Technologia otwiera drogę do włączenia finansowego

Narodowa Strategia Integracji Finansowej ma na celu zapewnienie wszystkim ludziom, a zwłaszcza grupom wrażliwym i milionom małych firm, równego dostępu do podstawowych produktów i usług finansowych. W dobie rewolucji przemysłowej 4.0, transformacja cyfrowa nie tylko pomaga obniżyć koszty i zwiększyć przejrzystość, ale także rozszerza możliwości pozyskiwania kapitału, zarządzania nim i głębokiego uczestnictwa w nowoczesnych łańcuchach wartości.

Wiceprezes Banku Państwowego Wietnamu, Pham Thanh Ha, powiedział, że po ponad 5 latach wdrażania Strategii, Wietnam osiągnął wiele pozytywnych rezultatów w zakresie coraz bardziej kompletnych ram instytucjonalnych i politycznych; silnego rozwoju infrastruktury płatniczej i sieci usług; większej różnorodności cyfrowych produktów i usług finansowych. Ponadto, dostępność finansowa dla osób fizycznych, małych i średnich przedsiębiorstw, a także grup defaworyzowanych, znacznie się poprawiła. Wskaźniki dotyczące odsetka dorosłych posiadających konta bankowe i płatności bezgotówkowe gwałtownie wzrosły, przyczyniając się do promowania transformacji cyfrowej w gospodarce .

Podzielając ten pogląd, pan Chu Khanh Lan, zastępca dyrektora Departamentu Prognozowania, Statystyki, Monetarnej i Stabilności Finansowej Banku Państwowego Wietnamu, również wskazał, że technologia i dane są siłą napędową, która pomaga poszerzyć zakres i głębię kompleksowych finansów, w kierunku budowy otwartego, bezpiecznego, inkluzywnego i zrównoważonego ekosystemu finansowego.

Technologia pomaga zmniejszyć lukę finansową w grupach defaworyzowanych

Praktyki instytucji kredytowych pokazują, że technologia bezpośrednio toruje drogę do wprowadzenia kompleksowych rozwiązań finansowych. Agribank intensywnie wykorzystuje technologię, zwłaszcza sztuczną inteligencję (AI), torując drogę do kompleksowych rozwiązań finansowych. Pan Nguyen Khac Trung, Dyrektor Departamentu Bankowości Cyfrowej Agribank, powiedział, że AI pomaga skrócić lukę technologiczną w kontaktach z klientami na obszarach wiejskich, oddalonych i odizolowanych poprzez całodobowe konsultacje i treści dostosowane do lokalnego języka i kultury. Technologia wspiera również banki w poprawie jakości komunikacji, ułatwiając ludziom dostęp do informacji i usług finansowych, zwłaszcza starszym klientom lub osobom o ograniczonej wiedzy technologicznej. Przedstawiciel Agribank potwierdził, że zastosowanie technologii, zwłaszcza AI, nie tylko poprawia efektywność usług, ale także przyczynia się do przybliżenia usług finansowych wszystkim ludziom, promując kompleksowe finansowanie na szeroką skalę.

Wietnamski Bank Polityki Społecznej (VBSP) również wykorzystuje technologię w celu zmniejszenia nierówności finansowych i przez lata przyczyniał się do wdrażania wietnamskiej Narodowej Strategii Finansów Inkluzywnych.

Od 2019 roku VBSP współpracuje z partnerami w celu realizacji projektu „Usługi bankowości mobilnej – włączenie finansowe i wzmocnienie pozycji ekonomicznej osób o niskich dochodach i kobiet w Wietnamie”. Projekt przyczynił się do poprawy dostępu do kompleksowych usług finansowych dla ubogich gospodarstw domowych, gospodarstw domowych o niskich dochodach i innych beneficjentów polityki, a zwłaszcza mikroprzedsiębiorstw prowadzonych przez kobiety, które obecnie nie mają dostępu do formalnych usług finansowych.

