Bevorderen van het digitale ecosysteem in de bankensector

De trend dat consumenten overstappen van contante betalingen naar contactloze betalingen, wordt steeds populairder.

Uit gegevens van de Staatsbank van Vietnam blijkt dat het aantal persoonlijke betaalrekeningen eind 2023 de 182,88 miljoen heeft bereikt, een stijging van 21,8% ten opzichte van dezelfde periode in 2022. Indicatoren voor niet-contante betalingen laten een vrij goede groei zien.

Meer dan 90% van de transacties vindt plaats via digitale kanalen

In de eerste twee maanden van 2024 stegen de niet-contante betalingstransacties met 59,6% in hoeveelheid en 32,73% in waarde vergeleken met dezelfde periode in 2023. Waarvan via het internetkanaal een stijging van respectievelijk 51,6% en 23,88%; via het mobiele telefoonkanaal een stijging van 63,24% en 33,43%; via de QR-codemethode een stijging van 846,41% en 1.146,14%; via POS een stijging van 2,53% en 3,56%.

Volgens Pham Anh Tuan, directeur van de afdeling Betalingen (SBV), heeft tot nu toe ongeveer 77,41% van de Vietnamese volwassenen een bankrekening, zijn er meer dan 35 miljoen betaalrekeningen actief en zijn er ongeveer 14,9 miljoen kaarten geopend met behulp van de elektronische eKYC-methode. Sommige kredietinstellingen in Vietnam hebben een percentage van meer dan 90% van de transacties die digitaal worden uitgevoerd. Veel gebruiksvriendelijke bankproducten en -diensten zijn rijk aan functionaliteiten en bieden praktische oplossingen om te voldoen aan de uiteenlopende behoeften van klanten. Veel basistransacties zijn 100% gedigitaliseerd (spaardeposito's, termijndeposito's, het openen en gebruiken van betaalrekeningen, het openen van bankpassen, e-wallets, geld overmaken, leningen, enz.).

Dankzij de snelle opmars van de digitale transformatie hebben veel commerciële banken tot nu toe resultaten geboekt. Luu Trung Thai, voorzitter van de raad van bestuur van Military Commercial Joint Stock Bank (MB), zei dat MB dankzij de standaardinvestering in een informatietechnologieplatform en de strategie om klanten aan te trekken via een divers digitaal ecosysteem, een duurzame klantengroei heeft weten te behouden. 2023 is het derde jaar op rij dat MB meer dan 6 miljoen nieuwe klanten heeft aangetrokken.

In 2024 zal MB fors blijven investeren in informatietechnologie om klanten de beste service-ervaring te bieden; de biometrische functie bij het overmaken van geld zal klanten ondersteunen bij een beter accountbeheer. "Dit is tevens een strategie van MB om meer klanten aan te trekken en zo de doelstelling van 30 miljoen klanten in de nabije toekomst te bereiken", bevestigde de heer Luu Trung Thai.

De heer Dang Cong Hoan, directeur Retail Banking van Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ), gaf aan dat SHB sinds 2023 haar retaildiensten heeft verlegd en uitgebreid. Uitgebreide digitalisering is dan ook de meest effectieve hefboom voor de ontwikkeling van retail banking. Momenteel blijft het aantal transacties via de digitale kanalen van SHB groeien. 90% van de belangrijkste bankactiviteiten bij SHB kan via digitale kanalen worden uitgevoerd; 92% van het aantal transacties van zakelijke en particuliere klanten verloopt volledig via digitale kanalen.

Verhoogde veiligheid door biometrie

Volgens de heer Pham Anh Tuan is de bankensector, naast het promoten van niet-contante betalingsactiviteiten, in het verleden in het kader van de digitale transformatie ook zeer actief geweest met de implementatie van het project voor de ontwikkeling van de toepassing van gegevens over bevolking, identificatie en elektronische authenticatie ter ondersteuning van de nationale digitale transformatie in de periode 2022-2025, met een visie tot 2030 (Project 06). Dit project is bedoeld om banken en betalingsbemiddelaars te stimuleren en te faciliteren om veilige, beveiligde en handige betalingsproducten en -diensten te bieden, waarmee wordt voldaan aan de toenemende behoeften van klanten.

