Utslitt av avdrag på boliglån

Inntektstap, arbeidsledighet for familiens forsørger og kontinuerlig økning i renten etter den preferanseperioden ... er årsakene til at mange familier er under stort press når de skal betale ned boliglånene sine. Noen familier har slitt med «problemet» med å øke inntektene, redusere utgifter og til og med selge huset for å betale ned gjeld.

Unge mennesker lærer om et boligprosjekt

Hus til salgs, motorsykkeltaxisjåfør…

For unge mennesker er historien om å låne penger fra banker for å kjøpe et hus ikke lenger merkelig, spesielt ikke i den mest folkerike byen i landet som Ho Chi Minh-byen. Psykologien bak å finne et sted å slå seg ned og starte en karriere er alltid i alles sinn. Mange har tatt opp lån for å betale ned i avdrag over 20–30 år, men ikke alle har lykkes.

For noen uker siden bestemte fru NTs familie (som bor i Thu Duc City, Ho Chi Minh-byen) seg for å selge sitt lille hus i nærheten av Thu Duc engrosmarked for å betale ned banklånet sitt. Fru T. fortalte trist at hun og mannen hennes i 2020 kjøpte et hus på over 50 kvadratmeter i en liten smug for nesten 3 milliarder VND. På den tiden jobbet fru T.s mann fortsatt i en industripark i Dong Nai med en lønn på rundt 20 millioner VND/måned. Parets totale inntekt var nesten 40 millioner VND, og ​​det var ikke så vanskelig å oppdra to små barn. Hver måned betalte de fortsatt 17 millioner VND for boliglånet på 1,6 milliarder VND og 2,5 millioner for det usikrede lånet på over 100 millioner VND.

«Selv om den nye lånerenten på markedet for øyeblikket er veldig god, bare rundt 7 %/år, er gjelden min fortsatt på over 1,3 milliarder VND og den flytende renten er opptil 11 %/år (den første 2-årige faste rentesatsen er 8,7 %/år). Men fordi mannen min for øyeblikket ikke har noen stabil inntekt fordi han er arbeidsledig, kan han ikke overføre lånet. Nesten 20 millioner VND/måned for å betale banklånet, for ikke å nevne mat, utdanning for barn, familie ... gjør meg veldig utmattet, tvunget til å selge huset, selv om jeg angrer», delte fru T. Fru MH, fru T.s nabo, uttrykte også anger: «Huset er tilbudt til en svært lav pris på 3,7 milliarder VND, men jeg har ikke penger til å kjøpe det. Hvis jeg hadde, ville jeg kjøpt det med en gang til sønnen min som snart skal gifte seg. Huset er rent, én første etasje og én øvre etasje, praktisk til markedet, skolen... Barna har betalt avdragene i banken tidligere, rentene er nesten 600 millioner VND.»

I samme situasjon sliter fru MTL, som bor i Tan Phu-distriktet (HCMC) og jobber i et mediesenter, med å bære familiens avdragslån og investeringstap på nesten 4 milliarder VND. Hver måned betaler fru L. og mannen hennes omtrent 30 millioner VND i renter, og hovedstolen vil bli utbetalt senere når de har fått den. Ifølge fru L. vil hun gjøre sitt beste så lenge hun kan. I tillegg til å jobbe på dagtid, benytter fru L. kvelden til å direktestrømme salg av diverse spesialfrukter, mens mannen hennes benytter tiden til å kjøre et teknologisk kjøretøy for å tjene ekstra inntekt. Fra å være en lubben jente som veide nesten 70 kg, veier fru L. nå bare under 50 kg etter to år med press.

Klipp kåpen din etter stoffet ditt

HCD, en lærer bosatt i Go Vap-distriktet (HCMC), fortalte om sin egen erfaring og sa at det også er bra å vite hvordan man gir slipp på riktig tidspunkt. D. sa at på toppen av Covid-19-epidemien fikk mannen hennes hjerneslag og døde, og hun ble alene om å slite med sine to voksende barn og en bankgjeld på over 1,5 milliarder VND, mens begge foreldrene var i vanskeligheter. På den tiden led D. av alvorlig depresjon, et tilbakefall av magesykdom og ineffektivt arbeid... «Etter mer enn et halvt år med å leve med medisiner, og gå inn og ut av sykehuset konstant, bestemte jeg meg for å selge eiendelene mine for å betale ned gjelden. Fordi tross alt, hvis du har et menneske, har du eiendom, og hvis du har helse, vil du tjene penger. Heldigvis, når jeg ser tilbake nå, ser jeg at det var den klokeste avgjørelsen i mitt liv», betrodde D.

Analyse av data fra en rekke eiendomsnettsteder i Vietnam viser at eiendomsprisene i storbyer som Hanoi og Ho Chi Minh-byen, spesielt i sentrale områder, sjelden synker. For ikke å nevne at etterspørselen etter boliger i disse områdene også er svært stor. Med leilighetsarealet har salgsprisen på leiligheter i noen distrikter også økt betydelig de siste 10 årene. Vanligvis kostet en 1-roms leilighet i Hung Ngan-leilighetskomplekset (Duong Thi Muoi-gaten, distrikt 12, Ho Chi Minh-byen) i 2014 720 millioner VND/enhet, men ved utgangen av 2024 var den omtrent 1,5 milliarder VND/enhet, og for tiden ligger vellykkede transaksjoner på 1,5–1,7 milliarder VND/enhet, avhengig av interiøret. Fru BKL, en ung lærer som bor i distrikt 12 (HCMC), informerte om at rekkehuset familien hennes bor i har et areal på 48 kvadratmeter, og at smuget som fører til huset er omtrent 5 meter bredt. I begynnelsen av 2014 kjøpte hun det for under 800 millioner VND, men i mai i fjor tilbød noen nesten 4 milliarder VND, men hun hadde ikke solgt det. Husene i nærheten har blitt solgt for 3,4–3,8 milliarder VND, avhengig av område og beliggenhet...

Dette viser at hvis du ikke har hatt tid til å kjøpe et hus før, nå som boligprisene har økt, og lønnsøkningene ikke kan kompensere for inflasjonen, vil det bli enda vanskeligere for unge mennesker å kjøpe et hus. Dette er imidlertid knyttet til historien om «først – hvor er pengene», fordi unge mennesker ikke har mye sparepenger. Herr BQT, kokk på en restaurant i Binh Thanh-distriktet (HCMC), sa: «Jeg har jobbet i HCMC i nesten 20 år og har spart mer enn 1,5 milliarder VND, men hvis jeg vil kjøpe en leilighet eller et privat hus i HCMC på dette tidspunktet, må jeg tenke nøye. Jeg planlegger at hvis jeg må låne for mye, vil jeg dra til utkanten av Long An for å kjøpe boligtomt og deretter bygge et hus. Når vannet stiger, stiger andematen, når prisen er god, vil jeg selge, som å selge langt unna for å kjøpe i nærheten, i stedet for å jobbe hardt for å betale avdrag akkurat nå.»

Vanskeligheter oppstår alltid, og folk må proaktivt balansere livene sine og forutse risikoer. Mange økonomiske eksperter anbefaler at hver person bør ha en reserve på 100–200 millioner VND for å forhindre sykdom, arbeidsledighet osv. I tillegg til dette bør de bare låne 30–50 % av verdien av huset de har tenkt å kjøpe fra banken (banker låner vanligvis ut 70–80 %) for å sikre en balanse mellom inntekter og utgifter, samt trygg langsiktig gjeldsnedbetaling.

NGOC LAM

Kilde: https://www.sggp.org.vn/duoi-suc-vi-vay-mua-nha-tra-gop-post800440.html