Duże banki akcyjne, takie jak VPBank i HDBank, odnotowały marżę odsetkową netto (NIM) przekraczającą 5%. Z kolei niektóre mniejsze banki miały marżę odsetkową netto (NIM) poniżej 2%. Wyjaśniając przyczynę coraz niższej marży odsetkowej netto (NIM), adiunkt dr Dinh Trong Thinh, ekspert finansowy, stwierdził, że wynikało to głównie z silnej presji na podniesienie oprocentowania depozytów, aby móc konkurować o kapitał z innymi kanałami inwestycyjnymi, podczas gdy oprocentowanie kredytów utrzymywało się na niskim poziomie, aby wspierać ludzi i firmy, zwłaszcza pod koniec roku i w okolicach Nowego Roku Księżycowego.
Ekspert Nguyen The Minh, dyrektor ds. badań i rozwoju klientów indywidualnych w Yuanta Securities Vietnam, stwierdził również, że trend spadku marży odsetkowej netto utrzymuje się od 2-3 lat. Według tego eksperta, głównym powodem jest pilne żądanie rządu, aby sektor bankowy utrzymywał niskie stopy procentowe w celu wsparcia ożywienia gospodarczego , priorytetowo traktując wzrost. W kontekście, że operator nadal priorytetowo traktuje utrzymanie obecnej polityki, marża odsetkowa netto banków będzie nadal odczuwalna w nadchodzącym czasie. Działalność biznesowa, szczególnie banków o wysokim poziomie przychodów z kredytów, z pewnością będzie utrudniona.
Eksperci z Dragon Viet Securities Company (VDSC) podzielili również pogląd, że w krótkim okresie możliwości poprawy marży odsetkowej netto będą bardziej ograniczone, głównie ze względu na presję ze strony kosztów kapitału rosnących szybciej niż stopy procentowe. Według VDSC, koszty mobilizacji banków nadal podlegają rosnącej presji, biorąc pod uwagę, że popyt na wypłaty kredytów pod koniec roku jest często bardzo wysoki, a obecna luka między mobilizacją a kredytem jest nadal znaczna. Jednak presja płynnościowa systemu może zostać częściowo złagodzona, gdy przepływ wydatków budżetowych, zwłaszcza na inwestycje publiczne, często wzrasta w ostatnim okresie roku.
W perspektywie krótkoterminowej, aby rozwiązać problem poprawy marży odsetkowej netto (NIM), w przyszłym roku banki będą zmuszone zwiększyć wskaźnik CASA, skutecznie kontrolować koszty kapitału i optymalizować portfel kredytowy, jednocześnie promując kredyty w obszarach i segmentach klientów o wyższym oprocentowaniu. Ponadto, w erze cyfrowej, banki, które promują inwestycje w technologie, transformację bankowości cyfrowej, poprawiają doświadczenia klientów... obniżą koszty operacyjne, zwiększą efektywność biznesową i przyczynią się do poprawy marży odsetkowej netto (NIM).
W kontekście tendencji ponownego wzrostu stóp procentowych depozytów z powodu presji na płynność pod koniec roku i konkurencji o kapitał, marża odsetkowa netto sektora bankowego (NIM) znajduje się pod wyraźną presją na jej zmniejszenie. Aby zminimalizować wpływ na wyniki biznesowe, eksperci twierdzą, że banki muszą skupić się na zwiększaniu dochodów pozaodsetkowych. Eksperci VIS Rating twierdzą, że silny wzrost dochodów z opłat za usługi, inwestycji i windykacji należności staje się ważną „poduszką bezpieczeństwa”, która pomaga utrzymać zyski sektora bankowego na stabilnym poziomie, mimo że marża odsetkowa netto nie jest już tak wysoka jak w latach ubiegłych. W rzeczywistości wiele banków promuje cyfrowe usługi płatnicze, karty, bankowość elektroniczną i bancassurance, stopniowo przekształcając produkty pozakredytowe w stabilne źródło dochodu. Jest to nieunikniony trend w kierunku zrównoważonego wzrostu, stopniowo zmniejszający zależność od tradycyjnego kredytu, który banki muszą uwzględnić w swoich długoterminowych strategiach.
Source: https://thoibaonganhang.vn/du-dia-cai-thien-nim-ngay-cang-thu-hep-174689.html
Komentarz (0)