Adjunct-gouverneur geeft redenen voor negatieve kredietgroei in de eerste twee maanden van het jaar

Gebrek aan verbinding tussen klanten en banken

In zijn verslag op de conferentie over de uitvoering van taken op het gebied van monetair beleid in 2024, die op 14 maart 's ochtends werd voorgezeten door de premier, zei de vice-gouverneur van de Staatsbank van Vietnam, Dao Minh Tu, dat vanwege seizoensgebonden factoren van het Chinese Nieuwjaar en de lage kapitaalabsorptiecapaciteit van de economie , het economisch krediet tot 29 februari 2024 met 0,72% was gedaald ten opzichte van eind 2023. Het tempo van de daling in februari vertraagde echter (-0,05%) ten opzichte van januari (-0,6%).

De Staatsbank van Vietnam meldde dat de huidige daling zich in de meeste economische sectoren en sectoren voordoet. Er zijn twee sectoren die in de eerste twee maanden van het jaar groei hebben doorgemaakt: vastgoedkrediet, met een stijging van 0,23% ten opzichte van eind 2023, en effectenkrediet, met een stijging van 2,56% ten opzichte van eind 2023.

Wat betreft moeilijkheden, obstakels en oorzaken, zei de Staatsbank: Ten eerste is de wereldeconomie onvoorspelbaar, de inflatiedruk en de wereldwijde rentetarieven zijn hoog, de USD- en wereldwijde goudprijzen zijn complex; het verschil in USD-VND-rentetarieven, enz. zijn factoren die de stabiliteit van de binnenlandse VND/USD-wisselkoers negatief beïnvloeden, vooral wanneer verwacht wordt dat de VND-rentetarieven zullen blijven dalen.

Financiën - Bankieren - Adjunct-gouverneur geeft redenen voor negatieve kredietgroei in de eerste twee maanden van het jaar — Dao Minh Tu, vice-gouverneur van de Staatsbank van Vietnam, doet verslag van de conferentie (Foto: VGP).

Ten tweede, de moeilijkheid om krediet te verstrekken. De heer Tu gaf aan dat de negatieve kredietgroei in de eerste twee maanden van het jaar vele oorzaken had. Wat objectieve redenen betreft, neemt de vraag naar kredietkapitaal, afhankelijk van seizoensfactoren, vaak toe aan het einde van het jaar en vóór Tet, wat leidt tot moeilijkheden om de kredietverlening in de eerste twee maanden van het jaar snel te vergroten.

De vraag van de economie en het vermogen om kapitaal te absorberen zijn laag, omdat veel bedrijven krimpen of hun activiteiten staken vanwege inflatoire druk, stijgende materiaalprijzen, gebrek aan orders, veel inputfactoren en hoge productie- en bedrijfskosten, waardoor er geen noodzaak is om kapitaal te lenen. Mensen verhogen hun voorzieningen en verlagen hun uitgaven; vastgoedkredieten vormen ongeveer 21% van het totale krediet. Een sterke stijging/daling van vastgoedkredieten zorgt er vaak voor dat het krediet in het hele systeem stijgt/daalt.

"Sommige klantengroepen hebben behoeften, maar voldoen niet aan de leenvoorwaarden; met name kleine en middelgrote ondernemingen hebben vanwege hun kleine kapitaalomvang, beperkte capaciteit en gebrek aan haalbare bedrijfsplannen geen erg effectieve oplossingen om de toegang tot krediet te vergroten via het Kredietgarantiefonds en het Ontwikkelingsfonds voor het Midden- en Kleinbedrijf", aldus de heer Tu.

De plaatsvervangende gouverneur wees ook op de moeilijkheden bij de uitvoering van een aantal kredietprogramma's en beleidsmaatregelen, zoals: voor het programma van 120.000 miljard VND zijn er nog steeds veel problemen met de wettelijke regelingen met betrekking tot sociale huisvestingsprojecten (grondfondsen, procedures, koop- en verkoopprocedures, taxatie...); het aantal projecten voor de renovatie en herbouw van appartementen is erg klein; en bepaalde voorwaarden voor huizenkopers zijn niet langer geschikt.

Financiën - Bankieren - De vice-gouverneur gaf aan waarom de kredietgroei in de eerste twee maanden van het jaar negatief was (Figuur 2). — Volgens de plaatsvervangend gouverneur is de implementatie van het onderpandmechanisme op basis van verhypothekeerde activa, zeker in de context van een trage vastgoedmarkt, nog steeds niet flexibel genoeg.

Wat betreft consumentenkredietpakketten: de inkomens van werknemers zijn gedaald door de hoge werkloosheid en het banenverlies. Er is dus geen bron om schulden af te lossen, wat leidt tot een afname van de vraag naar consumentenkrediet. Werknemers hebben de informatie nog niet goed begrepen en bedrijven en vakbonden hebben zich niet echt gericht op het communiceren over en populariseren van kredietpakketten.

