De depositorentes blijven stijgen, zullen de leenrentes binnenkort ook stijgen?

De laatste updates van commerciële banken laten zien dat de depositorentes voor veel looptijden blijven stijgen. Deze trend zet zich al enkele maanden voort, wat leidt tot veel zorgen over de vraag of de leenrentes zullen aanhouden en of goedkoop kapitaal schaars zal worden.

Klanten doen transacties bij Sacombank . Foto: VNA

Absorbeer de ongebruikte kasstroom

In de eerste twee dagen van augustus bleven een aantal banken de rentetarieven op deposito's aanpassen om ongebruikte kasstromen aan te trekken, terwijl andere investeringskanalen zich duidelijk niet herstelden.

Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) heeft met name de online depositorente voor veel looptijden fors verhoogd. Met name de rente op 6-maands deposito's is het sterkst gestegen met 0,8% per jaar, tot 4,9% per jaar. De rente op 7-11-maands deposito's is ook gestegen van 0,6-0,7% per jaar naar 4,9% per jaar.

De rentetarieven op deposito's met een looptijd van 12 maanden of langer die bij Sacombank worden aangeboden, stegen met 0,5%/jaar ten opzichte van voorheen, naar 5,4%/jaar voor deposito's met een looptijd van 12-13 maanden en 5,5-5,7%/jaar voor deposito's met een looptijd van 15-24 maanden.

Bovendien stegen de deposito's met een looptijd korter dan 6 maanden allemaal met 0,1-0,3%/jaar ten opzichte van het vorige rentetarief. Momenteel schommelt het rentetarief tussen 3,3-3,6%/jaar.

Niet alleen Sacombank, maar ook Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) heeft de online depositorente voor korte termijnen licht verhoogd met 0,2-0,3% per jaar. Daarmee komt de rente voor looptijden van 1-5 maanden op 3,55% per jaar, en voor looptijden van 6 maanden op 5,1% per jaar.

De Vietnamese Bank voor Landbouw en Plattelandsontwikkeling ( Agribank ) heeft zich ook op het spel gestort door de online spaarrentes licht te verhogen. Momenteel hanteert Agribank spaarrentes voor minder dan 6 maanden tussen 1,8 en 2,2% per jaar, en voor 6 tot 9 maanden 3,2% per jaar, een stijging van 0,2 tot 0,3% per jaar ten opzichte van voorheen.

Eerder, in juli, hebben een aantal banken hun depositorente aangepast, doorgaans van 0,3-0,7%/jaar, waaronder: An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), Vietnam Joint Stock Commercial Bank (BVBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB).

Dr. Nguyen Tri Hieu, een econoom, gaf commentaar op deze schommelingen en zei dat het aanpassen van de rente op deposito's door banken een gepaste stap is om de winstgevendheid van andere investeringskanalen, zoals goud en buitenlandse valuta, in evenwicht te brengen en zo geld van de bevolking aan te trekken dat niet gebruikt wordt.

Volgens de laatste statistieken van de Staatsbank zijn de deposito's van inwoners bij kredietinstellingen sterk gestegen tot bijna VND 6,7 biljard eind maart, een stijging van 2,2% ten opzichte van eind vorig jaar.

Is goedkoop kapitaal schaars?

De stijgende trend in de depositorentes begon eind maart en is de laatste tijd steeds duidelijker zichtbaar geworden.

Dr. Nguyen Tri Hieu merkte op dat de depositorente in de tweede helft van dit jaar opnieuw zou kunnen stijgen, wat zou leiden tot een stijging van de leenrentes.

"Stijgende rentetarieven duiden op een sterkere economische activiteit, omdat particulieren en bedrijven meer lenen. De kredietvraag neemt toe, waardoor banken gedwongen worden hun rente te verhogen om deposito's aan te trekken en zo aan de kapitaalbehoeften van klanten te voldoen", aldus de heer Hieu.

Aan de andere kant zei de expert dat de stijging van de depositorente ook te wijten zou kunnen zijn aan de toename van slechte schulden. Wanneer het geleende kapitaal niet terugkeert in het systeem, moeten banken nieuw kapitaal mobiliseren om oude deposito's die zijn vervallen, te betalen. Het verhogen van de depositorente om nieuwe kasstromen aan te trekken kan een noodzakelijke maatregel zijn om liquiditeit te waarborgen, maar het verhoogt ook de leenkosten omdat banken een winstmarge van 3-4% moeten handhaven.

Deskundigen van KB Securities Vietnam (KBSV) delen dezelfde mening en voorspellen dat de kredietrentes een dieptepunt hebben bereikt en waarschijnlijk gelijk zullen blijven of tegen het einde van het jaar licht zullen stijgen. Ook Vietcombank Securities Company verwacht dat de depositorentes in het derde kwartaal met ongeveer 0,3-0,5% zullen stijgen en dat de opwaartse druk in het vierde kwartaal zal aanhouden, waarbij de rentes naar verwachting over het hele jaar met 0,5-1% zullen stijgen.

In feite wordt er nog steeds 'goedkoop kapitaal' aan de economie verstrekt door banken via een reeks voordelige kredietpakketten.

Zo biedt de Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV) particuliere klanten preferentiële leningen voor productie- en bedrijfsdoeleinden met rentetarieven vanaf 3,9% per jaar voor leningen op korte termijn en vanaf 6,5% per jaar voor leningen op lange termijn om het werkkapitaal aan te vullen of schulden bij andere kredietinstellingen vervroegd af te lossen.

Of voor klanten die geld lenen om een huis te kopen, biedt VIB 30.000 miljard VND aan voordelige leningen met 3 vaste rentepakketten voor 6, 12 en 24 maanden tegen 5,9% per jaar. Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) biedt ook voordelige woningleningen aan met rentetarieven vanaf 4,99% per jaar, maar alleen geldig in de eerste 3 maanden...

Volgens universitair hoofddocent dr. Dinh Trong Thinh, een expert op het gebied van de economie, zal het stabiele monetaire beleid van de Staatsbank, dat commerciële banken aanmoedigt om hun kosten te optimaliseren en zo de gunstigste rentetarieven voor burgers en bedrijven te realiseren, naar verwachting blijven de rentetarieven dalen of in ieder geval stabiel blijven in de laatste periode van dit jaar.

Bron