Perfeksjonere det juridiske rammeverket for å «åpne flyten» av grønn finans

Det juridiske rammeverket for grønn finansiering har fortsatt mange begrensninger, noe som forårsaker vanskeligheter for kredittinstitusjoner med å implementere relaterte produkter og tjenester...

I sammenheng med den stadig sterkere effekten av bærekraftig utvikling og klimaendringer, er den økonomiske etterspørselen etter grønn vekst i Vietnam enorm. Imidlertid er nåværende ressurser for dette feltet fortsatt relativt begrensede. En av hovedårsakene som er påpekt, er den ufullstendige juridiske korridoren.

Avisen Cong Thuong hadde et intervju med Pham Ngoc Khang – daglig leder i Home Credit Vietnam Finance Company Limited – om denne saken.

Mr. Pham Ngoc Khang - daglig leder, Home Credit Vietnam Finance Company Limited. Foto: Quoc Chuyen

Kan du dele hvilke grønne finansielle produkter og tjenester Home Credit implementerer i Vietnam?

For tiden har Home Credit Vietnam en rekke aktiviteter for å fremme grønne finansielle løsninger og bærekraftig forbruk for kunder. Jeg kan peke på noen grupper av initiativer som følger:

Finansielle løsninger for grønne produkter: I de senere årene har vi samarbeidet med forhandlere og produsenter av grønne produkter i Vietnam for å tilby gunstige finansielle løsninger for miljøvennlige produkter som sykler, elsykler, elektriske motorsykler osv. I tillegg har vi utvidet tjenestekoordineringen vår med små bedrifter i provinser/byer for å gi økonomisk støtte til brukte kvalitetsprodukter. For oss bidrar dette til at grønne produkter blir mer tilgjengelige og attraktive for forbrukerne, noe som øker deres konkurranseevne sammenlignet med andre produkter.

100 % digitalisering av kundeservice: 100 % av våre kundeserviceprosesser er fullstendig digitaliserte og dekker alle stadier av kundereisen, fra låneregistrering og vurdering til lånehåndtering.

I tillegg demonstrerer produktene våre også ånden bak omfattende digital transformasjon. For eksempel bidrar Home PayLater-produktet, som følger kundene i hverdagen fra de minste utgiftene, til at finansielle løsninger blir mer praktiske og tilgjengelige for ulike kundegrupper, spesielt unge mennesker.

Ved å bruke digital teknologi i produktene og prosessene våre, gir vi ikke bare kundene våre en sømløs opplevelse, men bidrar også til å redusere den negative miljøpåvirkningen av forretningsdriften vår.

Støtter bærekraftig transformasjon av levebrød: I løpet av de siste 10 årene har vi implementert samfunnsstøtteinitiativet Home for Life. Gjennom dette gir vi økonomisk kapital til vanskeligstilte kvinner over hele landet som har grønne forretningsideer. Samtidig organiserer vi opplæringskurs i kunnskap om økonomistyring og koordinerer med partnere for å gi kunnskap og ferdigheter om bærekraftig levebrød til disse husholdningene. Siden den gang har programmet vårt hjulpet mange kvinner over hele landet med å øke inntekten sin og transformere levebrødet sitt i en grønnere og mer bærekraftig retning.

Home Credit fokuserer på rådgivning og støtte til kunder for å få tilgang til grønn finansiering. Foto: Home Credit

Hvilke vanskeligheter og utfordringer har Home Credit spesielt og forbrukerfinansieringsbransjen generelt møtt på når de har implementert grønne finansielle produkter og tjenester?

Den første utfordringen er at det ikke finnes noen separat mekanisme eller regulering av grønn finansiering med de samme egenskapene som forbrukerfinansieringsbransjen: For tiden er regelverket og rammeverket for evaluering av kriterier for grønn kreditt hovedsakelig for store prosjekter, industriprosjekter og kommersielle prosjekter, men det finnes ingen reguleringer knyttet til grønn kreditt for personlige forbrukslånsformål.

Derfor utføres aktivitetene våre for tiden hovedsakelig basert på viljen og orienteringen om bærekraftig utvikling av bedrifter, men vi har ikke vært i stand til å utvide omfanget av grønn kredittstøtte til forbrukere, og vi har heller ikke vært i stand til å måle og evaluere den nøyaktige effektiviteten av grønn finansiering i forbrukersektoren.

Den andre utfordringen er begrenset forbrukerbevissthet og -etterspørsel: Mange forbrukere, spesielt i landlige områder eller de med begrenset økonomisk tilgang, er ikke fullt klar over fordelene med grønne produkter og har ofte fortsatt en tendens til å prioritere kostnader fremfor bærekraft.

Dette krever at vi investerer betydelig i utdannings- og bevissthetskampanjer for å øke etterspørselen etter grønne finansielle løsninger.

Fra et forretningsperspektiv, hvilke anbefalinger har du til statlige forvaltningsorganer, slik at grønn kreditt (inkludert personlig kreditt) kan utvikles i samsvar med potensialet til Vietnams over 100 millioner innbyggere?

Vi foreslår to løsninger for å fremme grønn kreditt i det innenlandske forbrukermarkedet med stort potensial, som følger:

På forvaltningssiden er det mulig å vurdere å bygge en egen mekanisme for grønne forbrukskreditter, lån for å støtte levebrød og bærekraftig utvikling. Samtidig er det mulig å gi mer detaljerte instruksjoner om emner, kategorier og omfang for mottak av disse kredittene.

I tillegg er det nødvendig å utvikle et rammeverk for å evaluere og måle effektiviteten av grønn forbruksfinansiering samt lån for å støtte levebrød og bærekraftig utvikling for individuelle kunder.

Takk skal du ha!

Kilde: https://congthuong.vn/hoan-thien-khuon-kho-phap-ly-de-khoi-dong-tai-chinh-xanh-361033.html