Zakupy online: Jak młodzi ludzie zarządzają swoimi pieniędzmi?

W erze cyfrowej wydatki młodych Wietnamczyków stały się bardziej zróżnicowane i elastyczne niż kiedykolwiek wcześniej.

Przedstawiciele generacji Z mają zwyczaj robienia zakupów za pośrednictwem mediów społecznościowych.

Jednak oprócz wygody, istnieje również wiele potencjalnych ryzyk finansowych i strat wynikających z atrakcyjności metody „kup teraz, zapłać później”.

Generacja Z – wszystko się zmieniło

Jeśli w przeszłości wydatki pokolenia X (osób urodzonych między 1965 a 1980 rokiem) wiązały się z nastawieniem na gromadzenie środków, oszczędzanie, kupno domu, samochodu, zakup złota..., to w przypadku pokolenia Z (osób urodzonych między 1997 a 2009 rokiem) wszystko się zmieniło.

Zamiast gromadzić długoterminowe aktywa, myślą raczej w kategoriach doświadczeń. Wielu młodych ludzi chętnie wydaje pieniądze na podróże, kuchnię czy „uzdrawiające” doświadczenia. Poza tym zakupy online są szybsze i wygodniejsze – wystarczy kilka dotknięć, a nowy produkt jest „zamknięty”.

Raport Metric.vn (Metric Data Science Joint Stock Company) pokazuje, że w ciągu pierwszych 6 miesięcy 2025 roku wietnamscy konsumenci wydali łącznie 202 300 miliardów VND na zakupy na 4 platformach e-commerce, w tym Shopee, Lazada, Tiki i TikTok Shop, co stanowi wzrost o 41,52% w porównaniu z tym samym okresem w 2024 roku. W szczególności TikTok Shop jest najbardziej znaną nazwą, z imponującym wzrostem sprzedaży wynoszącym do 69% w tym samym okresie.

Do tego boomu w dużej mierze przyczyniają się młodzi konsumenci, zwłaszcza pokolenie Z, którzy mają zwyczaj robienia zakupów za pośrednictwem mediów społecznościowych. Trendy na TikToku, filmy z recenzjami KOL/KOC czy szybko rozprzestrzeniające się trendy zakupowe sprawiają, że wielu młodych ludzi podejmuje decyzje zakupowe w oparciu o wpływ społeczności, o to, co jest „gorącym trendem” w internecie, a nie o rzeczywiste potrzeby.

Ponadto, mentalność „kupuj, żeby dostać zniżkę” również stymuluje decyzje zakupowe młodych ludzi. Konsekwencje zbyt pochopnego podejmowania decyzji zakupowych i kierowania się bardziej emocjami niż rozumem prowadzą do przekroczenia dochodów przez wydatki i łatwego marnotrawstwa.

„Odkąd przestawiłam się na płatności elektroniczne, zauważyłam, że wydaję więcej niż płacąc gotówką. Wcześniej za każdym razem, gdy coś kupowałam, musiałam wyjąć portfel i przeliczyć pieniądze, ale teraz wystarczy zeskanować kod i gotowe. Dlatego czasami kupuję rzeczy kierując się emocjami, nie zwracając uwagi na to, ile wydałam. Pod koniec miesiąca, kiedy przeglądam historię transakcji, jestem w szoku, bo pieniądze tak szybko „wyparowały”” – powiedziała Hanh Mai (19 lat, Hanoi).

Jak twierdzi Pham Hai Nam (22 lata, Hung Yen), z obawy przed przegapieniem „promocyjnych” transmisji na żywo lub nowych trendów zakupowych na TikToku, często zamawiał ubrania i buty ze względu na atrakcyjne filmy promocyjne i zaangażowanie sklepów w dbanie o swoją reputację.

Jednak po otrzymaniu towaru, pan Nam uznał, że produkt nie jest taki sam, jak w reklamie, nie jest odpowiedni lub nie spełnia oczekiwań. Jednak przeglądając internet, Pham Hai Nam łatwo ulegał pokusom i nadal wydawał pieniądze na niepotrzebne rzeczy.

Dzięki smartfonom zakupy stały się o wiele łatwiejsze i wygodniejsze.

Technologia finansowa przyniosła użytkownikom niezliczone udogodnienia: od portfeli elektronicznych (MoMo, Zalo Pay, VNPay, ShopeePay) po system „kup teraz, zapłać później” (Buy Now Pay Later – BNPL). Wystarczy zeskanować kartę lub kliknąć, aby sfinalizować transakcję w mniej niż minutę. Wiele aplikacji umożliwia nawet zakupy ratalne bez odsetek, dzięki czemu bariera „braku pieniędzy” praktycznie znika.

Z pozytywnej perspektywy, metoda „kup teraz, zapłać później” pomaga młodym ludziom szybko uzyskać dostęp do produktów i usług, na które wcześniej trzeba było długo oszczędzać. Na przykład, student chce kupić komputer do nauki, ale nie ma wystarczająco dużo pieniędzy. Dzięki metodzie „kup teraz, zapłać później” może od razu nabyć komputer i spłacać go w miesięcznych ratach, co czyni to narzędzie przydatnym zarówno do nauki, jak i pracy.

Z innej perspektywy, zasada „kup teraz, zapłać później” również niesie ze sobą poważne ryzyko. Może ona stworzyć iluzję finansową, sprawiając, że młodzi ludzie czują się niezależni finansowo, podczas gdy w rzeczywistości są to jedynie ukryte pożyczki.

Bezmyślne wydawanie pieniędzy bez planowania prowadzi do ryzyka narastania długów i presji finansowej w momencie nadejścia terminu płatności. W przypadku braku terminowej płatności, konsumenci mogą zostać uznani przez banki komercyjne za osoby z długami. Ma to bezpośredni wpływ na możliwość zaciągania pożyczek w przyszłości na studia, działalność gospodarczą lub inne potrzeby finansowe.

Według prognozy Statista (Statista GmbH - 2025) wydatki w ramach modelu „kup teraz, zapłać później” w handlu elektronicznym w Wietnamie mają wzrosnąć do 1,5 mld USD do 2026 r. Wietnam jest uważany za jeden z krajów o najszybszym tempie wzrostu modelu „kup teraz, zapłać później” w regionie Azji Południowo-Wschodniej w tym okresie.

W Wietnamie znacząco wzrósł również odsetek użytkowników korzystających z opcji „kup teraz, zapłać później”, przy czym większość stanowią ludzie młodzi. Jednocześnie dane dotyczące złych długów i wzrost liczby użytkowników korzystających z opcji „kup teraz, zapłać później” pochodzące ze zweryfikowanych źródeł również wyraźnie wskazują na tendencję wzrostową.

Widać zatem, że boom na zasadę „kup teraz, zapłać później” wyraźnie odzwierciedla zarówno szanse, jak i wyzwania w zachowaniach konsumenckich dzisiejszej młodzieży wietnamskiej. Co jednak ważniejsze, rodziny, szkoły i jednostki muszą skupić się na poprawie wiedzy finansowej, zarządzaniu ryzykiem i budowaniu zdrowych nawyków zakupowych, aby uniknąć potencjalnych negatywnych konsekwencji dla konsumentów, zwłaszcza młodych ludzi.

giaoducthoidai.vn

Source: https://baolaocai.vn/mua-sam-online-nguoi-tre-lam-gi-de-quan-ly-tui-tien-post885808.html