Doskonalenie przepisów bankowych w kontekście transformacji cyfrowej

14 listopada 2025 roku w Hanoi Uniwersytet Prawa – Wietnamski Uniwersytet Narodowy zorganizował seminarium naukowe pod hasłem „Prawo bankowe w kontekście transformacji cyfrowej we współczesnym Wietnamie”. Seminarium zgromadziło liczną rzeszę menedżerów, ekspertów prawnych i przedstawicieli instytucji kredytowych, którzy podzielili się wielowymiarowymi perspektywami na temat doskonalenia wietnamskiego prawa bankowego w kontekście transformacji cyfrowej.

Prawo jako fundament bankowości cyfrowej

Przemawiając na otwarciu warsztatów, profesor nadzwyczajny dr Nguyen Hoang Anh, prorektor Uniwersytetu Prawa – Wietnamskiego Uniwersytetu Narodowego w Hanoi, powiedział, że transformacja cyfrowa w sektorze bankowym postępuje dynamicznie, tworząc wiele nowych modeli i metod świadczenia usług, a jednocześnie stawiając pilne wymagania obecnemu systemowi prawnemu. W kontekście rozwoju technologii szybciej niż zdolność polityki do reagowania, prawo musi odgrywać wiodącą rolę, „iść o krok naprzód”, aby promować innowacje oraz zapewnić stabilność, bezpieczeństwo i przejrzystość rynku finansowego i bankowego.

Jeśli prawo nie będzie aktualizowane i dostosowywane do szybkich zmian technologicznych, nowe modele bankowości cyfrowej mogą rozwijać się w sposób niekontrolowany, prowadząc do ryzyka systemowego, oszustw technologicznych i utraty zaufania klientów. Dlatego zbudowanie przejrzystego, synchronicznego i elastycznego korytarza prawnego jest kluczowym czynnikiem, zarówno stymulującym innowacyjność, jak i zapewniającym bezpieczeństwo rynku finansowego i bankowego.

Przemówienie otwierające warsztaty wygłosił profesor nadzwyczajny dr Nguyen Hoang Anh, prorektor Uniwersytetu Prawa - Wietnamskiego Uniwersytetu Narodowego w Hanoi.

Proces cyfrowej transformacji sektora bankowego jest szeroko wdrażany, przynosząc wiele znakomitych rezultatów. Jednak ramy prawne wciąż mają luki, które należy jak najszybciej uzupełnić. Według dr Le Thi Thu Thuy, adiunkt, kierownik Katedry Finansów i Prawa Bankowego Uniwersytetu Prawa – Wietnamskiego Uniwersytetu Narodowego w Hanoi, jednym z ważnych celów procesu cyfrowej transformacji sektora bankowego jest stworzenie „banku cyfrowego” w pełnym tego słowa znaczeniu, czyli kompleksowa digitalizacja procesów biznesowych, dystrybucja produktów i usług za pośrednictwem platform cyfrowych oraz intensywne wykorzystanie technologii takich jak big data, przetwarzanie w chmurze i sztuczna inteligencja.

Docentka dr Le Thi Thu Thuy, kierownik Katedry Finansów i Prawa Bankowego Uniwersytetu Prawa – Wietnamskiego Uniwersytetu Narodowego w Hanoi, podkreśliła koncepcję „bankowości cyfrowej”, która oznacza kompleksową digitalizację procesów biznesowych, dystrybucję produktów i usług za pośrednictwem platform cyfrowych oraz silne wykorzystanie nowoczesnych technologii.

Jednak powstanie banków cyfrowych rodzi szereg nowych problemów prawnych, od elektronicznej identyfikacji klienta (eKYC), ochrony danych osobowych, udostępniania i przechowywania informacji, po odpowiedzialność prawną stron trzecich uczestniczących w świadczeniu usług technologicznych. Dlatego też opracowanie ram prawnych dla banków cyfrowych musi iść w parze ze wzmocnieniem nadzoru agencji zarządzających, a jednocześnie zachęcać instytucje kredytowe do stosowania zaawansowanych narzędzi technologicznych w celu zapewnienia bezpieczeństwa danych i zwiększenia zaufania klientów do usług cyfrowych. Uważa się to za ważny fundament dla bezpiecznego i zrównoważonego rozwoju wietnamskiego sektora bankowego w erze cyfrowej – podkreśliła dr Le Thi Thu Thuy, profesor nadzwyczajny.

Od doświadczeń międzynarodowych do potrzeby udomowienia w Wietnamie

Z perspektywy porównawczej, docent dr Pham Thi Giang Thu, prezes Wietnamskiego Centrum Arbitrażu Handlowego i Inwestycyjnego, przedstawiła ogólny przegląd przepisów dotyczących bankowości cyfrowej w Chinach, Singapurze i Malezji, wskazując tym samym cenne wnioski dla Wietnamu w zakresie tworzenia kontrolowanego mechanizmu testowania (piaskownicy) i odrębnych ram licencyjnych dla banków cyfrowych.

