Hvorfor synker utlånsrentene saktere enn innskuddsrentene?

ANTD.VN – Statsbanken mener at bankene for tiden mobiliserer over 80 % av kortsiktig kapital, mens 50 % av utestående lån er mellomlangsiktige og langsiktige, med lange tilpasningsperioder, så det er en forsinkelse.

Rentene faller til 20-års lavpunkt

Ifølge viseguvernør Dao Minh Tu i State Bank of Vietnam (SBV), justerte SBV ned driftsrentene fire ganger i 2023, med en reduksjon på 0,5–2,0 %/år i lys av at de globale rentene fortsetter å øke og holde seg på høye nivåer, noe som skapte forutsetninger for å redusere markedets utlånsrentenivå. Kredittinstitusjoner ble også pålagt å redusere kostnader og samtidig iverksette tiltak for å redusere utlånsrentene. Til dags dato har innskudds- og nye utlånsrenter hos kommersielle banker sunket med omtrent 2,0 %/år sammenlignet med slutten av 2022.

Visesjef, i begynnelsen av 2023 var renten et svært alvorlig tema, men i andre halvdel av året var forretningsbankene svært bevisste på problemet med å redusere renten for å støtte bedrifter og enkeltpersoner. Derfor har den gjennomsnittlige utlånsrenten falt svært lavt frem til nå.

«Det kan sies at utlånsrentene frem til nå er på et svært lavt nivå, inkludert kortsiktige, mellomlange og langsiktige lån, inkludert prioriterte og ikke-prioriterte sektorer. Det generelle rentenivået har sunket, ifølge pressens vurdering, og vi finner det også rimelig å være på det laveste nivået de siste 20 årene, og mange forretningsbanker har sagt at rentene ikke kan være lavere lenger.»

De gjenværende høye rentene er fra tidligere perioder da kommersielle banker mobiliserte med høye renter. Men innen 2024 vil dette nivået helt sikkert ikke lenger opprettholdes, understreket Tu.

Høye renter vil ikke lenger opprettholdes i 2024

Pham Chi Quang, direktør for pengepolitikkavdelingen (SBV), sa at rentene på over natten mellom banker for tiden er svært lave på 0,2–0,5 %, noe som skaper svært gode forutsetninger for at kredittinstitusjoner skal ha rom for å låne ut til lave renter.

«Gjennomsnittlig innskuddsrente for nye transaksjoner i forretningsbanker er 3,9 %/år, og gjennomsnittlig utlånsrente for nye transaksjoner er 6,7 %/år, en nedgang på over 2 % sammenlignet med slutten av 2022. Derfor er innskudds- og utlånsrentene i bankene for tiden mye lavere enn før Covid-19-pandemien», sa Quang.

Pham Chi Quang forklarte situasjonen der utlånsrentene synker saktere enn innskuddsrentene, og sa at i balansestrukturen kommer 80 % av kapitalkildene til kommersielle banker for tiden fra kortsiktige lån og 20 % fra mellomlangsiktige og langsiktige lån. Samtidig er over 50 % av utestående kreditt mellomlangsiktige og langsiktige lån.

Selv om rentene har falt raskt, har Vietnams statsbank innrømmet at utlånsrentene har falt saktere enn innskuddsrentene. Ifølge Pham Chi Quang skyldes årsaken forsinkelsen, når opptil 50 % av utestående kreditt i banker er mellomlangsiktige og langsiktige lån.

«Opptil 80 % av kapitalen som mobiliseres av kommersielle banker kommer for tiden fra kortsiktige lån, bare 20 % kommer fra mellomlang og langsiktige lån. Samtidig er over 50 % av utestående kreditt på mellomlang og lang sikt.»

Banker som låner ut mellomlang og lang sikt, er ofte avhengige av 12-måneders eller 24-måneders mellomlang og langsiktige innskuddsrenter pluss en margin, noe som fører til en forsinkelse i justeringen av mellomlang og langsiktige lånerenter sammenlignet med innskuddsrentene, forklarte Quang.

Mer drastisk kapitalinnsprøytning i økonomien

Når det gjelder kredittvekstgrensen, er et annet poeng at statsbanken i år har tildelt hele vekstgrensen på 15 % til bankene, i stedet for å dele den inn i mange stadier og kreve at bankene sender inn forslag før de vurderer romutvidelse slik som hvert år.

Ifølge visesentralbanksjef Dao Minh Tu er den nye kredittgrensen et skritt for å endre organisasjons- og ledelsesmekanismen, og sender et budskap til bankene om at kapital som injiseres i økonomien i år må være sterkere, mer besluttsom og mer ansvarlig.

«Hvis vi tidligere år betraktet dem som tilskudd og bevilgninger, er det nå en mekanisme for banker å strebe etter å nå målet. For i fjor var det banker som økte rommet sitt, men mange banker nådde ikke rommet, og noen hadde til og med negativ kredittvekst. De bankene med negativ vekst eller lav vekst har kanskje ikke vært dristige nok til å vokse. Derfor er endringen at disse bankene skal strebe etter å nå det tildelte kredittmålet», sa visesentralbanksjefen.

Selv om hele grensen ble gitt i begynnelsen av året, sa Tu at hvis en bank går tom for grensen, vil statsbanken fortsatt vurdere å fortsette å øke den, men betingelsen er at økonomien må tillate kredittutvidelse og fortsatt sikre makroøkonomisk sikkerhet og sørge for at kredittkapital går til de riktige personene.

«Veksten kan til og med være 16 % hvis økonomien og bedriftene trenger kreditt», bekreftet Dao Minh Tu.

Kildekobling: https://www.anninhthudo.vn/vi-sao-lai-suat-cho-vay-giam-cham-hon-lai-suat-huy-dong-post563265.antd