De spaarrentes zijn niet gestopt met dalen

Onlangs heeft de Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam ( BIDV ) een nieuw rentetarief voor deposito's aangekondigd, waarmee de rentetarieven voor alle depositotermijnen met 0,1 - 0,2% per jaar worden verlaagd.

Momenteel heeft BIDV de rente voor deposito's met een looptijd van 1-2 maanden verlaagd van 1,9%/jaar naar 1,7%/jaar; voor deposito's met een looptijd van 6-9 maanden van 3,2%/jaar naar 3%/jaar; voor deposito's met een looptijd van 12-18 maanden van 4,8%/jaar naar 4,7%/jaar; en voor deposito's met een looptijd van 24-36 maanden van 5%/jaar naar 4,8%/jaar.

Na deze aanpassing is de hoogste mobilisatierente bij BIDV gedaald tot onder de 5%/jaar, wat gelijk is aan die van de Bank voor Landbouw en Plattelandsontwikkeling van Vietnam ( Agribank ) en de Joint Stock Commercial Bank voor Buitenlandse Handel van Vietnam (Vietcombank).

Bij Agribank bedraagt de rente momenteel 1,6%/jaar voor een looptijd van 1 maand; 1,9%/jaar voor een looptijd van 3-5 maanden; 3%/jaar voor een looptijd van 6-9 maanden; en 4,7%/jaar voor een looptijd van 12 maanden of langer.

Bij Vietcombank bedraagt de rente voor een looptijd van 1-2 maanden 1,7%/jaar; voor een looptijd van 3 maanden bedraagt de rente 2%/jaar; voor een looptijd van 6-9 maanden bedraagt de rente 3%/jaar; en voor een looptijd van 12 maanden of meer bedraagt de rente 4,7%/jaar.

Binnen de groep van de "Big 4"-banken heeft alleen Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) de hoogste rente van 5% per jaar voor termijndeposito's met een looptijd van 24 maanden of langer. Ook voor andere looptijden liggen de rentetarieven bij VietinBank momenteel 0,1 - 0,2% per jaar hoger dan bij de bovengenoemde drie banken.

De trend om de spaarrente te verlagen, deed zich ook voor bij veel andere banken, zoals Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank (PGBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB), Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) en Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB).

Bij PGBank zijn de spaarrentes met 0,3% per jaar gedaald voor looptijden van 1 tot 3 maanden, tot 2,6-3% per jaar. De rentes voor looptijden van 12, 13 en 18 maanden zijn eveneens gedaald, tot 4,3-4,8% per jaar. De rentes voor looptijden van 6 tot 9 maanden zijn met 0,1% per jaar gedaald, tot 4% per jaar.

Bij MB zijn de rentetarieven voor alle looptijden met 0,1 - 0,2% per jaar gedaald ten opzichte van voorheen. Momenteel hanteert MB rentetarieven van 2,3 - 2,5% per jaar voor deposito's met een looptijd van 1-3 maanden; 3,5 - 3,6% per jaar voor deposito's met een looptijd van 6-9 maanden; 4,6 - 4,7% per jaar voor deposito's met een looptijd van 12-18 maanden. De hoogste rente bij MB is 5,6% per jaar voor looptijden van 24-60 maanden.

Bij ACB daalden de rentetarieven voor 12-maands deposito's met 0,1% per jaar naar 4,7-4,85% per jaar, afhankelijk van het depositosaldo onder VND 200 miljoen, van VND 200 miljoen tot VND 1 miljard of van VND 1 miljard tot minder dan VND 5 miljard.

Ook SCB verlaagde de rentetarieven voor veel looptijden tot bijna het laagste niveau in de markt. Zo daalde de online rente voor looptijden van 1-2 maanden naar 1,65% per jaar; voor looptijden van 3-5 maanden naar 1,95% per jaar. Deze tarieven zijn slechts 0,05% per jaar hoger dan de rentetarieven voor dezelfde looptijd bij Agribank.

Bovendien hanteren sommige banken nog steeds een speciaal rentebeleid voor grote deposito's, zoals Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVcomBank), An Binh Joint Stock Commercial Bank (ABBank), Vietnam Maritime Joint Stock Commercial Bank (MSB).

De hoogste rente bedraagt maximaal 10% per jaar en geldt voor deposito's van VND 2.000 miljard of meer bij PVcomBank. De volgende is de rente van maximaal 9,65% per jaar bij ABBank, die geldt voor deposito's van VND 1.500 miljard of meer, met een looptijd van 13 maanden, rente aan het einde van de looptijd en goedkeuring van de algemeen directeur. MSB hanteert een rente van 8,5% per jaar voor klanten die een deposito plaatsen met een looptijd van 12 tot 13 maanden en een saldo van VND 500 miljard of meer.

Hoewel de depositorentes het afgelopen jaar voortdurend zijn gedaald en sterk zijn afgenomen, is het aantal bankdeposito's nog steeds zeer groot. Volgens gegevens van de Staatsbank is de kredietgroei in de eerste twee maanden van 2024 gedaald ten opzichte van eind 2023, terwijl het aantal deposito's 14 miljoen miljard VND bereikte, waarmee een nieuw record werd gevestigd.

Uit statistieken van de Staatsbank blijkt dat de gemiddelde rente op nieuwe deposito's van commerciële banken tot nu toe 3,3% per jaar bedraagt, een daling van 0,2% per jaar ten opzichte van eind 2023. De gemiddelde rente op nieuwe leningen bedraagt 6,4% per jaar, een daling van 0,7% per jaar ten opzichte van eind 2023, maar de rente op uitstaande leningen is nog steeds hoog.

Volgens financieel en bankexpert Dr. Nguyen Tri Hieu kunnen de depositorentes bij banken blijven dalen, ten minste in het eerste kwartaal van het jaar, om ruimte te creëren voor verdere verlagingen van de leenrentes om de economie te helpen herstellen en ontwikkelen. Tegen de tweede helft van 2024 zou de situatie kunnen omkeren.

Economisch expert en universitair hoofddocent Dr. Dinh Trong Thinh deelt deze mening en verwacht dat de spaarrentes stabiel laag zullen blijven, omdat de vraag naar kapitaalmobilisatie en de kredietvraag in de eerste maanden van het jaar niet hoog zijn.

"Hoewel de depositorentes waarschijnlijk niet verder zullen dalen, is er nog ruimte voor verdere daling. Later, wanneer de productie en de bedrijfsactiviteiten verbeteren en de kapitaalvraag toeneemt, kunnen de bankrentes ook stijgen, zowel voor deposito's als voor leningen", schatte de heer Thinh in.

Analisten van Bao Viet Securities Company (BVSC) zijn van mening dat de noodzaak om andere winstgevende activa te vinden ter vervanging van spaardeposito's, zal toenemen nu de bankrentes voortdurend dalen.

Toch zijn er veel meningen die stellen dat andere beleggingskanalen, zoals onroerend goed, aandelen, enz., gezien de huidige economische moeilijkheden, niet echt verbeterd zijn. Daarom is sparen op de bank voor veel mensen nog steeds een van de veiligste beleggingskanalen.

Bron