De markt voor switching en clearing gaat een periode van open grenzen in.

Een groei van het aantal transacties met dubbele cijfers en hoge veiligheidseisen dwingen tot het openstellen van de switching- en clearinginfrastructuur, het creëren van ruimte voor deelname van nieuwe modellen en het verbeteren van de veiligheidsnormen.

Digitale betalingen groeien sterk

Hoewel het digitale betalingsniveau in Vietnam sterk is gegroeid, bestaat er nog steeds een aanzienlijke achterstand ten opzichte van veel ontwikkelde landen in de regio. Tegelijkertijd worden de risico's van online fraude, cyberaanvallen en datalekken steeds geavanceerder, wat een directe druk legt op de gehele veiligheidsstructuur van het betalingsecosysteem. De onbalans tussen de snelheid van de transactiegroei en de mogelijkheid om risico's te beheersen, maakt de behoefte aan een sterke, gestandaardiseerde infrastructuur voor switching en elektronische clearing, die AI, big data, biometrie of blockchain kan toepassen, urgenter dan ooit.

Volgens gegevens van de Staatsbank is het aantal niet-contante betalingen in de eerste negen maanden van 2025 met 43,32% in aantal en 24,23% in waarde gestegen. Transacties via internet namen met meer dan 51% toe, via mobiele apparaten met meer dan 37% en QR-codes lieten een toename zien van 61,63% in aantal en 150,67% in waarde. Deze cijfers laten duidelijk de verschuiving van gebruikers zien, maar roepen ook vragen op over de absorptie-, verwerkings- en beveiligingscapaciteit van de infrastructuur naarmate het transactievolume met de dag toeneemt.

In het operationele beeld groeide het financiële switching- en elektronische clearingsysteem eveneens met 19,14% in transactievolume en 5,87% in waarde. Hoewel dit percentage hoog is in vergelijking met dezelfde periode, weerspiegelt het nog steeds slechts het topje van de ijsberg van de werkelijke vraag, vooral in de context dat veel digitale betaalkanalen een fase van exponentiële groei zijn ingegaan.

Het digitale betalingsverkeer in Vietnam groeit sterk. Illustratieve foto

Wat betreft risico's heeft de fraudebestrijding het monitoringniveau moeten verhogen. Het systeem voor gegevensuitwisseling tussen dienstverleners heeft bijna 600.000 vermoedelijke frauderekeningen gevolgd en afgehandeld en gewaarschuwd voor meer dan 440.000 verdachte transacties. Dit heeft bijgedragen aan het voorkomen van ongeveer VND 1.600 miljard aan verlies. Deze cijfers tonen zowel inspanningen om gebruikers te beschermen als de toenemende uitdaging met de omvang van de markt.

Om deze kloof te dichten, hebben veel banken de toepassing van AI, machine learning en big data opgevoerd in transactiegedragsanalyse, kredietscores, personalisatie van diensten en procesautomatisering. Daarnaast heeft de banksector biometrische identificatie, datavergelijking van chipgebaseerde burgerservicekaarten en VNeID op grote schaal geïmplementeerd. Per 10 oktober 2025 waren er meer dan 132,4 miljoen individuele klantgegevens en meer dan 1,4 miljoen organisatiegegevens biometrisch geauthenticeerd. Dit is de fundamentele beveiligingslaag die de markt helpt dichter bij internationale normen voor betalingsbeveiliging te komen.

Ondanks de indrukwekkende groeicijfers loopt Vietnam echter nog steeds achter op veel landen in de regio wat betreft binnenlandse digitale betalingen. Deze kloof is de drijvende kracht achter de openstelling van de markt, zowel qua verwerkingscapaciteit als qua aantal eenheden dat deelneemt aan de infrastructuur.

De markt ging een periode van open grenzen in.

Het grootste keerpunt op de markt voor overstappen en clearen eind 2025 was dat MobiFone Digital Payment Joint Stock Company (MDP) officieel een vergunning kreeg van de Staatsbank om intermediaire betalingsdiensten te verlenen, waaronder elektronisch overstappen en elektronische clearing.

