Mange grupper av mennesker som inviterer hverandre til å «misligholde gjeld» sprer seg på sosiale nettverk.

Ifølge rapporten fra Vietnam Banking Association hadde hele landet per september 2023 rundt 84 kredittinstitusjoner som implementerte forbrukskredittaktiviteter. De totale utestående lånene til økonomien er omtrent 12 749 billioner VND, hvorav forbrukskreditten i hele systemet er omtrent 2 703 billioner VND, som utgjør 21,2 % av de totale utestående lånene til økonomien.

Av dette er de estimerte utestående forbrukslånene til finansselskaper på 134 279 milliarder VND, som utgjør omtrent 5 % av de utestående forbrukslånene i hele systemet. Dette kan betraktes som en effektiv kapitalkanal for mennesker i samfunnet.

Nguyen Quoc Hung, nestleder og generalsekretær i Vietnam Banks Association, sa at kredittinstitusjoner nylig aktivt har implementert mange tiltak for å forbedre driften og øke kredittbalansen, slik det er godkjent av State Bank of Vietnam (SBV), for å hjelpe folk med å få tilgang til lån, spesielt innen privatliv og forbruk, og dermed begrense svart kreditt og universalisere omfattende finansiering over hele landet.

Nå til dags finnes det mange grupper av mennesker som inviterer hverandre til å «misligholde gjeld» og sprer seg på sosiale nettverk, noe som forårsaker mange konsekvenser for kredittinstitusjoner, men det blir ikke håndtert... (Foto: DT)

For eksempel å kontrollere og forbedre kredittkvaliteten, redusere kostnader, gradvis øke kapitaleffektiviteten, reformere administrative prosedyrer, diversifisere produktporteføljen, utvide nettverket, spesielt i avsidesliggende områder...

Imidlertid står den innenlandske økonomiske situasjonen for tiden overfor mange vanskeligheter, og den globale økonomien utvikler seg på en kompleks og uforutsigbar måte, noe som fører til at utlånsaktiviteter generelt og forbrukslån spesielt står overfor mange utfordringer med lave vekstrater. Ved utgangen av september 2023 økte utestående forbrukslån i hele systemet bare med omtrent 1,53 % sammenlignet med utgangen av 2022 (en svært lav økning sammenlignet med de siste 5 årene).

I tillegg har tapsgraden i forbrukskreditt i hele systemet en tendens til å øke (omtrent 3,7 % av total utestående forbrukskreditt, mens denne tapsgraden fra 2018 til 2022 bare var over/under 2 %), selv om tapsgraden i finansselskaper står i fare for å øke over 15 %, er mange selskaper i en vanskelig situasjon, og taper til og med penger på grunn av at de må sette av avsetninger for høy tapsrisiko.

Nguyen Quoc Hung forklarte at i tillegg til de objektive faktorene med vanlige vanskeligheter, finnes det også subjektive og svært farlige faktorer som ikke har blitt håndtert, som for eksempel kunder som med vilje ikke betaler gjelden sin, den forrige personen som råder den neste personen til ikke å betale gjelden sin, selv når selskapets tjenestemenn kommer for å inndrive gjeld eller minner dem på å betale gjelden sin, motsetter de seg, fordømmer og baktaler tjenestemennene for å bruke aggressive tiltak for å inndrive gjeld til myndighetene;

Spesielt grupper av mennesker som inviterer hverandre til å «misligholde gjeld» florerer på sosiale nettverk, noe som forårsaker mange konsekvenser for kredittinstitusjoner, men blir ikke håndtert ...

«Alt det ovennevnte gjør inkassovirksomhet, spesielt forbruksgjeld hos kredittinstitusjoner, svært vanskelig. Noen kredittinstitusjoner er tvunget til proaktivt å redusere sine forbrukslånsporteføljer for å unngå at tap på gjeld fortsetter å oppstå», sa Hung.

I mellomtiden sa Dao Minh Tu, permanent visesentralbanksjef i Vietnams statsbank, at utlån til levebrød og forbrukskreditt er et potensielt felt.

I utviklede land er forbrukskredittnivået høyt. I Vietnam, når de økonomiske forholdene og folks inntekter øker og overstiger terskelen for utviklingsland, er forbrukslån og forbrukslån svært objektive og nødvendige behov i samfunnet.

«Forbrukslån dekker ikke bare folks forbruksbehov, men bidrar også til å stimulere etterspørsel, støtte økonomisk vekst og redusere omfanget og virkningen av svart kreditt», sa Tu.

For å styre forbrukerkredittaktiviteter, kontrollere og begrense tap på fordringer og forbedre kredittkvaliteten til kredittinstitusjoner, har Statsbanken nylig implementert mange løsninger.

For eksempel å fullføre systemet med juridiske dokumenter for å skape gunstige betingelser for kredittinstitusjoner for å utføre forbrukslån; utstede forskrifter om utbetalingsgrenser og risikokoeffisienter for lån til leveformål for å effektivt styre kredittkvaliteten samt kontrollere formålet med kundenes lånebruk.

Samtidig styrke inspeksjon og tilsyn av forbrukerkredittaktiviteter for raskt å oppdage, korrigere og varsle kredittinstitusjoner om risikoproblemer.

Lederne i State Bank of Vietnam (SBV) sa at håndteringen og inndrivingen av tap på fordringer hos kredittinstitusjoner, spesielt hos finansselskaper, står overfor mange vanskeligheter. Mange selskaper er i en vanskelig situasjon, og lider til og med tap på grunn av høyrisikoavsetninger.

Økningen i tap på gjeld har, i tillegg til objektive faktorer og generelle økonomiske vanskeligheter, også subjektive faktorer som kunder som med vilje ikke betaler gjelden sin, danner "misligholdsgrupper" på sosiale nettverk, motsetter seg og baktaler inkassobyråer, noe som påvirker bankenes og finansselskapenes image og omdømme negativt, og i stor grad påvirker inkassobyråenes psykologi.

Herr Tu understreket at dette er et spørsmål som Statsbanken er svært opptatt av, hvordan man kan opprettholde kredittveksten, bidra til å forbedre folks liv, forhindre svart kreditt, konsolidere og fortsette å styrke tilliten til markedet – folket – låntakerne.

Kilde: https://www.congluan.vn/xuat-hien-nhieu-hoi-nhom-ru-nhau-bung-no-tran-lan-tren-mang-xa-hoi-post272863.html