Staatsbankinspectie wijst op reeks overtredingen bij PGBank

DNVN - Op 4 juli heeft de Staatsbankinspectie Bericht nr. 1446/TB-TTNH8 uitgegeven, waarin de conclusie van de inspectie van de Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank wordt aangekondigd.

PGBank, voorheen bekend als Dong Thap Muoi Rural Joint Stock Commercial Bank, werd opgericht onder exploitatievergunning nr. 0045-NH/GP van 13 november 1993 met een startkapitaal van VND 700 miljoen. In 2007 wijzigde Dong Thap Muoi Rural Joint Stock Commercial Bank haar naam in Petrolimex Petroleum Joint Stock Commercial Bank, conform Besluit nr. 368/QD-NHNN van 8 februari 2007 van de gouverneur van de staatsbank.

Volgens de conclusie van de inspectie heeft PGBank in principe interne beleidsregels en procedures opgesteld voor kredietverstrekking, verplichtingen buiten de balans; classificatie van schulden, voorzieningen treffen en gebruik van reserves om kredietrisico's te beheersen; inspectie en toezicht op leningen; leninggaranties; behandeling van slechte vorderingen, incasso en risicobeheer.

Wat betreft governance en risicomanagement hebben de Raad van Bestuur en de algemeen directeur echter een aantal interne regelingen uitgevaardigd die ofwel ontbraken ofwel niet tijdig waren opgesteld. De effectiviteit van controlepunten in processen en operaties was niet hoog. De richting van het beoordelen en evalueren van de oorzaken van oninbare vorderingen was niet volledig en de verantwoordelijkheden van afdelingen en personen bij het ontstaan ​​van oninbare vorderingen waren niet duidelijk.

De hoofdinspecteur van de Staatsbank heeft een besluit uitgevaardigd om administratieve overtredingen op het gebied van bankieren en valuta tegen PGBank te bestraffen voor 3 handelingen, met een totale boete van 370 miljoen VND.

Interne controle- en auditactiviteiten met betrekking tot de afhandeling, invordering en afhandeling van oninbare vorderingen en risicovolle vorderingen vertonen nog steeds tekortkomingen. Overtredingen en tekortkomingen in de kredietverlening zijn niet tijdig opgespoord om de oorzaak te achterhalen en aanbevelingen te doen aan de bevoegde autoriteiten. De oorzaak van oninbare vorderingen en de verantwoordelijkheid van relevante groepen en personen zijn niet beoordeeld.

Het aantal medewerkers van Interne Audit is onvoldoende om aan de werklast en eisen te voldoen. De audit-, inspectie- en toezichtsactiviteiten voor informatietechnologiegerelateerde onderwerpen zijn nog steeds beperkt.

Methoden en hulpmiddelen voor het identificeren, meten, monitoren en beheersen van risico's zijn nog steeds eenvoudig en bevinden zich in het proces van onderzoek en ontwikkeling.

Wat betreft de kredietverlening zijn er, na inspectie van geselecteerde klanten, nog steeds enkele gevallen bekend van onvolledige implementatie van wettelijke voorschriften, voorschriften van de Staatsbank en interne voorschriften van PGBank met betrekking tot leningsvoorwaarden; beoordeling en goedkeuring van leningen; inspectie en toezicht op leningen; onderpand; schuldclassificatie, risicovoorzieningen; verstrekking van garanties, autorisatie voor het uitgeven van kredietbrieven...

Daarnaast zijn er een aantal inhoudelijke aspecten die opgemerkt moeten worden, zoals potentiële risico's in de kredietverstrekkingsactiviteiten van PGBank, zoals: het verstrekken van krediet aan klanten met onderpand, zoals ongedekte leningen, rechten op incasso, vorderingen... Sommige klanten waarschuwen voor risico's met betrekking tot de financiële situatie, de voortgang van projecten en de bronnen van schuldaflossing.

