Gode ​​renter, bedrifter blir "bortskømtet"

Innskuddsrentene er på vei opp, men utlånsrentene vil neppe øke ettersom banknæringen streber etter å øke kredittveksten ved utgangen av året.

Statsministeren har nettopp sendt ut offisiell rapport nr. 122/CD-TTg til sentralbanksjefen i Vietnams statsbank (SBV) om styrking av kreditthåndteringsløsninger i 2024. Fokuset er spesielt på innsatsen for å redusere utlånsrentene gjennom kostnadsreduksjoner, forenkling av administrative prosedyrer, forbedring av bruken av informasjonsteknologi og digital transformasjon.

Det er usannsynlig at det blir et kappløp om å øke innskuddsrentene.

Umiddelbart etter statsministerens telegram utstedte Statsbanken offisiell melding nr. 9774 der den ba kredittinstitusjoner og filialer av Statsbanken i provinser og byer om å iverksette tiltak for å stabilisere innskuddsrentene og redusere utlånsrentene. I tillegg fortsette å resolutt og effektivt implementere løsninger, forenkle utlånsprosedyrer, øke bruken av informasjonsteknologi og digital transformasjon i utlånsprosesser...

I følge reporteren i Nguoi Lao Dong Newspaper fortsatte trenden med økende innskuddsrenter å øke i november 2024 i markedet, men økningen var ikke mye.

Southeast Asia Bank ( SeABank ) er det siste navnet som har justert renten på innskudd, og har økt ganske kraftig på enkelte perioder. Kunder som setter inn penger i 1–2 måneder er renten 3,4 %/år; for 3–5 måneder er renten 4,1 %/år. Den høyeste renten i denne banken er 5,45 % for perioder fra 18 måneder.

I løpet av de siste månedene av 2024 er det usannsynlig at det vil bli et kappløp om å øke innskuddsrentene. Foto: TAN THANH

For tiden forekommer også renter over 6 %/år i mange forretningsbanker.

Truong Dac Nguyen, leder for analyseavdelingen i WiGroup Data Solutions Company, forklarte at bedriftene øker produksjonen og virksomheten sin på slutten av året, noe som fører til økt etterspørsel etter lån og tvinger bankene til å konkurrere om å tiltrekke seg kapital ved å øke innskuddsrentene.

«Dette er ikke et fenomen som er unikt for i år, men har blitt observert tidligere år. Dette viser sesongmessige variasjoner. Rentenivået er imidlertid fortsatt lavt, og denne justeringen vil ikke vare lenge, og vil ikke føre til en reversering av rentetrenden», kommenterte Nguyen.

Økonom Dr. Dinh The Hien sa at mobiliseringsrenten nylig har blitt redusert til 4,5–5 %/år, noe som er rimelig, som en trygg investeringskanal og fortsatt har en positiv realrente sammenlignet med inflasjonen. I det siste har økningen i innsatsrentene hovedsakelig fokusert på noen små og mellomstore banker, muligens for å dekke noen individuelle kapitalbehov, ikke det generelle bildet av markedet.

«Derfor er det vanskelig å ha et kappløp om å øke innsatsrentene, spesielt etter at regjeringen og Vietnams statsbank har gjort justeringer og krevd at kredittinstitusjoner har løsninger for å holde rentene lave, spesielt i sammenheng med at inflasjonen holdes under kontroll», sa Dr. Dinh The Hien.

Trenger å pumpe 670 000 milliarder VND inn i markedet

Statistikk fra Vietnams statsbank viser at den totale utestående kredittbalansen for hele systemet ved utgangen av september 2024 nådde 14,7 millioner milliarder VND, noe som langt overstiger den totale kapitalmobiliseringen på 14,5 millioner milliarder VND. Denne utviklingen setter likviditeten under press, og tvinger store banker til å justere rentepolitikken sin for å møte økonomiens økende kapitaletterspørsel.

Ved utgangen av oktober 2024 er banksystemets kredittvekst for økonomien mer enn 10,08 %. Hvis det beregnes basert på den totale utestående kredittbalansen ved utgangen av august 2024, er den mer enn 14 561 billioner VND. For å oppnå en kredittvekst på 15 % for hele året, i løpet av årets to siste måneder, er det nødvendig å pumpe inn omtrent 670 000 milliarder VND i markedet.

I sammenheng med et stort rom for lånegrenser fortsetter Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV) å fremme implementeringen av kredittpakker med en totalskala på opptil mer enn 19 000 milliarder VND.

Mer spesifikt har BIDV satt av 3 000 milliarder dong og 50 millioner dollar for å tilby fortrinnsrettslige kapitalpakker til tekstil- og klesbedrifter med nye investeringsprosjekter/prosjekter for å renovere og oppgradere anlegg, fabrikker, maskiner og utstyr for effektiv energibruk, minimere miljøforurensning eller planer om å gjennomføre eksportordrer som oppfyller grønne kriterier i markedene (Europa, Amerika, Japan...).

For bedrifter som investerer i rentvannsprosjekter, har BIDV satt av 5 000 milliarder dong til lån, og har også forpliktet seg til å redusere rentene med opptil 1,5 prosentpoeng sammenlignet med bankens gulvrente for utlån.

