Stabilisere utlånsrentene for å støtte bedrifter og økonomien

Rentene økte over hele linja ettersom bankene kappløpet med å mobilisere kapital til toppproduksjonen og forretningssesongen på slutten av året.

I omtrent halvannen måned nå har trenden med økende innskuddsrenter funnet sted i en rekke forretningsbanker. Ifølge økonomiske eksperter har innskuddsrentene økt, men utlånsrentene må forbli stabile for å støtte næringslivs- og økonomisk vekst.

Rentene på mange løpeperioder økte samtidig.

13. november annonserte Cake by VPBank (Cake) at de implementerer et fortrinnsrenteprogram. Kunder som setter inn sparepenger vil ikke bare motta ekstra rente, men også ha sjansen til å vinne en iPhone og motta heldige penger direkte inn på kontoen sin. De som åpner en sparekonto for første gang med en løpetid på 6 måneder eller mer, vil umiddelbart motta en ekstra rente på 0,6 %. Eksisterende kunder vil motta en ekstra rente på 0,2–0,6 %. Når de åpner et nytt innskudd, vil de umiddelbart motta en ekstra rente på 0,2–0,6 %.

I følge den siste renteplanen bruker Cake 6,3 %/år når kunder setter inn sparepenger i 6 måneder eller mer. Den høyeste renten i denne banken er 6,5 %/år for løpetider på 12 måneder eller mer.

En rapport fra MBS Securities Company viser at seks forretningsbanker økte innskuddsrentene sine i oktober 2025. I november fortsatte en rekke banker å bli med på bølgen av økende innskuddsrenter. Av disse er de to siste bankene som har justert innskuddsrentene LPBank og Kienlongbank. Bankene justerte rentene sine til en økning på 0,1–0,3 prosentpoeng sammenlignet med tidligere.

Ikke bare øker renten på spareinnskudd ved skranken og på nett, noen banker fremmer også kapitalmobilisering gjennom innskuddsbeviskanalen med høyere renter enn den vanlige sparekanalen. Spesielt utsteder Ban Viet Bank (BVBank) innskuddsbevis på nett med høye renter og fleksible løpetider fra 6 til 15 måneder. Den endelige renten for en 6-måneders periode er 5,8 %/år, den høyeste er opptil 6,3 %/år når kunder kjøper et 15-måneders innskuddsbevis.

Asia Commercial Bank (ACB) utstedte også innskuddsbevis fra slutten av oktober 2025, med en fast rente på opptil 6 %/år, beregnet basert på den faktiske holdeperioden. Kunder som kjøper sertifikater kan selge dem før forfall om nødvendig og fortsatt nyte godt av den tilsvarende avkastningen. Ifølge ACBs administrerende direktør Tu Tien Phat er formålet med å utstede innskuddsbevis å diversifisere investeringsløsninger for kundene.

Økningen i innskuddsrentene for mange terminer på slutten av året har gjort at mange bekymrer seg for at utlånsrentene vil øke tilsvarende, spesielt for bedriftskunder som trenger å låne kapital til produksjon og næringsliv, for å dekke forbruks- og eksportbehov på slutten av året.

I en samtale med en reporter fra avisen Lao Dong sa Dr. Can Van Luc, en økonomisk ekspert, at det er helt normalt og syklisk at kommersielle banker øker innskuddsrentene. Ved slutten av året øker bedriftenes kapitalbehov, så bankene øker også mobiliseringen av innskudd. Når banker ønsker å tiltrekke seg flere innskudd, vil de øke rentene.

Fra et annet perspektiv vurderte førsteamanuensis Dr. Pham The Anh ved National Economics University at den nåværende renteøkningen i innenlandske banker er i samsvar med konteksten med høye globale renter og oppadgående press på valutakurser. Den nåværende økningen i innskuddsrenter er fortsatt bra for økonomien, og bidrar dermed til å stabilisere makroøkonomien, unngå kapitalstrømmer til spekulative aktivasektorer, og bidrar også til å stabilisere valutakursene. Det er imidlertid nødvendig å kontrollere økningen i innskuddsrenter slik at de ikke blir for høye.

