Stabiliseer de leenrentes om bedrijven en de economie te ondersteunen

De rentetarieven stegen op alle fronten, omdat banken zich haastten om kapitaal te mobiliseren voor de piekproductie en het zakenseizoen aan het einde van het jaar.

Al ongeveer anderhalve maand is er bij een aantal commerciële banken een trend gaande van stijgende depositorentes. Volgens economische experts zijn de depositorentes gestegen, maar zullen de leenrentes stabiel moeten blijven om de economische groei te ondersteunen.

De rentetarieven werden op veel voorwaarden tegelijkertijd verhoogd.

Op 13 november kondigde Cake by VPBank (Cake) aan dat het een programma met gunstige rentetarieven invoert. Klanten die spaargeld storten, ontvangen niet alleen extra rente, maar maken ook kans op een iPhone en een geluksbedrag dat rechtstreeks op hun rekening wordt gestort. Wie voor het eerst een spaarrekening opent met een looptijd van 6 maanden of langer, ontvangt direct een extra rente van 0,6%. Bestaande klanten ontvangen bij het openen van een nieuwe storting een extra rente van 0,2 - 0,6%.

Volgens de meest recente rentetarieven hanteert Cake 6,3% per jaar wanneer klanten hun spaargeld voor 6 maanden of langer opzijzetten. De hoogste rente bij deze bank is 6,5% per jaar voor looptijden van 12 maanden of langer.

Uit een rapport van MBS Securities Company blijkt dat zes commerciële banken in oktober 2025 hun depositorente verhoogden. In november sloot een reeks banken zich aan bij de golf van stijgende depositorentes. De twee banken die de depositorentes het laatst hebben aangepast, zijn LPBank en Kienlongbank. De banken hebben hun rente aangepast met 0,1 tot 0,3 procentpunt ten opzichte van voorheen.

Sommige banken verhogen niet alleen de rente op spaardeposito's aan de balie en online, maar bevorderen ook kapitaalmobilisatie via het depositocertificaatkanaal met hogere rentetarieven dan het reguliere spaarkanaal. Ban Viet Bank (BVBank) geeft met name online depositocertificaten uit met hoge rentetarieven en flexibele looptijden van 6 tot 15 maanden. De uiteindelijke rente voor een looptijd van 6 maanden bedraagt ​​5,8% per jaar, de hoogste rente bedraagt ​​6,3% per jaar wanneer klanten een depositocertificaat met een looptijd van 15 maanden kopen.

Asia Commercial Bank (ACB) gaf vanaf eind oktober 2025 ook depositocertificaten uit met een vaste rente van maximaal 6% per jaar, berekend op basis van de werkelijke aanhoudperiode. Klanten die certificaten kopen, kunnen deze indien nodig vóór de vervaldatum verkopen en toch profiteren van het bijbehorende rendement. Volgens Tu Tien Phat, algemeen directeur van ACB, is het doel van de uitgifte van depositocertificaten om beleggingsoplossingen voor klanten te diversifiëren.

De stijging van de depositorente voor veel looptijden aan het einde van het jaar baart veel mensen zorgen dat de rente op leningen evenredig zal stijgen. Dit geldt met name voor zakelijke klanten die kapitaal moeten lenen voor productie en zakendoen, om aan het einde van het jaar te kunnen voldoen aan hun consumptie- en exportbehoeften.

In een gesprek met een verslaggever van de Lao Dong Newspaper zei dr. Can Van Luc, een economisch expert, dat de stap van commerciële banken om de depositorente te verhogen volkomen normaal en cyclisch is. Aan het einde van het jaar neemt de kapitaalbehoefte van bedrijven toe, dus banken verhogen ook hun kapitaalmobilisatie. Wanneer banken meer deposito's willen aantrekken, verhogen ze de rente.

Vanuit een ander perspectief beoordeelde universitair hoofddocent dr. Pham The Anh van de National Economics University dat de huidige renteverhoging van binnenlandse banken in lijn is met de context van hoge wereldwijde rentetarieven en opwaartse druk op de wisselkoersen. De huidige stijging van de depositorente is nog steeds gunstig voor de economie en draagt ​​zo bij aan de stabilisatie van de macro-economie, het voorkomen van kapitaalstromen naar speculatieve activa en het stabiliseren van de wisselkoersen. Het is echter noodzakelijk om de stijging van de depositorente te beheersen, zodat deze niet te hoog wordt.