Met betrekking tot de naleving van de wettelijke voorschriften inzake de aandelenverhouding, aankoop en overdracht van aandelen en effecten van aandeelhouders bij PGBank:

Op basis van de door PGBank verstrekte gegevens blijkt uit de inspectieresultaten dat PGBank geen individuele aandeelhouders heeft die meer aandelen bezitten dan de verhouding die is voorgeschreven in artikel 55, lid 1, van de Wet op kredietinstellingen 2010 (gewijzigd en aangevuld door de Wet op kredietinstellingen 2017) en artikel 63, lid 1, van de Wet op kredietinstellingen 2024, waarin de aandelenbezitverhouding voor individuele aandeelhouders wordt geregeld. Er zijn geen gevallen bekend van aandeelhouders en daaraan verbonden personen, zoals voorgeschreven door de wet, die de verhouding overschrijden die is voorgeschreven in artikel 55, lid 3, van de Wet op kredietinstellingen 2010 (gewijzigd en aangevuld door de Wet op kredietinstellingen 2017), artikel 63, lid 3, van de Wet op kredietinstellingen 2024.

Tegelijkertijd heeft de Staatsbankinspectie samengewerkt met relevante ministeries, departementen en vestigingen om informatie te verduidelijken over de aankoop en overdracht van aandelen van 15 aandeelhouders met een eigendomsratio van meer dan 0,1% van het maatschappelijk kapitaal van PGBank tijdens de inspectieperiode.

Wat betreft de regeling voor oninbare vorderingen en het innen van schulden buiten de balans na risicoregeling: in 2023 heeft PGBank niet 100% van de planning gerealiseerd om oninbare vorderingen en schulden met risicoregeling te innen.

De activiteiten van PGBank op het gebied van het verwerken en innen van oninbare vorderingen voor sommige klanten kennen nog steeds een aantal problemen, zoals: de looptijd van de leningen is niet geheel in overeenstemming met de wettelijke voorschriften; de financiële situatie en de zekerheden van klanten zijn niet tijdig gecontroleerd en opnieuw geëvalueerd om een ​​richtlijn te kunnen geven voor het verwerken en innen van schulden.

Inspectieconclusie nr. 1446 heeft de oorzaken van de bestaande problemen en overtredingen aan het licht gebracht. Het management, de werking, de inspectie en de controle van de Raad van Bestuur, de Directie en het interne inspectie- en controlesysteem vertonen nog steeds enkele problemen die in de inspectieconclusie worden genoemd. Sommige personen en functionele afdelingen van de eenheden/filialen van PGBank hebben de bepalingen van de wet, de Staatsbank en de interne regelgeving van PGBank niet serieus nageleefd.

Bovendien zijn er kredietklanten die zich niet houden aan de wettelijke bepalingen en de bepalingen van de Staatsbank en deze niet naleven in hun kredietrelatie met de bank.

De Inspectie heeft tevens gewezen op de verantwoordelijkheid voor de bestaande problemen en overtredingen, waaronder: De Raad van Bestuur, de Raad van Commissarissen en de Directie van PGBank (per periode) zijn gezamenlijk verantwoordelijk voor het beheer, de exploitatie, de inspectie en de controle, en laten de in de Inspectieconclusie genoemde overtredingen en problemen nog steeds toe.

Leiders van eenheden, afdelingen en PGBank-vestigingen (gedurende elke periode) zijn gezamenlijk verantwoordelijk voor het management en de bedrijfsvoering om schendingen en problemen binnen de reikwijdte van het management te voorkomen.

De personen die rechtstreeks betrokken zijn bij de tekortkomingen en fouten die in de inspectieconclusie worden genoemd, zijn verantwoordelijk voor het adviseren, beslissen, monitoren, beheren en inspecteren van elk geval van overtreding en fout.

De hoofdinspecteur van de Staatsbank heeft een besluit uitgevaardigd om administratieve overtredingen op het gebied van bankieren en valuta tegen PGBank te bestraffen voor 3 handelingen, met een totale boete van 370 miljoen VND, te weten: het niet uitvaardigen van een of meerdere interne regels zoals voorgeschreven door de wet; het opstellen van een trustovereenkomst met onvolledige inhoud zoals voorgeschreven door de wet; het niet oprichten van een Raad voor de aankoop en verkoop van schulden zoals voorgeschreven door de wet.

Nguyen Duc

Bron: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-loat-sai-pham-tai-ngan-hang-pgbank/20250709032859313