Het perfectioneren van bankwetgeving in de context van digitale transformatie

Op 14 november 2025 organiseerde de Rechtenuniversiteit van Vietnam, Hanoi, in Hanoi een wetenschappelijk seminar met als thema "Bankrecht in de context van de digitale transformatie in het hedendaagse Vietnam". Het seminar trok een groot aantal managers, juristen, vertegenwoordigers van kredietinstellingen... en deelde diverse multidimensionale perspectieven op het perfectioneren van het Vietnamese bankrecht in de context van digitale transformatie.

De wet als basis voor digitaal bankieren

Tijdens de opening van de workshop zei universitair hoofddocent dr. Nguyen Hoang Anh, vicerector van de Rechtenfaculteit van de Nationale Universiteit van Vietnam in Hanoi, dat de digitale transformatie in de banksector sterk gaande is en veel nieuwe modellen en methoden voor dienstverlening creëert, maar ook dringende eisen stelt aan het huidige rechtssysteem. Nu de technologie zich sneller ontwikkelt dan het beleid kan reageren, moet de wetgeving een leidende rol spelen en "een stap voorwaarts zetten" om zowel innovatie te bevorderen als de stabiliteit, veiligheid en transparantie van de financiële en bancaire markt te waarborgen.

Als de wetgeving niet wordt bijgewerkt en aangepast aan snelle technologische veranderingen, kunnen nieuwe digitale bankmodellen zich ongecontroleerd ontwikkelen, wat leidt tot systeemrisico's, technologische fraude en verlies van klantvertrouwen. Het creëren van een transparante, synchrone en flexibele juridische corridor is daarom essentieel om innovatie te stimuleren en de veiligheid van de financiële en bancaire markt te waarborgen.

Universitair hoofddocent Dr. Nguyen Hoang Anh, vice-rector van de Universiteit voor Rechten van de Nationale Universiteit van Vietnam in Hanoi, hield de openingstoespraak tijdens de workshop.

Het digitale transformatieproces van de bankensector wordt op grote schaal geïmplementeerd met veel uitstekende resultaten. Het wettelijk kader kent echter nog steeds hiaten die snel moeten worden opgevuld. Volgens universitair hoofddocent dr. Le Thi Thu Thuy, hoofd van de afdeling Financiën en Bankrecht aan de Rechtenfaculteit van Vietnam, Hanoi, is een van de belangrijkste doelen van het digitale transformatieproces van de bankensector het runnen van een "digitale bank" in de ware zin van het woord. Dat wil zeggen het volledig digitaliseren van bedrijfsprocessen, het distribueren van producten en diensten via digitale platforms en het krachtig toepassen van technologieën zoals big data, cloud computing en kunstmatige intelligentie.

Universitair hoofddocent Dr. Le Thi Thu Thuy, hoofd van de afdeling Financiën en Bankrecht aan de Rechtenuniversiteit van Vietnam, Hanoi, benadrukte het concept van 'digitaal bankieren', wat staat voor een uitgebreide digitalisering van bedrijfsprocessen, de distributie van producten en diensten via digitale platforms en een sterke toepassing van moderne technologie.

De oprichting van digitale banken brengt echter een reeks nieuwe juridische kwesties met zich mee, van elektronische klantidentificatie (eKYC), de bescherming van persoonsgegevens, het delen en opslaan van informatie tot de juridische aansprakelijkheid van derden bij deelname aan de levering van technologische diensten. Daarom moet de ontwikkeling van een wettelijk kader voor digitale banken hand in hand gaan met het verbeteren van de toezichthoudende capaciteit van beheersinstanties, en tegelijkertijd kredietinstellingen aanmoedigen om geavanceerde technologische tools te gebruiken om de veiligheid en beveiliging van gegevens te waarborgen en het vertrouwen van klanten in digitale diensten te vergroten. Dit wordt beschouwd als een belangrijke basis voor de Vietnamese banksector om zich veilig en duurzaam te ontwikkelen in het digitale tijdperk, benadrukt universitair hoofddocent dr. Le Thi Thu Thuy.

Van internationale ervaring tot de noodzaak van domesticatie in Vietnam

Vanuit een vergelijkend perspectief gaf universitair hoofddocent Dr. Pham Thi Giang Thu, voorzitter van het Vietnam Commercial and Investment Arbitration Center, een algemeen overzicht van de wetgeving inzake digitaal bankieren in China, Singapore en Maleisië. Daarbij gaf hij waardevolle lessen aan voor Vietnam bij het opzetten van een gecontroleerd testmechanisme (sandbox) en een afzonderlijk licentiekader voor digitale banken.

