Skap sunne økonomiske vaner og invester effektivt

Bildetekst — Visesjef i Vietnams statsbank, Pham Thanh Ha, deltok og talte på seminaret om morgenen 30. oktober. Foto: Organisasjonskomiteen

«Samtidig øker det ansvarsfølelsen for å bruke alle ressurser økonomisk og effektivt, fra statsbudsjettet til privat sektor og hele samfunnet», sa visesentralbanksjef Pham Thanh Ha i State Bank of Vietnam (SBV).

I løpet av de siste årene har den vietnamesiske statsbanken ført pengepolitikken proaktivt, fleksibelt og effektivt, og støttet kredittinstitusjoner i å opprettholde rimelige renter, skapt forutsetninger for at enkeltpersoner og bedrifter skal få tilgang til kapital, og åpnet for strømmen av sparing og investeringer.

Ifølge Pham Thanh Ha har hele bransjen parallelt fremmet sparsommelighetspraksis, anti-sløsing, redusert driftskostnader, optimalisert ressurser, skapt mer rom for å redusere utlånsrentene, noe som levende demonstrerer ånden av «sparing for symbiose» i banknæringen med folket, næringslivet og økonomien .

I en sterk digital transformasjon handler sparing ikke bare om økonomisk akkumulering, men også om å bruke ressurser effektivt til å innovere og investere i fremtiden. Digital transformasjon har åpnet opp nye utviklingsretninger for banknæringen, som å innovere driftsmodeller for å automatisere prosesser, optimalisere driftskostnader, forbedre produktiviteten og redusere sosialt avfall.

For tiden gjennomføres mer enn 95 % av folks transaksjoner via digitale kanaler, og ikke-kontante betalinger øker med gjennomsnittlig over 45 %/år, noe som bidrar til å spare enorme sosiale kostnader hvert år. «Banker fortsetter å utvikle praktiske og moderne spareprodukter som nettbasert sparing og fleksibel sparing, noe som hjelper folk med å enkelt sette inn sparepenger når som helst, hvor som helst, trygt og transparent», sa visesentralbanksjef Pham Thanh Ha.

Fra et bankperspektiv bidrar diversifisering av spareprodukter på digitale plattformer ikke bare til å øke andelen ikke-termininnskudd (CASA), en viktig faktor som bidrar til å redusere kapitalkostnader, forbedre driftseffektiviteten, skape bedre forutsetninger for at bankene kan fortsette å redusere rentene, støtte bedrifter og økonomien.
I den nye æraen, hvor grønn vekst, digital transformasjon og trender for bærekraftig utvikling har spredt seg sterkt over hele verden, må spareånden vekkes sterkere, fra bevissthet til handling, fra hver innbygger, hver bedrift til hver etat og organisasjon.

På seminaret sa Christian Grajek, leder for Asia Regional Coordination ved German Savings Banks International Cooperation Foundation (DSIK), at tidlig økonomisk utdanning er grunnlaget for å danne bærekraftige sparevaner.

«For å oppmuntre til og utvide en bærekraftig sparekultur, må vi gå fra kortsiktige kampanjer til langsiktige mål, og gjøre sparing til en vane i hverdagen. Bærekraftig atferdsendring er mest effektiv hvis den starter tidlig, i barndommen og ungdomsårene», sa Christian Grajek.

Ifølge Christian Grajek må finansiell utdanning integreres i skole- og universitetsplaner, og samtidig må den utformes slik at den er alderstilpasset, praktisk og relevant for den lokale konteksten.

Moderne læringsmetoder som spillbasert læring, mobilapplikasjoner, nettbasert læring eller sparekonkurranser i skolene vil derfor bidra til å spre denne ånden sterkere. Samtidig må effektiv læring og passende atferd ha en belønningsmekanisme, som å la barn åpne sparekontoer for tidlig økonomisk utdanning, motta renter og tilhørende fordeler, organisere konkurranser på skoler og universiteter og dele ut premier til vinnere.

For å bygge et bærekraftig finansielt økosystem må regjeringen , finanssektoren og sosiale organisasjoner koordinere tett. «Staten må skape et stabilt politisk rammeverk, beskytte innskytere og oppmuntre til bankmodeller som tjener samfunnet. Banker, spesielt spare- og mikrofinansbanker, må bruke økonomisk utdanning som et verktøy for å tiltrekke og beholde kunder og øke tilliten gjennom omfattende rådgivning og forbrukerbeskyttelse», sa lederen for regional koordinering for Asia ved German Savings Banks International Cooperation Foundation (DSIK).

I tillegg må utdanningssektoren se på økonomisk utdanning som en essensiell livsferdighet, som bidrar til å danne en moderne og omfattende sparetankegang for fremtidige generasjoner. Masseorganisasjoner må mobilisere og mobilisere fra grasrota, og utvide mikrofinanstjenester til avsidesliggende områder og sårbare grupper. I tillegg må utviklingsorganisasjoner dele internasjonale erfaringer og god praksis på dette området, gi råd om juridiske og regulatoriske rammeverk, og støtte utviklingen av bankorganisasjoner, mikrofinansorganisasjoner, utvikling av spareprodukter og økonomisk utdanning.

«Regjeringen og statsbanken har satt et mål om at minst 25–30 % av voksne skal sette inn sparepenger hos kredittinstitusjoner. For husholdninger og enkeltpersoner er sparing en viktig faktor for å dekke levekostnader og kjøpe varige varer; få tilgang til det formelle finanssystemet, unngå «svart kreditt»; utvide og knytte bånd med mange finansielle produkter og tjenester; hjelpe dem med å tilegne seg ferdigheter i å håndtere personlig økonomi; samt forbedre deres evne til å motstå risikoer mot ugunstige faktorer fra sosioøkonomiske svingninger. Når det gjelder den nasjonale omfattende finansielle strategien, har staten de siste fem årene perfeksjonert institusjonene for finansielle produkter og tjenester i den hensikt å identifisere arbeidet med å bygge og håndheve lover som «et gjennombrudd av gjennombrudd» i å perfeksjonere institusjonene for nasjonal utvikling i den nye æraen», sa førsteamanuensis dr. Chu Khanh Lan, assisterende direktør for avdelingen for prognosestatistikk – monetær stabilisering (Vietnams statsbank).

Kilde: https://baotintuc.vn/kinh-te/hinh-thanh-thoi-quen-tai-chinh-lanh-manh-dau-tu-hieu-qua-20251030120516484.htm