Lånerentene vil være konkurransedyktige

Ifølge en leder av Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) har bedrifter som deltar i implementeringen av offentlige investeringsprosjekter økt etterspørselen etter lån siden begynnelsen av november 2024, takket være den sterke implementeringen av offentlige investeringsprosjekter, og de er nesten likegyldige til lånekostnadene fordi utlånsrentene nesten har nådd bunnen.

Banker kan imidlertid fortsatt redusere rentene for bedrifter som driver effektivt. Fordi kredittgrensen ikke er fullt utnyttet, ønsker alle banker å øke utestående lån, noe som fører til hard konkurranse.

Dr. Dinh The Hien erkjente dette og sa at det er sterk konkurranse mellom bankene om å finne kunder, spesielt gode kunder, om utlånsrentene. Derfor vil det være vanskelig å samtidig øke rentene på slutten av året.

«Mange bedrifter har god helse, driver stabil virksomhet og kan låne til en rente på bare 7 % per år, og omvendt vil bedrifter som ikke gjør det bra ha mye høyere renter når de får tilgang til kreditt. Dette er et konkurranseproblem som krever at låntakere oppfyller alle vilkårene, ikke bare et enveispress fra banken for å redusere rentene», analyserte Dr. Hien.

Direktøren for et handelsselskap for landbruksprodukter i Mekongdeltaet informerte om at renten for eksport av landbruksprodukter aldri har vært så lav som den er nå, men selskapet hans vurderer fortsatt om de skal låne eller ikke fordi han er redd for ineffektivitet, og foretrekker å «ligge stille» for å bevare kapital. Han sa at selskapet hans har en god kreditthistorikk, så kortsiktige lån i VND har bare en rente på 2,7 %/år, og USD-lån er 3,2 %/år. «Vi har aldri blitt støttet av banker som nå for å hjelpe dem med å nå sine kredittmål ved årsslutt slik som nå. Selskaper som synes det er vanskelig å låne, kan være fordi de ikke har sikkerhet eller lånet er risikabelt», sa direktøren for dette selskapet.

Banken er lønnsom

For tiden er den gjennomsnittlige innskuddsrenten ved Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank) 3,64 %/år pluss relaterte kostnader, noe som fører til en gjennomsnittlig kapitalmobiliseringskostnad på opptil 5,12 %/år. Samtidig er den gjennomsnittlige utlånsrenten 6,8 %/år. Derfor er den gjennomsnittlige forskjellen mellom kapitalmobiliseringskostnaden og utlånsrenten ganske lav -1,68 %/år.

Tilsvarende er den gjennomsnittlige utlånsrenten hos Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) 6,67 %/år, forskjellen mellom innskuddsrenten og den gjennomsnittlige utlånsrenten er 2,56 %/år, noe som resulterer i en gjennomsnittlig innskuddsrente på 4,11 %/år.

En høytstående leder i VietinBank sa at med unntak av Agribank – en 100 % statseid bank, er de gjenværende forretningsbankene med en forskjell mellom utlånsrenter og kapitalmobiliseringskostnader på 2 % eller mer lønnsomme.

Herr Lam Ngoc Tuan, direktør i Tuan Ngoc landbrukskooperativ (HCMC):

Trenger å forlenge lånet, redusere renten ytterligere

Tuan Ngoc landbrukskooperativ låner for tiden til en kommersiell rente på 10 % og bruker medlemmenes eiendeler som sikkerhet. For tiden trenger kooperativet å bygge flere områder for foredling og bevaring etter innhøsting, men kan ikke låne kapital fordi det ikke har noen eiendeler å pantsette. Derfor kan kooperativet bare «overleve» og ikke utvikle seg.

Selv om kooperativet har mottatt fortrinnslån fra Farmers' Support Fund under Ho Chi Minh City Farmers' Association, er lånet lite og ikke nok til å dekke etterspørselen.

Etter COVID-19-pandemien står kooperativer i Ho Chi Minh-byen overfor mange vanskeligheter og ser frem til utvidet støtte til gjenoppretting, som låneforlengelser og rentereduksjoner.

Herr Lu Nguyen Xuan Vu, styreleder i Saigon Business Club, daglig leder i Xuan Nguyen Group Corporation:

Trenger alltid mer kapital

Fjerde kvartal er tiden da bedrifter trenger å kjøpe varer; i tillegg til det er det lønninger og bonuser og mange andre utgifter som må gjøres opp. Derfor trenger de fleste bedrifter, spesielt små og mellomstore bedrifter, private bedrifter ... ytterligere kapital.

I det siste har mange banker proaktivt redusert rentene og har gode rentestøttepakker for bedrifter, selv om de fortsatt er svært forsiktige med utlån. Den generelle renten for løpende lån er 6 %–8 %, sammenlignet med tidligere har det vært en justering for å redusere rentene. Imidlertid er den nåværende økonomiske veksten fortsatt langsom, bedrifter synes det er vanskelig å forutsi markedets kjøpekraft, så den generelle mentaliteten er ikke dristig nok til å investere i produksjon på et høyt nivå, men bare på et trygt nivå. Bedrifter er redde for varelager, kontantstrømomløpet er ikke nok til å betale ned bankgjeld.

Ngoc Anh - Thanh Nhan legg merke til

Kilde: https://nld.com.vn/lai-suat-tot-doanh-nghiep-duoc-o-be-196241128205503043.htm