Zwiększ możliwości udzielania kredytów konsumenckich.

Oczekuje się, że dostosowanie wysokości i warunków udzielania kredytów konsumenckich spowoduje istotne zmiany w dostępie ludzi do kapitału, a także pobudzi wzrost kredytów detalicznych i konsumpcję krajową.

Rozwój kredytów konsumpcyjnych stymuluje produkcję i działalność biznesową przedsiębiorstw.

Pozytywny sygnał dla rynku.

Podczas regularnego posiedzenia rządu w lutym 2026 r., które odbyło się 4 marca, premier polecił Bankowi Państwowemu Wietnamu zbadanie możliwości wydłużenia okresu kredytowania kredytów konsumenckich z maksymalnie 12 do 24 miesięcy oraz rozważenie odpowiedniego mechanizmu karencji dla niektórych kredytów.

Bank Państwowy Wietnamu (SBV) poszukuje obecnie opinii na temat projektu Okólnika zmieniającego Okólnik nr 39/2016/TTNHNN w sprawie działalności kredytowej instytucji kredytowych. Godnym uwagi punktem jest propozycja zwiększenia limitu pożyczek dla małych pożyczek ze 100 milionów VND do 400 milionów VND, przy jednoczesnym zniesieniu limitu 100 milionów VND dla pożyczek udzielanych wyłącznie online.

Eksperci uważają, że jednoczesna zmiana wysokości i okresu kredytowania mogłaby znacząco wpłynąć na dostępność kredytów. Dzieje się tak, ponieważ w rzeczywistości popyt na kredyty konsumenckie utrzymuje się na wysokim poziomie.

Według statystyk Oddziału Regionalnego 2 Banku Państwowego Wietnamu, na koniec stycznia 2026 r. niespłacone kredyty konsumenckie w Ho Chi Minh City i Dong Nai osiągnęły kwotę około 1,57 biliona VND, co stanowi 26,9% całkowitego niespłaconego kredytu, co oznacza wzrost o 14,6% w porównaniu z analogicznym okresem w 2025 r.

Z perspektywy rynku, według firm finansujących konsumentów, podniesienie limitu pożyczek konsumenckich ze 100 milionów VND do 400 milionów VND jest pozytywnym krokiem w kierunku usunięcia niektórych prawnych przeszkód w funkcjonowaniu firm finansujących konsumentów, pomagając klientom w łatwym dostępie do legalnych źródeł kapitału na potrzeby ich życia i uzasadnionych potrzeb.

Dr Chau Dinh Linh, wykładowca Uniwersytetu Bankowego w Ho Chi Minh, uważa, że ​​wydłużenie okresów kredytowania i podniesienie progu dla małych pożyczek odzwierciedla zmianę w myśleniu o zarządzaniu. Według dr Linh, polityka przechodzi od „kontroli kredytu konsumenckiego w celu uniknięcia ryzyka” do „otwierania przestrzeni warunkowej w celu stymulowania popytu konsumenckiego, wspierania wzrostu gospodarczego i przeciwdziałania nieformalnemu kredytowi”.

„Te zmiany mogą przynieść wiele korzyści, takich jak stymulacja konsumpcji krajowej, ograniczenie nieformalnego udzielania pożyczek, rozszerzenie formalnego kredytu, promowanie digitalizacji kredytu konsumenckiego oraz stworzenie nowych czynników napędzających wzrost kredytów dla systemu bankowego” – skomentował pan Linh. Jednak, zdaniem pana Linha, rozwojowi kredytu konsumenckiego muszą towarzyszyć odpowiednie mechanizmy kontroli ryzyka. Oprócz ryzyka powolnego, ale stałego wzrostu nieściągalnych długów, rynek może również stawić czoła ryzyku niewłaściwego wykorzystania środków lub tempa wypłat przekraczającego możliwości kontroli. Dlatego łagodzenie warunków kredytowania musi być powiązane ze zwiększonym wykorzystaniem danych i sztucznej inteligencji w scoringu kredytowym, eKYC (eKyC) i monitorowaniu przepływów pieniężnych.

Aktywuj nowy cykl wzrostu.

Eksperci przewidują, że wraz ze stopniowym uelastycznianiem ram prawnych rynek finansów konsumenckich wejdzie w fazę silnego ożywienia po długim okresie trudności w latach 2023–2024.

Według Rong Viet Securities Company (VDSC) do końca 2025 r. wiele firm zajmujących się finansami konsumenckimi, takich jak FE Credit, VietCredit i EVNFinance, powróciło na ścieżkę wzrostu po restrukturyzacji swoich portfeli kredytowych i wzmocnieniu kontroli ryzyka.

Według VDSC, wydłużenie okresu kredytowania konsumenckiego może stworzyć nowe możliwości rozwoju dla banków detalicznych i firm oferujących finansowanie konsumenckie. Dłuższe okresy kredytowania zmniejszają presję na miesięczną spłatę, umożliwiając klientom dostęp do większych pożyczek i zwiększenie wydatków na dobra konsumpcyjne o wyższej wartości, takie jak motocykle, telefony komórkowe i elektronika.

Ponadto oczekuje się, że firmy finansowe z rozległymi sieciami dystrybucji i dużą bazą klientów odniosą znaczące korzyści z wdrożenia nowych zasad. Jednocześnie instytucje kredytowe, które coraz częściej wykorzystują technologię i dane w scoringu kredytowym, będą miały większe możliwości rozwoju kredytów ratalnych powiązanych z dobrami konsumpcyjnymi – segmentu uznawanego za obarczony niższym poziomem ryzyka w porównaniu z pożyczkami gotówkowymi.

Zdaniem ekspertów, w obecnej sytuacji wydłużenie okresów kredytowania i zwiększenie limitów małych pożyczek może przyczynić się do wzrostu średniej kwoty pożyczki, a tym samym zwiększyć potencjał wzrostu firm oferujących finansowanie konsumenckie. Jednocześnie, w miarę jak konsumpcja krajowa staje się coraz bardziej jednym z kluczowych motorów wzrostu gospodarczego , racjonalne rozszerzanie oferty kredytów konsumenckich nie tylko ułatwia dostęp do kapitału, ale także przyczynia się do wzrostu popytu krajowego i wspierania działalności wielu sektorów gospodarki.

Eksperci zalecają jednak ostrożne wdrażanie ekspansji kredytu konsumenckiego, w powiązaniu z odpowiednimi mechanizmami monitorowania i zarządzania ryzykiem. Ma to na celu zapewnienie równowagi między celami wspierania wzrostu akcji kredytowej i wzrostu konsumpcji a wymogiem utrzymania bezpieczeństwa i stabilności systemu finansowego i bankowego.

Source: https://thoibaonganhang.vn/mo-them-nhieu-du-dia-cho-tin-dung-tieu-dung-178692.html