Het vermogen van kredietinstellingen om kapitaal op de middellange en lange termijn te mobiliseren is nog steeds gering vergeleken met de kapitaalbehoeften van de economie op de middellange en lange termijn.

Wat subjectieve redenen betreft, zei de vice-president van de Staatsbank van Vietnam dat sommige banken nog steeds terughoudend zijn met het verstrekken van krediet vanwege de toenemende oninbare vorderingen. Sommige oude schulden met hoge rentetarieven worden langzaam verlaagd om bedrijven en particulieren te helpen bij het lenen van kapitaal.

Bij sommige banken verloopt de verbetering van de leenprocedures nog traag. Vooral de goedkeuringstijd voor leningen is nog lang en de waardering en besluitvorming over hypotheekactiva zijn nog te voorzichtig.

"De implementatie van het onderpandmechanisme is nog steeds inflexibel en is voornamelijk gebaseerd op gehypothekeerde activa, vooral in de context van een trage vastgoedmarkt. Er is een gebrek aan verbinding, interactie, uitwisseling en samenwerking tussen klanten en banken om rechtstreeks te overleggen en oplossingen te vinden om kapitaalproblemen op te lossen", aldus hij.

Bovendien is de kapitaalmobilisatie via aandelen, obligaties en FDI-kapitaal langzaam toegenomen en zijn de problemen op de obligatie- en vastgoedmarkten nog niet fundamenteel en grondig opgelost. Hierdoor zijn kapitaalbronnen voor groei nog steeds gericht op bankkrediet en is de krediet/bbp-ratio gestegen (eind 2023 circa 133%, ten opzichte van circa 125% eind 2022), wat potentiële risico's voor de veiligheid van het financiële en monetaire systeem met zich meebrengt.

Versterk de directe dialoog met bedrijven

De plaatsvervangende gouverneur zei dat de Staatsbank de komende tijd juridische documenten zal bestuderen en aanpassen om de toegang tot bankkredietkapitaal te vergroten. Zo zal de implementatieperiode van circulaire 02 worden verlengd tot eind 2024; zal de circulaire tot wijziging en aanvulling van circulaire 16 worden voltooid in overeenstemming met de wet op kredietinstellingen van 2024 en marktpraktijken; en zullen de circulaires die de kredietverstrekkingsactiviteiten van kredietinstellingen reguleren, gelijktijdig worden aangepast om ze in overeenstemming te brengen met de bepalingen van de wet op kredietinstellingen van 2024.

Financiën - Bankieren - De vice-gouverneur gaf aan waarom de kredietgroei in de eerste twee maanden van het jaar negatief was (Figuur 3). — Conferentie over de implementatie van taken op het gebied van monetair beleid in 2024 op de ochtend van 14 maart (Foto: VGP).

Geef kredietinstellingen de opdracht om de kredietgroei veilig, effectief, correct en doelgericht te verhogen, snel te voldoen aan de kapitaalbehoeften van de economie en krediet te verstrekken aan productie- en bedrijfssectoren, prioritaire sectoren en groeimotoren. Herzie en vereenvoudig leenprocedures, documenten en onderpanden, en creëer gunstige voorwaarden voor bedrijven en burgers om toegang te krijgen tot bankkredietkapitaal.

Daarnaast worden er regelmatig conferenties gehouden waar banken en bedrijven elkaar ontmoeten. Voor enkele belangrijke sectoren en sectoren van de economie, zoals vastgoed, petroleum, projecten en belangrijke verkeerswerken, wordt de juridische corridor voortdurend verbeterd, waardoor gunstige voorwaarden worden gecreëerd voor klanten om toegang te krijgen tot kapitaal.

Werk samen met lokale instanties, verenigingen en bedrijven met grote projecten om rechtstreeks met elkaar in gesprek te gaan en problemen en obstakels op te lossen. Geef kredietinstellingen bovendien de opdracht om proactief informatie te raadplegen, leningen te overwegen en hierover beslissingen te nemen op basis van de beoordeling van de effectiviteit van het project, het vermogen van klanten om schulden terug te betalen en het vermogen om kapitaalbronnen in evenwicht te brengen volgens de regelgeving.

De Staatsbank heeft daarnaast aan de relevante ministeries, vestigingen en gemeenten voorstellen en aanbevelingen gedaan om de nodige oplossingen te implementeren om de krediettoegang voor bedrijven in de komende tijd te vergroten.

"Bedrijven wordt aangeraden actief maatregelen te nemen om hun activiteiten te herstructureren, hun management- en bestuurscapaciteit te verbeteren, haalbare productie- en bedrijfsplannen en -projecten te ontwikkelen, transparant te zijn over hun financiële situatie en samen te werken met banken om een symbiotische relatie te vormen... zodat kredietinstellingen een basis hebben voor taxatie- en leenbeslissingen", aldus de plaatsvervangend gouverneur .

Bron