Do 2023 roku Projekt zostanie rozszerzony o Mobilny Program Edukacji Cyfrowej dla klientów Banku Polityki Społecznej za pośrednictwem aplikacji Policy Credit Management, oferujący lekcje online, które pomogą klientom w opanowaniu podstawowych i zaawansowanych umiejętności cyfrowych. Dzięki temu wielu kredytobiorców mogło wykorzystać technologię w produkcji i biznesie, poprawić produktywność, rozszerzyć rynki i zwiększyć dochody, stając się jednocześnie zalążkiem upowszechniania umiejętności cyfrowych w społeczności.

Według VBSP, wyniki te pokazują, że technologia, dane i edukacja cyfrowa stają się ważnymi filarami wspierającymi ludzi w poprawie ich zdolności finansowej i rozwoju źródeł utrzymania. To również wyraźny dowód na to, że transformacja cyfrowa stopniowo realizuje cel włączenia finansowego w miejscowościach w całym kraju.

Nie tylko banki, dr Pham Nguyen Anh Huy, starszy wykładowca finansów na Uniwersytecie RMIT, stwierdził, że osiągnięcia w dziedzinie technologii finansowych (fintech) znacząco przyczyniły się do poprawy dostępności usług finansowych w Wietnamie. Doktor ocenił, że dzięki ponad 30 milionom aktywnych kont, portfele elektroniczne, takie jak MoMo i ZaloPay, oferują różnorodne, wygodne metody transakcji dla każdego. Tymczasem mobilne usługi finansowe osiągnęły 9,6 miliona użytkowników do końca 2024 roku, z czego 72% mieszka na obszarach wiejskich. „Takie innowacje znacząco przyczyniają się do tego, że więcej osób z odległych i wiejskich obszarów może uczestniczyć w gospodarce cyfrowej” – skomentował dr Huy.

Dzieląc się również opinią z perspektywy agencji zarządzającej, Zastępca Dyrektora Departamentu Prognozowania, Statystyki i Stabilizacji Monetarnej, Chu Khanh Lan, zauważył, że przedsiębiorstwa fintech rozwinęły się, dostarczając rynkowi produkty finansowe, które są proste, wygodne, dopasowane do potrzeb i redukują koszty. Jednocześnie przedsiębiorstwa ściśle współpracują z systemami kredytowymi, tworząc sieć, ukierunkowaną w szczególności na grupy wrażliwe, które nie mają pełnego dostępu do usług bankowych i nadal napotykają wiele barier i wyzwań w dostępie do procedur płatniczych, przelewów pieniężnych, ubezpieczeń, kredytów itp.

W perspektywie długoterminowej, w ramach Narodowej Strategii Finansowej, wicegubernator Pham Thanh Ha zapowiedział, że w kolejnym etapie (2026-2030) nacisk zostanie położony na promowanie „cyfrowego włączenia finansowego”. Bank Państwowy skupi się na rozwoju krajowej infrastruktury finansowej i danych cyfrowych, promując innowacje w bankowości, fintech, sztucznej inteligencji i aplikacjach Big Data w świadczeniu usług finansowych. Jednocześnie włączenie finansowe będzie ściśle powiązane z zielonymi finansami i celami zrównoważonego rozwoju kraju. Celem jest zbudowanie nowoczesnego, kompleksowego i inkluzywnego ekosystemu finansowego, spełniającego wymogi rozwoju społeczno-gospodarczego w nadchodzącym okresie.

„W miarę jak technologia cyfrowa, duże zbiory danych, sztuczna inteligencja i innowacyjne modele zmieniają sposób świadczenia usług finansowych, zyskujemy bezprecedensową szansę na szybsze, głębsze i bardziej zrównoważone rozszerzenie włączenia finansowego” – podkreślił również zastępca gubernatora.

Source: https://thoibaonganhang.vn/cong-nghe-mo-loi-cho-tai-chinh-toan-dien-174448.html