar vaak zeer hoog is en de huidige kloof tussen mobilisatie en kredietverlening nog steeds aanzienlijk is. De liquiditeitsdruk van het systeem kan echter gedeeltelijk worden verlicht wanneer de stroom van begrotingsuitgaven, met name de uitgaven voor publieke investeringsprojecten, in de laatste periode van het jaar vaak toeneemt.
Dat geldt alleen op de korte termijn. Om het probleem van de verbetering van de NIM op te lossen, zullen banken volgend jaar gedwongen worden om de CASA-ratio te verhogen, de kapitaalkosten goed te beheersen en de kredietportefeuille te optimaliseren, terwijl ze tegelijkertijd krediet promoten in gebieden en klantsegmenten met hogere rentetarieven. Bovendien zullen banken in het digitale tijdperk, door investeringen in technologie, de transformatie van digitaal bankieren en het verbeteren van de klantervaring te stimuleren, de bedrijfskosten verlagen, de bedrijfsefficiëntie verhogen en bijdragen aan de verbetering van de NIM.
Nu de depositorentes weer neigen te stijgen als gevolg van de liquiditeitsdruk aan het einde van het jaar en de concurrentie om kapitaal aan te trekken, staat de netto rente (NIM) van de bankensector duidelijk onder druk om te krimpen. Om de impact op de bedrijfsresultaten te minimaliseren, zeggen experts dat banken zich moeten richten op het verhogen van niet-rentebaten. Experts van de VIS Rating geven aan dat een sterke groei van de inkomsten uit servicekosten, investeringen en inning van oninbare vorderingen een belangrijk "buffer" wordt om de winst van de bankensector stabiel te houden, nu de netto rente (NIM) niet meer zo hoog is als in voorgaande jaren. Veel banken promoten digitale betaaldiensten, kaarten, e-banking en bancassurance, waardoor niet-kredietproducten geleidelijk een stabiele bron van inkomsten worden. Dit is een onvermijdelijke trend naar duurzame groei, waardoor de afhankelijkheid van traditioneel krediet, waarmee banken rekening moeten houden in hun langetermijnstrategieën, geleidelijk afneemt.
Bron: https://thoibaonganhang.vn/du-dia-cai-thien-nim-ngay-cang-thu-hep-174689.html
Reactie (0)