I mange tradisjonelle markeder og individuelle bedrifter skaper imidlertid vanen med å betale med kontanter fortsatt bekymringsfulle datahull. Transaksjoner uten spor setter ikke bare kjøpere i en juridisk ulempe når det oppstår tvister, men legger også indirekte til rette for brudd på regelverk angående fakturaer og skatteforpliktelser. For at digitale betalinger virkelig skal spre seg, trengs det en sterk synergi, fra sikker teknologisk infrastruktur til et dyptgående skifte i individuell bevissthet, noe som gjør åpenhet til en kjerneverdi for bærekraftig utvikling.
Reportere fra Vietnam News Agency (VNA) har produsert en serie artikler som reflekterer overgangen fra tradisjonelle forbruksvaner til en digital tankegang, samtidig som de analyserer barrierene, de praktiske fordelene og interessentenes ansvar for å bygge et ærlig forretningsmiljø gjennom linsen til kontantløse betalinger.
Leksjon 1: Forbrukerbeskyttelseslaget
I hverdagstransaksjoner kan forbrukere betale med kontanter, bankoverføringer, e-lommebøker eller QR-koder. Hver metode tar bare noen få sekunder å fullføre, men skaper ulike nivåer av åpenhet for transaksjonen. Ved betaling via bank eller elektronisk plattform registreres transaksjonsinformasjon i betalingssystemet. Omvendt, når man betaler med kontanter uten kvittering eller dokumentasjon, har transaksjonen nesten ingen data for verifisering hvis det oppstår en tvist.
I henhold til loven har borgere rett til å velge betalingsmåte, enten kontanter eller bankoverføring. Dette valget har imidlertid også ulik innvirkning på forbrukernes rettigheter. Når transaksjoner gjennomføres via banksystemer eller elektroniske betalingsplattformer, etterlater hver betaling et dataspor. Omvendt, når man betaler kontant uten kvittering eller dokumentasjon, etterlater transaksjonen nesten ingen spor. Ved tvist er det svært vanskelig for kjøperen å bevise at kjøpet har funnet sted.
Ifølge Vietnams forbrukervernforening er det vanskelig å løse mange klagesaker fordi forbrukerne ikke har fakturaer eller betalingsdata for verifisering. Når transaksjoner ikke er registrert i banksystemet og det ikke finnes salgsdokumenter, er det svært vanskelig for myndighetene å avgjøre selgerens ansvar.
Det er verdt å merke seg at selgere av varer og tjenester, i henhold til gjeldende regelverk, er ansvarlige for å utstede fakturaer og kvitteringer til kjøpere etter behov. Unnlatelse av å utstede fakturaer og kvitteringer etter behov utgjør et brudd på juridiske retningslinjer og kan i noen tilfeller føre til lovbrudd. I praksis omgår imidlertid mange kontanttransaksjoner fortsatt denne forskriften, noe som setter forbrukerrettigheter i en uviss situasjon.
Fru Nguyen Viet Ha, en kontoransatt i Hanoi , sa at hun pleide å betale kontant når hun kjøpte varer i små butikker. Først etter å ha opplevd et problem med et elektronisk produkt kjøpt fra en privat butikk, innså hun risikoen ved å ikke ha kvitteringer for transaksjoner.
«Da jeg gikk tilbake for å klage, sa butikken at de ikke hadde bevis for at jeg hadde gjort et kjøp der. Det var da jeg innså at hvis jeg hadde gjort en bankoverføring, ville det i det minste være en transaksjonshistorikk i banken min», fortalte fru Ha.
I salgstransaksjoner er betalingsbevis avgjørende i tilfelle tvister. Hvis betalingen skjer via bankoverføring eller QR-kode, lagres informasjon om tidspunkt, beløp og mottakerkonto i bankens eller betalingsformidlerens system.
Omvendt, når man betaler kontant og uten kvittering eller dokumentasjon, etterlater transaksjonen seg så godt som ingen spor. Når det oppstår tvister, er det svært vanskelig for kjøperen å bevise at transaksjonen har funnet sted. I mange tilfeller settes forbrukerne i en ulempe i rettssystemet.
Herr Bui Hong Nguyen, en kunde i Ho Chi Minh -byen, sa at han vanligvis betaler via bankoverføring eller QR-kodeskanning for de fleste av handletransaksjonene sine.
«Etter betaling viser telefonen umiddelbart beløp og tidspunkt. Hvis bekreftelse er nødvendig, er det bare å sjekke transaksjonshistorikken», sa Nguyen.