Volgens mevrouw Thu moet Vietnam snel duidelijke en transparante regelgeving voor digitale bankactiviteiten internaliseren, met name normen voor elektronische klantidentificatie, monitoring van frauderisico's en gebruikersbescherming in de onlineomgeving. Daarbij moet vooral worden gedacht aan een pilotonderzoek naar digitale valuta van de centrale bank (CBDC).

Universitair hoofddocent Dr. Pham Thi Giang Thu, voorzitter van het Vietnam Commercial and Investment Arbitration Center, geeft een vergelijkend perspectief op het bankrecht in de wereld.

Ondertussen analyseerde advocaat Phan Thi Hong Thuy, juridisch directeur van MUFG Bank Vietnam, de juridische gevolgen van de huidige elektronische transacties grondig. Advocaat Phan Thi Hong Thuy stelde voor dat Vietnam binnenkort uniforme richtlijnen zou moeten uitvaardigen voor digitale handtekeningen, elektronische documenten en bewijsmechanismen in geschillen die voortvloeien uit online transacties. Mevrouw Thuy benadrukte tevens dat het uitvaardigen van gedetailleerde richtlijnen zal bijdragen aan de uniformering van de toepassing van digitale handtekeningen, elektronische documenten en bewijsmechanismen in de praktijk, waardoor juridische geschillen tot een minimum worden beperkt en het vertrouwen van klanten in digitale bankdiensten wordt vergroot. Tegelijkertijd moeten deze regelgevingen flexibel worden vormgegeven om zowel de rechten van gebruikers te beschermen als innovatie en de ontwikkeling van nieuwe digitale bedrijfsmodellen niet te belemmeren.

Advocaat Phan Thi Hong Thuy, juridisch directeur van MUFG Bank Vietnam, sprak tijdens de workshop

Versterking van risico-identificatie en preventie van cybercriminaliteit in de digitale omgeving

Gezien de sterke digitaliseringsgolf van het bankwezen wees mevrouw Nguyen Thi Thuy Ngoc, voormalig adjunct-directeur van de afdeling Anti-Money Laundering van de State Bank of Vietnam (SBV), op een reeks nieuwe risico's in digitale bankactiviteiten, zoals hightechcriminaliteit, datafraude, witwassen, enz. Mevrouw Ngoc benadrukte dat deze risico's niet alleen een directe bedreiging vormen voor de veiligheid van het financiële systeem, maar ook het vertrouwen van klanten in digitale bankdiensten aantasten.

Mevrouw Nguyen Thi Thuy Ngoc, voormalig adjunct-directeur van de afdeling voor de bestrijding van witwassen van geld van de Staatsbank van Vietnam, hield een presentatie tijdens de workshop.

De Staatsbank heeft de afgelopen tijd veel proactieve maatregelen genomen om deze risico's te identificeren, voorkomen en beperken. Dit omvat het ontwikkelen van richtlijnen voor risicobeheer op het gebied van informatietechnologie, het monitoren van ongebruikelijke transacties en nauwe samenwerking met bevoegde autoriteiten bij het opsporen en aanpakken van fraude, witwassen en hightechcriminaliteit. Mevrouw Ngoc benadrukte tevens dat kredietinstellingen moderne technologieën zoals big data, kunstmatige intelligentie en analyse van transactiegedrag actief moeten inzetten om de risicobeheersingscapaciteit te verbeteren en tegelijkertijd de volledige naleving van wettelijke voorschriften te waarborgen, de rechten van klanten te beschermen en de stabiliteit van het banksysteem in het digitale tijdperk te handhaven.

Overzicht van de workshop

Deskundigen hebben uitgebreid gediscussieerd over het juridisch kader voor aanverwante gebieden, met name de wetgeving inzake de bescherming van persoonsgegevens, depositogarantiestelsels, digitale activa, enzovoort. De meeste deskundigen waren van mening dat de synchronisatie tussen gespecialiseerde juridische documenten en regelgeving inzake digitaal bankieren een solide basis zal vormen voor de implementatie van nieuwe bancaire bedrijfsmodellen. Tegelijkertijd worden juridische en technologische risico's beperkt, het vertrouwen van klanten vergroot en een bijdrage geleverd aan de duurzame digitale transformatie van de bankensector.

Bron: https://thoibaonganhang.vn/hoan-thien-phap-luat-ve-ngan-hang-trong-boi-canh-chuyen-doi-so-173570.html