Siste rentetabell hos noen forretningsbanker. Foto: DUY PHU - THAI PHUONG

Ingen bekymringer om at rentene på lån øker

Ifølge Vu Minh Truong, direktør for kapitalressurser og finansmarkeder i VPBank, er økningen i mobiliseringsrentene lavere enn kredittvekstraten i banksystemet. I løpet av de første ni månedene av 2025 var veksten i kapitalmobilisering på omtrent 16 %, mens kredittveksten var opptil 19 %. Kapitaletterspørselen mot slutten av året vil fortsette å øke, så økende mobiliseringsrenter er forståelig.

Nguyen Hung, administrerende direktør i Tien Phong Bank (TPBank), forklarte noe lignende da han sa at slutten av året vanligvis er sprintperioden, der kapitalbehovet i økonomien øker kraftig. Dette krever at bankene supplerer mobilisert kapital for å møte kredittvekstmålene. Mobiliseringsrentenivået har en tendens til å øke, men økningen er fortsatt svært liten. Hos TPBank økte innskuddsrentene bare med omtrent 0,1 prosentpoeng.

«Innsatsrentene øker, men utlånsrentene må holde seg stabile i henhold til kravene fra regjeringen og statsbanken for å støtte bedrifter og økonomien. Derfor må bankene beregne hvordan de skal diversifisere inntektene fra gebyrer, i tillegg til rene renter fra kreditt. Bankenes netto fortjenestemarginer må også være smalere enn før», kommenterte Hung.

Dr. Can Van Luc mener at det er lite sannsynlig at utlånsrentene vil øke ytterligere fra nå og frem til slutten av året, ettersom statsministeren og statsbanken har bedt kredittinstitusjoner om å holde produksjonsrentene stabile. Hvis mobiliseringsrenten fortsetter å øke, kan bankenes profittmarginer bli noe redusert.

I en bredere internasjonal kontekst analyserte førsteamanuensis Dr. Pham The Anh at med globale renter fortsatt på høye nivåer, spesielt statsobligasjonsrenter og interbankrenter i USA, er det ikke lett å opprettholde lave renter i Vietnam. Selv om den gjennomsnittlige inflasjonen i de første ni månedene av 2025 bare var 3,27 %, er de faktiske levekostnadene på en oppadgående trend, spesielt i gruppen av essensielle varer og tjenester, noe som legger press på folks liv, spesielt lavinntektspersoner.

«Høye valutakurser har en negativ innvirkning på inflasjonen. Boligprisene i Vietnam øker også, så det er ikke hensiktsmessig å opprettholde lave renter. I denne sammenhengen må pengepolitikken ha en langsiktig visjon, som betyr at kredittvekst ikke bør fremmes for raskt for å unngå potensielle risikoer for økonomien i fremtiden», analyserte førsteamanuensis dr. Pham The Anh.

Tidligere, på det ordinære regjeringsmøtet i september 2025, sa visesentralbanksjef Doan Thai Son at for å nå kredittmålet som er satt for 2025 på rundt 16 % og bidra til å støtte økonomien, vil statsbanken fortsette å implementere synkrone løsninger. Kredittinstitusjoner er pålagt å øke kredittveksten på en sikker og effektiv måte, fokusere på prioriterte produksjons- og næringssektorer og økonomiske vekstfaktorer, og strengt kontrollere kreditt i potensielt risikable sektorer.

Statsministeren har nettopp bedt statsbanken om å legge frem for regjeringen et dekret som veileder politikken om å støtte en rente på 2 % for bedrifter som låner kapital for å implementere grønne, sirkulære prosjekter, og anvende rammeverket for miljømessige, sosiale og styringsstandarder (ESG) gjennom kommersielle banker i november 2025.

Dette er innholdet i kunngjøringen om konklusjonen fra statsministeren, lederen av den nasjonale styringskomiteen for implementering av resolusjon 68/2025 fra politbyrået om privat økonomisk utvikling, på styringskomiteens andre møte.

Kilde: https://nld.com.vn/giu-on-dinh-lai-suat-cho-vay-196251113214249132.htm