Podczas Konferencji na temat Realizacji Zadań Bankowych w 2025 roku, która odbyła się 14 grudnia, Bank Państwowy Wietnamu (SBV) poinformował o znaczącym postępie w obsłudze słabych banków. W 2024 roku dwa z czterech banków o zerowym oprocentowaniu zostały przymusowo przeniesione. Pozostałe dwa banki zostaną zgłoszone właściwym organom do wcześniejszej akceptacji w 2024 roku.

Zarządzając działalnością handlu złotem, przy udziale i kierownictwie rządu , synchronicznych rozwiązaniach Banku Państwowego i koordynacji właściwych ministerstw i oddziałów, aż do tej pory osiągnięto początkowy podstawowy cel, jakim było zarządzanie i kontrolowanie różnicy cen sztabek złota SJC w porównaniu ze światową ceną złota w odpowiednim zakresie.

1HAI_5879.jpg
Różnica cen między złotem SJC a ceną światową została opanowana. Zdjęcie: Pham Hai

Według raportu, na dzień 13 grudnia, kredyty w całej gospodarce wzrosły o około 12,5% w porównaniu z końcem 2023 roku. Kredyty koncentrują się na produkcji, biznesie i sektorach priorytetowych. Jednocześnie oprocentowanie kredytów spadło o około 0,96% rocznie w porównaniu z końcem 2023 roku.

Aby ułatwić instytucjom kredytowym dostarczanie kapitału dla gospodarki, 31 grudnia 2023 r. Bank Państwowy przypisał instytucjom kredytowym wszystkie cele wzrostu kredytów na rok 2024 i publicznie ogłosił zasady ich ustalania, tak aby instytucje kredytowe mogły proaktywnie zwiększać wzrost kredytów.

W 2024 r. Bank Państwowy Wietnamu (SBV) dwukrotnie, 28 sierpnia i 28 listopada, proaktywnie dostosował cel wzrostu kredytów dla instytucji kredytowych zgodnie z określonymi zasadami, zapewniając jawność i przejrzystość w kontekście dobrze kontrolowanej inflacji oraz szybkiego dostarczania kapitału dla gospodarki, wspierając produkcję i rozwój przedsiębiorstw.

Konkretnie, w ramach ostatniej korekty z 28 listopada Bank Państwowy kontynuował przyznawanie dodatkowych limitów kredytowych bankom, które wykorzystały 80% przyznanych limitów, dążąc do osiągnięcia celu wzrostu kredytów na poziomie 15%.

Na podstawie faktycznego wzrostu kredytów i jakości aktywów banków, według ostatniego raportu wydanego przez SHS Securities Company, szacuje się, że 5 banków właśnie zwiększyło limit kredytowy, w tym: VietinBank zwiększył limit o 2%, szacując wzrost kredytów w całym roku na 16%; ACB zwiększył limit o 2,29%, osiągając poziom 20,69%; VIB zwiększył limit o 3,2%, osiągając poziom 21,6%; Techcombank zwiększył limit o 1,5%, osiągając poziom 20%, a MSB zwiększył limit o 1,97%, osiągając poziom 18,27%.

5 banków .jpg
Szacuje się, że pięć banków właśnie otrzymało dodatkowe linie kredytowe. Źródło: SHS Research.

Przyznanie dodatkowych środków kredytowych pozwala wspomnianym bankom rozszerzyć skalę działalności, gdy pod koniec roku popyt na kredyty jest często wysoki.

W rzeczywistości grupa bankowości prywatnej, a zwłaszcza grupa kredytów korporacyjnych, ma wyższą dynamikę wzrostu kredytów niż państwowa grupa bankowa. Banki takie jak Techcombank, HDBank czy LPBank przekroczyły roczny limit i również wcześniej zwiększyły limit kredytowy.

W grupie kredytów detalicznych dla klientów indywidualnych, wzrost kredytów VPBanku wyniósł 9% (55% limitu), co jest dość niskim wynikiem w porównaniu z innymi bankami komercyjnymi w tej grupie. Przyczyną tego stanu rzeczy jest po części kontynuacja działań VPBanku zmierzających do redukcji salda obligacji korporacyjnych (TPDN), które w ciągu pierwszych 9 miesięcy roku odnotowały 47% spadek salda TPDN, do 18 442 mld VND, po 20% spadku w 2023 roku. Jednocześnie skonsolidowane kredyty klientów VPBanku wzrosły o 12,2% (w analogicznym okresie 2023 roku wzrosły o 19%).

Ponadto, zgodnie z raportem, wartość niespłaconych obligacji korporacyjnych (TPDN) 27 notowanych banków na koniec trzeciego kwartału 2024 r. wyniosła 173 546 mld VND, co stanowi spadek o 10% w porównaniu z początkiem roku i stanowi 1,53% całkowitego niespłaconego kredytu.

Grupa banków państwowych ma stosunkowo niski udział obligacji korporacyjnych, poniżej 1% całości kredytów. W grupie banków prywatnych, ACB i VIB mają nieznaczny udział obligacji korporacyjnych, a LPBank w ogóle ich nie posiada.

Niektóre banki mają bardzo wysoki wskaźnik zadłużenia korporacyjnego do kredytu, na czele z Techcombank (około 5%), a następnie TPBank, MB, HDBank, VPBank, Sacombank, OCB.

Jednak te banki również zmniejszają udział posiadanych obligacji korporacyjnych. Na koniec pierwszych 9 miesięcy 2024 r. Techcombank spadł o 31,2% w porównaniu z analogicznym okresem, co stanowi spadek o 21,9% w porównaniu z początkiem roku; TPBank spadł o 23,7% w porównaniu z analogicznym okresem, co stanowi spadek o 0,49% w porównaniu z początkiem roku; MB spadł o 14,1% w porównaniu z analogicznym okresem, co stanowi spadek o 9,78% w porównaniu z początkiem roku; VPBank gwałtownie spadł o 52,8% w porównaniu z analogicznym okresem, co stanowi spadek o 47,21% w porównaniu z początkiem roku. Jedynie HDBank wzrósł o 79,65% w porównaniu z analogicznym okresem i o 31,82% w porównaniu z początkiem roku.