Positive signaler i dårlig gjeldskontroll

I sammenheng med at banksystemet gradvis gjenvinner vekst og konsoliderer aktivakvaliteten, viser historien om tap på gjeld, som anses som et "speil" av kreditthelsen, mer positive bevegelser.

Etter hvert som kredittstrømmene åpnes og overskuddet opprettholder sin oppgangstakt, bidrar fremskritt innen risikostyring, gjeldshåndtering og forbedring av dekningsgraden til å lysne opp det økonomiske bildet til mange banker mot slutten av året.

Kunder foretar transaksjoner på Vietcombanks hovedkontor. Illustrasjonsfoto: Tran Viet/VNA

Positiv bevegelse

Presset på tap på gjeld pleide å være en stor test for bankenes ledelsesevne, men bildet er nå lysere. Takket være kredittrestrukturering og økte risikoavsetninger registrerer mange banker, spesielt mellomstore og små banker, klare tegn på forbedring i aktivakvaliteten.

I Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) nådde de totale eiendelene ved utgangen av september 2025 mer enn 377 000 milliarder VND, en økning på mer enn 132 000 milliarder VND sammenlignet med begynnelsen av året. Tapsgraden gikk ned fra 2,85 % ved utgangen av juni 2025 til 2,53 % (før CIC) og 2,73 % (etter CIC), mens dekningsgraden for tapsgrad (LLR) økte kraftig fra 39 % til nesten 46 %. Likviditetsreserveforholdet nådde nesten 20 %, det dobbelte av minimumsnivået som er foreskrevet av statsbanken, noe som gjenspeiler en forsvarlig risikostyringskapasitet.

An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) registrerte også en klar endring. Tap på gjeld gikk ned med 23 % til 2 830 milliarder VND; tapsgraden fra 3,74 % til 2,63 %. I løpet av de første 9 månedene innkrevde banken 282 milliarder VND fra behandlet gjeld, en økning på 21 % i samme periode, takket være den aktive inkassoprosessen de siste to årene.

Kienlong Commercial Joint Stock Bank (KienlongBank) har opprettholdt en tapsgrad under 2 % og en dekningsgrad for tapsgrad over 80 % i tre kvartaler på rad, blant de høyeste i bransjen.

I mellomtiden registrerte VietABank en økning på 46 % i resultat før skatt i tredje kvartal sammenlignet med samme periode, og nådde 336 milliarder VND. Det akkumulerte resultatet i de første 9 månedene nådde 1 050 milliarder VND, en økning på 32 %. Tap på fordringer økte til 1 556 milliarder VND, tilsvarende 1,79 %, fortsatt innenfor den sikre grensen i henhold til Statsbankens forskrifter.

Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) fortsetter å kontrollere godt ved å bringe den konsoliderte tapsgraden ned til under 3 %, mens individuell tap på fordringer er på 2,23 %. Innkrevingen av gjeld nådde nesten 2 900 milliarder VND, en økning på nesten 30 % sammenlignet med forrige kvartal. Den konsoliderte kapitaldekningsgraden (CAR) holdt seg over 13 %, blant de høyeste i systemet.

Noen andre banker, som Loc Phat Commercial Joint Stock Bank ( LPBank ) eller Military Commercial Joint Stock Bank (MB), registrerte en liten økning i tap på fordringer, opp til henholdsvis 1,79 % og 1,87 %, men var fortsatt innenfor den sikre terskelen da kreditten ble kraftig utvidet.

Kredittvekst forsterker positive utsikter

Sammen med den avkjølende trenden for tap på gjeld, fortsetter kredittaktivitetene i hele systemet å registrere en sterk oppgang. Ved utgangen av september 2025 nådde kredittveksten 13,4 % sammenlignet med utgangen av 2024, det høyeste nivået på 5 år og langt over samme periode i fjor med 9,11 %. Kredittveksten er takket være fleksibel pengepolitikk, gjenoppretting av kapitaletterspørsel og ringvirkninger fra offentlige investeringer og privat sektor.

Samtidig opprettholdt bankenes overskudd en imponerende vekst. Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (VietinBank) registrerte en økning på 51 % i resultat før skatt i samme periode; VPBank økte med 47 % og Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank) med nesten 50 %, og overgikk dermed årsplanen etter bare tre kvartaler.

Mange banker oppnådde en økning på over 35 %, som for eksempel Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) og Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB). ABBank ledet an i systemet i profittvekst med en økning på 872 %; Ban Viet Commercial Joint Stock Bank (BVBank) økte med 140 %; KienlongBank økte med 102 % og Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoVietBank) økte med 81 %.

Resultatveksten oversteg langt gjennomsnittet på 10–20 % i tidligere år, noe som viser at ledelseseffektiviteten og kredittkvaliteten har forbedret seg betydelig, til tross for at netto rentemarginen (NIM) fortsatt er under press for å reduseres.

Forventninger om reduksjon av tap på gjeld innen årets slutt

Ifølge en undersøkelse fra Department of Forecasting, Statistics and Financial Monetary Stabilization (State Bank), vurderte de fleste kredittinstitusjoner at den samlede risikoen for kunder hadde en tendens til å synke i fjerde kvartal 2025. Det er verdt å merke seg at andelen institusjoner som vurderer risikoen til nivået «høy» eller «ganske høy» har sunket kraftig sammenlignet med forrige undersøkelse.

Kredittinstitusjoner justerte også ned prognosene sine for forholdet mellom tap på fordringer og utestående kreditt innen utgangen av året, og forventet at tap på fordringer ville synke kraftigere i årets siste kvartal, i motsetning til den "økende" trenden i samme periode i fjor. Omtrent 70–78 % av kredittinstitusjonene mener at interne og objektive faktorer beveger seg i samme positive retning, noe som støtter forretningsresultater og kredittkvalitet.

I sammenheng med akselererende kreditt, rikelig likviditet og positive fortjenester er forventningen om å kontrollere tap på fordringer i hele bransjen innen utgangen av 2025 helt rimelig. Selv om forskjellen mellom bankene fortsatt eksisterer, er den generelle trenden tydelig at tap på fordringer blir "forankret" fastere, dekket bedre og beveger seg til et tryggere område, noe som skaper et solid grunnlag for at banksystemet kan gå inn i 2026 med mer stabile og bærekraftige utsikter.

Kilde: https://baotintuc.vn/kinh-te/tin-hieu-tich-cuc-trong-kiem-soat-no-xau-20251102092518893.htm