Dit is de tweede eenheid op de markt die deze twee kerndiensten mag aanbieden, na de National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), die al jarenlang de enige eenheid is.

Deze licentie markeert het moment waarop de switching- en clearingmarkt het competitieve tijdperk betreedt, wat de verwachtingen schept voor een gezonde omgeving, het bevorderen van innovatie, het versnellen van het standaardisatieproces en het upgraden van de infrastructuur volgens internationale normen. Onder deze licentie zal MDP switching-, clearing-, elektronische betalingsgateway- en incasso- en betalingsondersteuningsdiensten aanbieden binnen het beheer van de Staatsbank.

De markt voor overstappen en clearen heeft MobiFone Digital Payment Joint Stock Company (MDP) toegevoegd. Illustratieve foto

MDP heeft als visie om een ​​vierde generatie core switching- en digitale betalingsinfrastructuur te creëren, met als doel om digitale betalingen voor iedereen te populariseren, bij te dragen aan de verbetering van de nationale digitale capaciteit en zelfs om Vietnam het toonaangevende digitale betalingsland in de regio te maken.

Met een maatschappelijk kapitaal van VND 300 miljard en het voordeel van het ecosysteem van MobiFone, wordt verwacht dat dit een nieuwe factor zal zijn om de expansiesnelheid van de markt te bevorderen, met name in de context van de toenemende vraag naar elektronische betalingen vanuit landelijke, bergachtige en afgelegen gebieden. Mobile Money heeft daar momenteel meer dan 10,89 miljoen rekeningen, waarvan 70% zich bevindt in gebieden met moeilijke toegang tot bankdiensten.

Vanuit het perspectief van de managementinstantie zei de heer Pham Anh Tuan, directeur van de afdeling Betalingen van de Staatsbank, dat beveiliging en vertrouwelijkheid strategische pijlers zijn. Banken besteden momenteel meer dan 16% van hun totale technologiekosten aan informatiebeveiliging en hebben beveiligingscertificeringen behaald zoals ISO 27001 en PCI DSS. De coördinatie met het Ministerie van Openbare Veiligheid ter voorkoming van cybercriminaliteit en digitale fraude is eveneens sterk verbeterd.

Op operationeel niveau, aldus de heer Nguyen Hoang Long, adjunct-directeur-generaal van NAPAS, verwerkt de unit gemiddeld 35 tot 36 miljoen transacties per dag, wat overeenkomt met 70 miljoen gebruikers. Het betalingsecosysteem van de unit omvat VCCS-kaarten, NAPAS 247, VietQR en VietQR Global, en verbindt het openbaar vervoer, openbare diensten en VNeID. Naar verwachting zal NAPAS in 2025 11 tot 12 miljard transacties verwerken, waarmee dagelijks ongeveer een derde van de Vietnamese bevolking wordt bereikt. Dit toont aan dat de transactiestroom een ​​zeer grote omvang bereikt, wat onvermijdelijk concurrentie vereist om de backbone te optimaliseren.

Bovendien verloopt de internationale integratie van de Vietnamese betalingsinfrastructuur razendsnel. Het bedrijf heeft een QR-verbinding met Thailand, Laos en Cambodja voltooid; Chinese toeristen in Vietnam kunnen vanaf 2 december 2025 betalen en naar verwachting zal de omgekeerde route in 2026 worden geopend. Volgens NAPAS wil Vietnam verbinding maken met Japan, Korea, Singapore, enz. om de binnenlandse betalingsinfrastructuur in de regio te brengen.

De geografische uitbreiding en het aantal kerndienstverleners vinden gelijktijdig plaats, wat een "nieuwe golf" creëert binnen de betalingsbackbone. Waar de nationale switchinginfrastructuur in het verleden functioneerde als één eenheid, één structuur, zal de markt voortaan een multicenterfase ingaan, waarin concurrentievermogen, technologische innovatie en het vermogen om veiligheid te garanderen de kwaliteit van de dienstverlening en de snelheid van ontwikkeling zullen bepalen.

Bron: https://congthuong.vn/thi-truong-chuyen-mach-bu-tru-buoc-vao-thoi-ky-mo-bien-433034.html