Laatste rentetabel van enkele commerciële banken. Foto: DUY PHU - THAI PHUONG

Geen zorgen over stijgende rentetarieven voor leningen

Volgens de heer Vu Minh Truong, directeur Kapitaalbronnen en Financiële Markten van VPBank, is de stijging van de mobilisatierente lager dan de kredietgroei van het banksysteem. In de eerste negen maanden van 2025 bedroeg de groei van de kapitaalmobilisatie ongeveer 16%, terwijl de kredietgroei opliep tot 19%. De kapitaalvraag aan het einde van het jaar zal blijven toenemen, dus een stijging van de mobilisatierente is begrijpelijk.

De heer Nguyen Hung, algemeen directeur van Tien Phong Bank (TPBank), legde een soortgelijke uitleg uit toen hij zei dat het einde van het jaar doorgaans de sprintperiode is, waarin de kapitaalvraag van de economie sterk toeneemt. Dit vereist dat banken het gemobiliseerde kapitaal aanvullen om aan de kredietgroeidoelstellingen te voldoen. De mobilisatierentes stijgen doorgaans, maar de stijging is nog steeds zeer gering. Bij TPBank stegen de depositorentes slechts met ongeveer 0,1 procentpunt.

"De inputrentes stijgen, maar de leenrentes moeten stabiel blijven volgens de eisen van de overheid en de Staatsbank om bedrijven en de economie te ondersteunen. Banken zullen daarom moeten berekenen hoe ze de inkomsten uit servicekosten, naast de pure rente uit krediet, kunnen diversifiëren. De nettowinstmarges van banken zullen ook kleiner moeten zijn dan voorheen", aldus de heer Hung.

Dr. Can Van Luc is van mening dat de kredietrentes vanaf nu tot het einde van het jaar waarschijnlijk niet verder zullen stijgen, omdat de premier en de Staatsbank kredietinstellingen hebben verzocht de outputrentes stabiel te houden. Als de mobilisatierente blijft stijgen, kunnen de winstmarges van banken licht afnemen.

Kijkend naar de bredere internationale context, analyseerde universitair hoofddocent dr. Pham The Anh dat, nu de wereldwijde rentetarieven nog steeds hoog zijn, met name de rentetarieven op staatsobligaties en de interbancaire rentetarieven in de VS, het niet eenvoudig is om de rentetarieven in Vietnam laag te houden. Hoewel de gemiddelde inflatie in de eerste negen maanden van 2025 slechts 3,27% bedroeg, vertonen de werkelijke kosten van levensonderhoud een stijgende lijn, vooral in de groep essentiële goederen en diensten. Dit zet druk op het leven van mensen, met name mensen met een laag inkomen.

"Hoge wisselkoersen hebben een negatieve invloed op de inflatie. Ook de huizenprijzen in Vietnam stijgen, dus het handhaven van lage rentetarieven is niet gepast. In deze context moet het monetaire beleid gericht zijn op een langetermijnvisie, wat betekent dat de kredietgroei niet te snel mag worden gestimuleerd om potentiële risico's voor de economie in de toekomst te vermijden", analyseerde universitair hoofddocent dr. Pham The Anh.

Eerder, tijdens de reguliere regeringsvergadering in september 2025, zei de vice-gouverneur van de Staatsbank, Doan Thai Son, dat de Staatsbank synchrone oplossingen zal blijven implementeren om de kredietdoelstelling voor 2025 van ongeveer 16% te behalen en bij te dragen aan de ondersteuning van de economie. Kredietinstellingen zijn verplicht de kredietgroei veilig en effectief te verhogen; zich te richten op prioritaire productie- en bedrijfssectoren en economische groeimotoren; en krediet in potentieel risicovolle sectoren strikt te controleren.

De premier heeft de Staatsbank zojuist verzocht om bij de regering een besluit in te dienen met richtlijnen voor het beleid om in november 2025 een rentetarief van 2% te ondersteunen voor bedrijven die kapitaal lenen om groene, circulaire projecten uit te voeren, waarbij het kader voor normen op het gebied van milieu, maatschappij en bestuur (ESG) via commerciële banken wordt toegepast.

Dit is de inhoud van de aankondiging van de conclusie van de premier, hoofd van het Nationaal Stuurcomité voor de uitvoering van Resolutie 68/2025 van het Politbureau over particuliere economische ontwikkeling, tijdens de tweede vergadering van het stuurcomité.

Bron: https://nld.com.vn/giu-on-dinh-lai-suat-cho-vay-196251113214249132.htm