Oppgjør av gjeld må være effektivt, ikke tidkrevende.

[annonse_1]

Tap på gjeld forventes å øke kraftig i 2024

Økende tap på gjeld, synkende dekningsgrad for tap på gjeld, sirkulær 02/2023/TT-NHNN som snart utløper ... truer bankenes økonomiske bilde i år, i tillegg til at de legger mye press på banklederne.

For eksempel, i tilfellet medACB Bank, ifølge den publiserte finansrapporten, utgjorde tap på fordringer hos ACB per 31. desember 2023 5 887 milliarder VND, en økning på 2 843 milliarder VND, tilsvarende 93,4 % sammenlignet med utgangen av 2022.

Tapsgraden økte fra 0,74 % til 1,22 %, en økning på 0,65 %. Av dette økte gjelden med mulighet for kapitaltap fra 2 165 milliarder VND til 3 898 milliarder VND, en økning på 1 733 milliarder VND.

Det kan sees at både tap på gjeld og gjeld med mulighet for kapitaltap hos ACB har økt kraftig, nesten doblet seg i 2023. Derfor må ACB øke budsjettet for avsetninger kraftig. ACBs avsetningskostnader for kredittrisiko i 2023 økte til 1 804 milliarder VND, en økning på 1 733 milliarder VND sammenlignet med 2022.

Ved utgangen av fjerde kvartal 2023 var TPBanks tapsgrad på gjeld 2,05 %, en nedgang på 0,93 prosentpoeng fra forrige kvartal, men fortsatt høy sammenlignet med 0,84 % ved utgangen av 2022.

Økningen i nedskrivninger i siste kvartal 2023 vil bringe bankens tapsdekningsgrad for utlån (LLR) til 63,7 % innen utgangen av 2023, men den vil fortsatt være mye lavere enn 135 % ved utgangen av 2022, noe som tyder på at eiendelskvaliteten kan forverres ytterligere i den kommende perioden.

Eksperter anslår at tap på gjeld vil øke kraftig i 2024 dersom sirkulær 02 utløper i juni 2024. På det tidspunktet er det sannsynlig at andelen tap på gjeld i hele systemet vil øke dramatisk fordi gjelden vil begynne å hoppe over grupper.

Vanskeligheter med å håndtere dårlig gjeld

FiinRatings mener også at den vanskelige økonomiske situasjonen legger betydelig press på bedriftenes tilbakebetalingsevne i 2024. Som et resultat er tap på gjeld økende i hele banknæringen.

Derfor venter bankene fortsatt på svar fra Statsbanken på hvor lenge de skal forlenge rundskriv 02/2023/TT-NHNN om restrukturering av gjeldsnedbetaling med 6 måneder til 1 år, slik at kundene har tid til å betale tilbake gjelden sin og bankene kan redusere reservepresset.

Risikoen for økende tap på fordringer og håndtering av tap på fordringer er imidlertid fortsatt en bekymring. Eksperter fra SSI Securities Company spår at tapsgraden ved utgangen av 2024 ikke vil endre seg mye sammenlignet med 2023, fordi slutten av året er perioden hvor bankene akselererer avviklingen av tap på fordringer og økonomien gjenoppretter seg sterkere.

Det SSI-eksperter imidlertid bemerker er at problemgjeld, inkludert gruppe 2-gjeld, restrukturerte lån, forfalte selskapsobligasjoner og gamle lån, fortsatt må overvåkes nøye.

I tillegg, dersom utkastet til endring av rundskriv nr. 16/2021/TT-NHNN med forskrifter som letter restriksjonene på bankers investeringer i selskapsobligasjoner blir vedtatt, er det mulig at deler av kredittrisikoen vil gå tilbake til banker som aktivt kjøper tilbake selskapsobligasjoner.

Dr. Nguyen Duy Phuong, finansdirektør i DGCapital, uttrykte at vanskeligheten for banker er å håndtere tap på gjeld fullstendig. Forespørselen om å forlenge sirkulær 02 med ytterligere 6 måneder eller 1 år er i hovedsak en måte å dekke over det faktiske antallet. Etter forlengelsesperioden vil bankens tap på gjeld komme tilbake hvis kundene ikke kan betale gjelden sin.

Fordi alle tydelig kan se hvor vanskelig det er for banker å håndtere tap på fordringer. Spesielt i sammenheng med at resolusjon 42/2017/QH14 utløper, og samtidig er mesteparten av innholdet i resolusjon 42 ikke kodifisert i loven om kredittinstitusjoner 2024 som nettopp er vedtatt.

«Innkreving av gjeld er for tiden svært vanskelig. Samtidig har ikke markedets kjøpekraft blitt mye bedre, noe som har ført til at bedriftenes evne og fremgang til å tilbakebetale gjeld har sunket, noe som har ført til en økning i tap på gjeld», uttalte Dr. Phuong.

[annonse_2]
Kilde