Økningen i elektroniske betalinger gjenspeiler den raske utvidelsen av digital betalingsinfrastruktur i Vietnam. Ifølge Vietnams statsbank økte antallet kontantløse betalingstransaksjoner med nesten 38 % i løpet av de tre første månedene av 2026 sammenlignet med samme periode i fjor, mens transaksjonsverdien økte med over 14 %. Spesielt utgjør transaksjoner via internett og mobiltelefoner en stadig større andel av de totale betalingstransaksjonene, noe som indikerer at elektroniske betalinger blir en vanlig metode i det økonomiske liv.
I tillegg har banksystemet også implementert mange risikokontrollverktøy i transaksjoner. Et av verktøyene som for tiden brukes er Simultaneous Payment Information Management, Monitoring and Fraud Prevention System (SIMO).
Dette systemet lar kredittinstitusjoner rapportere mistenkelige kontoer og dele varsler i hele banksystemet. Når en uvanlig transaksjon oppdages, kan banken sende et varsel til kunden før transaksjonen fullføres.
Ifølge rapporter fra enheter som bruker SIMO-systemet, hadde mer enn 3,7 millioner kunder mottatt varsler om transaksjonsrisiko per 12. april 2026. Av disse suspenderte eller kansellerte mer enn 1,2 millioner kunder transaksjoner midlertidig etter å ha mottatt varselet, med en totalverdi av relaterte transaksjoner på omtrent 4,17 billioner VND.
Ifølge bank- og finansekspert Dinh Trong Thinh, skaper hver elektroniske transaksjon et dataavtrykk i det finansielle systemet.
Ifølge Thinh registreres transaksjonsinformasjonen fullstendig når man foretar betalinger via banker eller elektroniske plattformer, inkludert tidspunkt, beløp og mottakerkonto. Disse dataene hjelper brukerne med å kryssjekke når det er nødvendig, og hjelper også det finansielle systemet med å oppdage risikoer.
«I den digitale økonomien er transaksjonsdata et beskyttelseslag for forbrukere og det finansielle systemet. Banktransaksjoner lar systemet spore og håndtere risikoer, noe kontanttransaksjoner ikke kan gjøre», uttalte Thinh.
For at elektroniske betalingstransaksjoner virkelig skal bli et verktøy for å beskytte forbrukerrettigheter, er imidlertid banksystemets rolle avgjørende. Banker tilbyr ikke bare betalingsinfrastruktur, men må også sikre sikkerheten til midler gjennom sikkerhetstiltak som biometrisk autentisering, varslingssystemer for transaksjonsrisiko og datadeling for å forebygge svindel i hele systemet.
Å utvide digitale betalingstjenester, redusere transaksjonskostnader og forbedre sikkerheten i betalingssystemer anses som avgjørende faktorer for å hjelpe folk til å føle seg trygge ved å bruke moderne betalingsmetoder.
Med sikker bankinfrastruktur og stadig rimeligere transaksjonskostnader er det ikke lenger komplisert å betale via bankkontoer, men en praktisk fordel for forbrukerne.
Fra et annet perspektiv er det å velge bankbetalinger ikke bare et tegn på sivilisert forbruk, men det støtter også skattebetalernes styring og åpenhet. Hver overføring eller QR-kodeskanning må registreres i systemet. Dette betyr at selgeren må bekrefte transaksjonens eksistens, og dermed indirekte oppmuntre til mer transparent forretningspraksis og større bevissthet om å oppfylle forpliktelser overfor statsbudsjettet.
Endringen i forbrukernes betalingsatferd skaper derfor et positivt press på markedet. Ettersom kjøpere i økende grad prioriterer transaksjoner med datasporing, kan bedrifter som kun aksepterer kontanter bli oppfattet som manglende åpenhet eller sikkerhet i transaksjoner.
I denne sammenhengen handler det å nekte en overføring ikke bare om å velge en betalingsmetode. For mange kunder er det også et tegn på at risikoen kan flyttes fra selger til kjøper. Og i et konkurransepreget marked, når kundenes tillit blir stilt spørsmål ved, er de fullt i stand til å velge en mer transparent og sikker butikk.
I den digitale økonomien er transaksjonsgjennomsiktighet ikke bare et regulatorisk krav, men også direkte knyttet til kjøpernes rettigheter. Hver elektroniske transaksjon er i hovedsak en «digital kvittering» som bekrefter transaksjonens eksistens i henhold til loven. Dette danner grunnlaget for å beskytte kundenes tillit og er også et essensielt krav for å bygge et transparent og bærekraftig marked.
Leksjon 2: Datahull
Kilde: https://baotintuc.vn/kinh-te/thanh-toan-so-minh-bach-thue-bai-1-20260429170646736.htm
Kommentar (0)