Volgens Doan Thanh Hai, adjunct-directeur van de afdeling Informatietechnologie van de Staatsbank van Vietnam, hebben momenteel 48 kredietinstellingen applicaties voor klantauthenticatie geïmplementeerd met behulp van burgerservicekaarten met chip via telefoonapplicaties. 16 kredietinstellingen hebben dienstverlening geïmplementeerd. 58 kredietinstellingen hebben applicaties voor klantauthenticatie geïmplementeerd met behulp van burgerservicekaarten met chip via balie-apparaten. 22 kredietinstellingen hebben dienstverlening geïmplementeerd.

Wat betreft data cleaning hebben 23 kredietinstellingen een overeenkomst gesloten met de Dienst Administratieve Politie voor Sociale Orde van het Ministerie van Openbare Veiligheid (C06) om de offline data cleaning van klantgegevens te implementeren. 14 kredietinstellingen testen de toepassing van elektronische identificatie- en authenticatieaccounts (VNeID) voor de volgende doeleinden: het openen van betaalrekeningen; het authenticeren van betalingstransacties; het vergelijken en authenticeren van klantgegevens. Momenteel hebben 7 kredietinstellingen de oplossing voor kredietwaardigheidsscores geïmplementeerd en zijn ze hiermee bezig.

Jaren geleden bepaalde de Staatsbank van Vietnam (SBV) dat organisaties in de banksector bij het aanbieden van online transactiediensten transacties moeten classificeren en transactieauthenticatieoplossingen moeten toepassen die passen bij de informatiebeveiligingsrisico's van elk type transactie. Hoewel dit de veiligheid van online transacties verhoogt tegen ongeautoriseerde toegang en frauduleuze toe-eigening van activa, stelt deze oplossing beheersinstanties en dienstverleners nog steeds niet in staat om rekeninghouders en begunstigden van illegale transacties zoals gokken, witwassen, frauduleuze toe-eigening van activa, enz. nauwkeurig te identificeren. De reden hiervoor is dat de persoonlijke gegevens van klanten in de klantendatabase van dienstverleners niet schoon zijn. Hightechcriminelen maken misbruik van het gebrek aan kennis van mensen in afgelegen gebieden en etnische minderheden om betaalrekeningen te huren en te kopen; het vervalsen van persoonlijke informatie om betaalrekeningen te openen,... Deze zwakte biedt hightechcriminelen de mogelijkheid om zich te "verbergen" en illegale handelingen te blijven plegen in cyberspace.

Vanaf 1 juli moeten banken, conform Besluit nr. 234/QD-NHNN van de Staatsbank van Vietnam, samenwerken met het Ministerie van Openbare Veiligheid om de biometrische database van klanten op te schonen door de biometrische database die door de bank wordt opgeslagen te vergelijken met de nationale database van de bevolking die wordt beheerd door het Ministerie van Openbare Veiligheid. Deze oplossing stelt beheersinstanties en dienstverleners in staat om rekeninghouders, transactieverrichters en begunstigden nauwkeurig te identificeren. Dit draagt bij aan een verdere verbetering van de effectiviteit van het voorkomen en bestrijden van hightechcriminaliteit in cyberspace.

Nguyen Hung Nguyen, plaatsvervangend algemeen directeur van de National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), zei dat NAPAS bezig is met de implementatie van betalingsinfrastructuur, zodat mensen alle huidige betalingsdiensten, waaronder kaarten, rekeningen en VietQR, kunnen gebruiken om te betalen voor openbare diensten die worden uitgevoerd via het National Public Service Portal en de VNeID-applicatie die is gebouwd en beheerd door het Ministerie van Openbare Veiligheid.

Tot nu toe heeft NAPAS een aantal diensten getest, waaronder online betaaldiensten voor de kosten/vergoedingen die gepaard gaan met het verstrekken van strafregisters aan burgers. "Wat betreft de recente kwestie van online fraude, werkt NAPAS samen met banken en beheersinstanties om aanvullende oplossingen te introduceren om frauduleuze en valse rekeningen in de vroege fase te monitoren en te detecteren, teneinde de risico's voor klanten bij transacties te beperken", voegde de heer Nguyen eraan toe.

Bron