Zal de historisch lage hypotheekrente de kredietverlening doen toenemen?

Grijp het moment

De heer Nguyen Duc (Hai Ba Trung, Hanoi ) vertelde dat hij en zijn vrouw onlangs besloten hebben om 1,2 miljard VND bij de bank te lenen voor de aankoop van een appartement. "Na overleg met veel vrienden die al een lening bij de bank hebben, weet ik dat de rente die zij betalen voor oude leningen oploopt tot 12-14% per jaar. De gunstige rente van 6% per jaar is daarom erg aantrekkelijk voor mijn gezin," aldus de heer Duc.

Volgens de berekeningen van de familie van meneer Duc bedroeg de hypotheekrente zo'n twee jaar geleden ongeveer 10% per jaar. Bij een lening van 1,2 miljard VND moest de bank maandelijks 10 miljoen VND aan rente betalen. Met een gunstige rente van 6% per jaar bedroeg de maandelijkse rente slechts ongeveer 6 miljoen VND, waardoor de financiële druk aanzienlijk werd verlicht.

De rentetarieven voor leningen voor de aankoop van onroerend goed, het opknappen van huizen... bij banken zijn vrij laag. Veel banken hanteren een rentepercentage van 5-6% per jaar.

Zo hanteert de Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ) bijvoorbeeld een preferentiële rente van 5,79% per jaar voor klanten die een lening afsluiten voor de aankoop van een woning, met een looptijd tot 25 jaar en de mogelijkheid om tot 90% van de waarde van het te kopen onroerend goed te lenen.

Ook Saigon - Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ( Sacombank ) biedt 10.000 miljard VND aan gunstige leningen aan klanten die onroerend goed willen kopen, bouwen of renoveren, auto's willen kopen, enzovoort, met rentetarieven vanaf slechts 6,5% per jaar.

Bij de Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank) worden hypotheekrentes aangeboden met diverse flexibele opties, variërend van 4,99% per jaar gedurende de eerste 6 maanden, 5,99% per jaar gedurende 9 maanden, 6,49% per jaar gedurende 12 maanden, 7,49% per jaar gedurende 18 maanden en 7,9% per jaar gedurende 24 maanden.

Ook bij grote banken zijn aantrekkelijke rentetarieven beschikbaar. De Bank voor Investeringen en Ontwikkeling van Vietnam (BIDV) heeft daarom een ​​hypotheekpakket gelanceerd met rentetarieven vanaf 5% per jaar, looptijden tot 30 jaar en een maximale leenlimiet van 100% van de kapitaalbehoefte.

De Vietnamese handelsbank voor buitenlandse handel (Vietcombank) heeft ook 50.000 miljard VND gereserveerd voor particuliere klanten om te lenen voor de aankoop van huizen, huisrenovaties, auto's en consumentenleningen, met gunstige rentetarieven vanaf slechts 4,9% per jaar gedurende de eerste 6 maanden voor leningen met een looptijd van minder dan 24 maanden en vanaf 5% per jaar gedurende de eerste 12 maanden voor leningen met een looptijd van meer dan 24 maanden.

Bij banken die volledig in buitenlandse handen zijn, zijn de rentetarieven ook zeer aantrekkelijk. Zo hanteert Shinhan Bank Vietnam Limited bijvoorbeeld een vaste rente van 5,2 - 6% per jaar voor leningen gedurende de eerste 1 tot 3 jaar.

HSBC Vietnam Bank verstrekt leningen aan klanten tegen een rente van 5,5% per jaar gedurende 25 jaar, met een maximale leenwaarde van 70%.

Kredietverlening

Bij Vietcombank gaf algemeen directeur Nguyen Thanh Tung aan dat de kredietportefeuille voor particulieren, waarvan het grootste deel bestaat uit hypotheken, bijna 20% van de totale uitstaande schuld van de bank uitmaakt. De afname van de hypotheekverstrekking in de eerste maanden van het jaar heeft echter geleid tot een daling van de kredietverlening aan particulieren.

De reden die de heer Tung aanvoert, is dat de vastgoedmarkt nog steeds te kampen heeft met veel juridische problemen, een beperkt aanbod en dalende inkomens, wat leidt tot een voorzichtige houding bij de beslissing om op dit moment een huis te kopen.

Daarnaast gaf een andere bankdirecteur aan dat de kredietlimieten voor klanten nu strenger zijn, waardoor er slechts ongeveer 50% van de waarde van het onderpand wordt geleend in plaats van 70% zoals voorheen. Dit zet de eigen vermogenspositie van huizenkopers zwaar onder druk.

Toch zijn veel deskundigen behoorlijk optimistisch over de mogelijkheid dat de kredietverlening in de komende tijd zal toenemen.

Volgens econoom dr. Can Van Luc vertegenwoordigt vastgoedkrediet momenteel een vijfde van de totale uitstaande kredietsaldo van de economie. De vervroegde toepassing van nieuwe wetten zoals de Grondwet, de Woningwet, de Wet op de Vastgoedsector en de Wet op de Kredietinstellingen, vijf maanden eerder dan gepland, zal bijdragen aan het herstel van de vastgoedmarkt.

"Daardoor zullen met name de vastgoedkredieten en de bankactiviteiten in het algemeen in de tweede helft van het jaar verbeteren, vooral wanneer de rentetarieven laag blijven", aldus de heer Luc.

Dr. Le Xuan Nghia, een econoom, deelde deze mening en zei dat onroerend goed nog steeds een belangrijk kapitaalkanaal is voor banken, vooral in het segment van de goedkope woningen.

De heer Nghia merkte echter op dat de sociale woningbouwsector nog steeds te maken heeft met regelgevingsbelemmeringen met betrekking tot onderwerpen, procedures, enzovoort. Daarom is het noodzakelijk om het beleid te herzien om, naast de ontwikkeling van sociale woningbouw, ook betaalbare woningen te bevorderen, om zo het aanbod af te stemmen op de financiële situatie van mensen.

Hoewel lage rentetarieven zeer aantrekkelijk zijn voor mensen die geld moeten lenen voor de aankoop of renovatie van een huis, adviseert econoom dr. Nguyen Tri Hieu om de financiële draagkracht zorgvuldig te overwegen voordat men besluit geld te lenen. Lage rentetarieven gelden immers meestal slechts voor een korte periode en kunnen later stijgen.

"Daarom moeten leners goed overwegen hoe de rente na de preferentiële periode wordt berekend en wat de marge is. Om te voorkomen dat ze onder de druk komen te staan ​​van het terugbetalen van bankleningen, moeten ze ervoor zorgen dat het bedrag dat moet worden terugbetaald, inclusief hoofdsom en rente, niet meer dan 50% van het maandelijks inkomen bedraagt," adviseerde de heer Hieu.

Experts voorspellen dat de lage leenrentes tot eind 2024 zullen aanhouden, maar daarna mogelijk zullen stijgen als de economie herstelt en de kredietverlening toeneemt. Banken zullen hun spaarrentes verhogen, wat volgend jaar zal leiden tot hogere hypotheekrentes.

Daarom adviseren experts klanten om prioriteit te geven aan leningpakketten met een vaste rente voor een lange periode, om de financiële planning te stabiliseren en risico's door schommelingen in de marktrente te vermijden.

Bron: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html