Zdaniem pani Thu Wietnam musi szybko wdrożyć jasne i przejrzyste regulacje dotyczące działalności bankowości cyfrowej, zwłaszcza standardy elektronicznej identyfikacji klientów, monitorowanie ryzyka oszustw i ochronę użytkowników w środowisku online, a zwłaszcza badania pilotażowe dotyczące cyfrowej waluty banku centralnego (CBDC).

Docent dr Pham Thi Giang Thu, prezes Wietnamskiego Centrum Arbitrażu Handlowego i Inwestycyjnego, przedstawia porównawczą perspektywę prawa bankowego na świecie.

Tymczasem prawniczka Phan Thi Hong Thuy, dyrektor ds. prawnych w MUFG Bank Vietnam, dogłębnie przeanalizowała skutki prawne obecnych transakcji elektronicznych. Zasugerowała, że ​​Wietnam powinien wkrótce wydać ujednolicone wytyczne dotyczące podpisów cyfrowych, dokumentów elektronicznych i mechanizmów dowodowych w sporach wynikających z transakcji online. Pani Thuy podkreśliła również, że wydanie szczegółowych wytycznych pomoże ujednolicić stosowanie podpisów cyfrowych, dokumentów elektronicznych i mechanizmów dowodowych w praktyce, minimalizując tym samym liczbę sporów prawnych i zwiększając zaufanie klientów do usług bankowości cyfrowej. Jednocześnie regulacje te muszą być elastycznie zaprojektowane, aby chronić prawa użytkowników i nie hamować innowacji ani rozwoju nowych cyfrowych modeli biznesowych.

Prawniczka Phan Thi Hong Thuy, dyrektor ds. prawnych MUFG Bank Vietnam, przemawiała na warsztatach

Wzmocnienie identyfikacji ryzyka i zapobiegania cyberprzestępczości w środowisku cyfrowym

W obliczu silnej fali digitalizacji bankowości, pani Nguyen Thi Thuy Ngoc, była zastępczyni dyrektora Departamentu ds. Zwalczania Prania Pieniędzy w Banku Państwowym Wietnamu (SBV), wskazała na szereg nowych zagrożeń w działalności bankowości cyfrowej, takich jak przestępstwa związane z wykorzystaniem zaawansowanych technologii, oszustwa związane z danymi, pranie pieniędzy itp. Pani Ngoc podkreśliła, że ​​zagrożenia te nie tylko bezpośrednio zagrażają bezpieczeństwu systemu finansowego, ale także wpływają na zaufanie klientów do usług bankowości cyfrowej.

Pani Nguyen Thi Thuy Ngoc, była zastępca dyrektora departamentu ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy w Banku Państwowym Wietnamu, przedstawiła referat na warsztatach.

W ostatnim czasie Bank Państwowy wdrożył wiele proaktywnych działań w celu identyfikacji, zapobiegania i ograniczania tych ryzyk, w tym opracowanie ramowych wytycznych dotyczących zarządzania ryzykiem informatycznym, monitorowania nietypowych transakcji oraz ścisłej współpracy z właściwymi organami w zakresie wykrywania i zwalczania oszustw, prania pieniędzy i przestępstw związanych z zaawansowanymi technologiami. Pani Ngoc podkreśliła również, że instytucje kredytowe muszą aktywnie wykorzystywać nowoczesne technologie, takie jak big data, sztuczna inteligencja i analiza zachowań transakcyjnych, aby poprawić zdolność kontroli ryzyka, zapewniając jednocześnie pełną zgodność z przepisami prawa, chroniąc prawa klientów i utrzymując stabilność systemu bankowego w erze cyfrowej.

Przegląd warsztatów

Eksperci szeroko dyskutowali o ramach prawnych dla powiązanych dziedzin, zwłaszcza prawa o ochronie danych osobowych, ubezpieczeniu depozytów, aktywach cyfrowych itp. Większość opinii wskazywała, że ​​synchronizacja specjalistycznych dokumentów prawnych z regulacjami dotyczącymi bankowości cyfrowej stworzy solidne podstawy do wdrażania nowych modeli biznesowych w sektorze bankowym, jednocześnie ograniczając ryzyko prawne i technologiczne, zwiększając zaufanie klientów i przyczyniając się do promowania zrównoważonej transformacji cyfrowej sektora bankowego.

Source: https://thoibaonganhang.vn/hoan-thien-phap-luat-ve-ngan-hang-trong-boi-canh-chuyen-doi-so-173570.html