Det tar 20–25 år med inntekt å kjøpe et hus, unge mennesker ønsker langsiktige prioriterte kredittpakker.

For å kjøpe en leilighet på 70 m², priset til 3–4 milliarder VND i storbyer, trenger unge mennesker 20–25 års inntekt. Dette tallet viser at forholdet mellom boligpris og inntekt i Vietnam er svært høyt, noe som betyr at det er svært vanskelig å få tilgang til den.

Le Thanh An Lac sosialboligområde (Binh Tan-distriktet, Ho Chi Minh-byen).

Kreditt går til rimelige boliger

Ha Thu Giang, direktør for kredittavdelingen for økonomiske sektorer (Vietnams statsbank), sa på workshopen «Effektiv økonomisk gearing – Boligmuligheter for unge» om morgenen 26. juni at banknæringen implementerer mange løsninger for å prioritere kredittkapital og samtidig implementere løsninger for å hjelpe unge mennesker med å skaffe seg bolig.

«Kreditstrømmene rettes mot lavprisboligsegmentet», sa Giang.

Med den sosiale boliglånspakken på 145 000 milliarder VND med 9 deltakende banker, sa fru Giang at den nåværende utlånsrenten er 5,9 %/år, 1,5–2 % lavere enn den normale utlånsrenten. For unge under 35 år har statsbanken (SBV) implementert en preferanserentepolitikk, 2 % lavere de første 5 årene, 1 % lavere i 10 år enn den gjennomsnittlige mellomlange og langsiktige renten til den store bankgruppen.

Selv om resultatene er mer positive enn før, er mengden kapital som utbetales fra de ovennevnte programmene fortsatt ikke stor. Ifølge Statsbanken er årsaken at markedet har få prosjekter med priser som passer til betalingsevnen til disse prosjektene.

Unge mennesker ønsker langsiktige fordelaktige kredittpakker

Herr Ha Quang Hung, assisterende direktør i avdelingen for bolig- og eiendomsmarkedsstyring ( byggedepartementet ), sa at nylige eiendomsmarkedsundersøkelser viser at unge mennesker (rundt 22–40 år) er i ferd med å bli den viktigste kundegruppen i boligmarkedet, og gradvis erstatter middelaldrende grupper.

«Etterspørselen etter boligkjøp blant unge i Vietnam er på et enestående nivå, både når det gjelder kvantitet og andel i boligkjøperstrukturen. Økningen i folks inntekt har imidlertid ikke holdt tritt med økningen i boligprisene, noe som har ført til at de fleste unges faktiske evne til å eie et hus fortsatt er svært begrenset. For å kjøpe et gjennomsnittlig hus (70 m2, salgspris 3–4 milliarder VND) i storbyer trenger unge mennesker 20–25 års inntekt. Dette tallet viser at forholdet mellom boligpris og inntekt i Vietnam er svært høyt (svært vanskelig å få tilgang til)», sa Hung.

I realiteten må de fleste unge par i byer med en gjennomsnittsinntekt på 20–30 millioner VND/måned leie et hus eller bo sammen med familien. Svært få har nok sparepenger til å kjøpe et næringseiendom når de fyller 30 år uten økonomisk støtte fra familien eller fortrinnsrettslige kredittprogrammer.

Hung analyserte barrierene og sa at tilbudet av eiendommer fortsatt er begrenset, og at prisene er høye sammenlignet med hva folk flest, inkludert unge, har råd til.

Ifølge en representant for Byggedepartementet har unge mennesker problemer med å eie bolig på grunn av personlige økonomiske barrierer samt kreditthinringer. Selv om banker er villige til å låne ut penger til boligkjøp, er rentene på kommersielle lån fortsatt ganske høye, og lånebetingelsene er ikke lange nok i forhold til etterspørselen. Først når det finnes fordelaktige pakker med lave renter (5–6 %) som er fastbundet over en lang periode (20–30 år), vil unge mennesker våge å vurdere å låne for å kjøpe bolig.

For å løse det nåværende problemet med tilbud og etterspørsel, sa Ha Quang Hung at den første løsningen er å øke boligtilbudet. For å gjøre det er det nødvendig å gjennomgå og perfeksjonere institusjonene og lovene knyttet til bolig- og eiendomsmarkedet, for å sikre konsistens, synkronisering og gjennomførbarhet.

I tillegg er det nødvendig å effektivt implementere dekret nr. 75/2025/ND-CP, et regjeringsdekret som beskriver implementeringen av resolusjon nr. 171/2024/QH15 om pilotering av gjennomføring av kommersielle boligprosjekter gjennom avtaler om mottak av bruksrettigheter til areal eller besittelse av bruksrettigheter til areal.

Herr Ha Quang Hung, assisterende direktør i avdelingen for bolig- og eiendomsmarkedsstyring (Byggdepartementet).

Når det gjelder sosialboliger, bemerket herr Hung at nasjonalforsamlingen har vedtatt resolusjon nr. 201/2025/QH15 om å pilotere en rekke spesifikke mekanismer og retningslinjer for utvikling av sosialboliger, med virkning fra 1. juni 2025, og justere retningslinjene i en mer fleksibel og tilgjengelig retning.

Ifølge ham må lokalsamfunn implementere og fullføre mål for utvikling av sosiale boliger i henhold til statsministerens beslutning nr. 444/QD-TTg datert 27. februar 2025, og utvikle arbeiderboliger i industriparker og boliger for væpnede styrker.

En annen viktig løsning som Hung la vekt på er å utvikle langsiktige leie- og avbetalingsmodeller.

Angående finans sa herr Ha Quang Hung at vi burde øke familiefradraget for beregning av personlig inntektsskatt, tillate delvis fradrag for renter på førstegangs boliglån fra skattepliktig inntekt ... for å stimulere unge mennesker til å kjøpe bolig.

I tillegg forskning på en modell for boligsparing i fondet, som lar arbeidstakere trekke fra en del av månedslønnen sin til fondet for å få et boliglån med fortrinnsrett, eller for å belønne penger inn på boligsparekontoer for unge mennesker som akkumulerer til et visst nivå.

Til slutt er det nødvendig å forbedre tilgangen til kreditt og implementere langsiktige fortrinnsrettslige lånepakker. Det er nødvendig å sørge for tilstrekkelig og rettidig fortrinnsrettslig lånekapital fra sentralbudsjettet til Sosialpolitisk bank for fortrinnsrettslige lån til kjøp og avbetaling av sosialboliger; fremskynde utbetalingen av kredittprogrammet på 145 000 milliarder VND, vurdere å forlenge låneperioden og fortrinnsrettslig låneperiode.

Kilde: https://baodautu.vn/mat-20-25-nam-thu-nhap-moi-mua-duoc-nha-nguoi-tre-khat-goi-tin-dung-uu-dai-dai-han-d314574.html