Banki mają „nadmiar” pieniędzy, przedsiębiorstwom brakuje kapitału: gdzie jest wąskie gardło?

[reklama_1]

Podczas gdy przedsiębiorstwa narzekają na trudności w dostępie do kapitału i wysokie koszty odsetek, banki twierdzą, że dysponują dużymi zasobami kapitału i są gotowe udzielać pożyczek przedsiębiorstwom, muszą jednak zachować ostrożność przy rozpatrywaniu wniosków kredytowych ze względu na rosnącą liczbę złych długów.

Zaciągnij pożyczki osobiste, aby wesprzeć działalność gospodarczą

Pani Bui Thi Le Thuy, dyrektor biura podróży w Hanoi, powiedziała, że branża turystyczna to w większości małe i średnie przedsiębiorstwa, dlatego wymóg posiadania zabezpieczenia w celu zaciągnięcia pożyczki w banku jest niezwykle trudny. Według pani Le Thuy, kredyty hipoteczne są trudne do uzyskania, a kredyty niezabezpieczone są praktycznie niemożliwe, ponieważ banki wymagają od firm udowodnienia swojej zdolności finansowej wynikami biznesowymi.

„Nasz przepływ środków pieniężnych jest bardzo dobry, ale nadal nie mamy praktycznie dostępu do kredytów bankowych. Przez ostatnie dwa lata musiałam zastawiać majątek osobisty i zaciągać pożyczki osobiste, aby utrzymać firmę” – powiedziała pani Thuy.

Pan Le Tien Truong, przewodniczący rady dyrektorów Vietnam Textile and Garment Group (Vinatex), branży, w której ponad 70% pracowników stanowią kobiety, stwierdził, że obecnie stopy procentowe spadły, ale dostęp do środków jest bardzo utrudniony. W innych krajach stopy procentowe wynoszą 3,5%, podczas gdy przedsiębiorstwa Vinatex muszą zaciągać pożyczki ze średnim oprocentowaniem wynoszącym około 7%-9%.

Dostęp do kredytów jest jeszcze trudniejszy dla branży przędzalniczej. Obecnie wszystkie banki obniżyły limity kredytowe dla firm przędzalniczych lub wymagały 100% zabezpieczenia kredytów krótkoterminowych w 2024 roku.

Prezes Vinatex podkreślił, że branża włókiennicza spłaca rocznie kredyty bankowe w wysokości około 300 milionów dolarów. Jeśli bank obniży limit kredytowy w kontekście trudności branży włókienniczej, może to być bezpieczne dla kapitału krótkoterminowego, ale w rzeczywistości jest to niebezpieczne dla kapitału długoterminowego, ponieważ bez produkcji nie ma pieniędzy na spłatę kredytów długoterminowych.

Według raportu o sytuacji gospodarczej Stowarzyszenia Biznesu Ho Chi Minh City z lutego 2024 r., banki dysponują dużym kapitałem, ale małe i średnie przedsiębiorstwa nie mogą z niego korzystać, ponieważ nie spełniają wymogów dotyczących zabezpieczenia lub nie kwalifikują się do pożyczek. Obecnie 41% przedsiębiorstw nie posiada wystarczającego zabezpieczenia prawnego, aby pożyczyć kapitał.

Tymczasem publikacja Białej Księgi na temat małych i średnich przedsiębiorstw należących do kobiet w styczniu 2024 r. pokazuje, że obecnie w Wietnamie większość przedsiębiorstw należących do kobiet to mikro i małe przedsiębiorstwa; liczba dużych przedsiębiorstw zdolnych do kierowania łańcuchami dostaw jest nadal niewielka. Wiele przedsiębiorstw boryka się z trudnościami w dostępie do zasobów, w tym kapitału.

Obawy o rosnący poziom złych długów prowadzą do niskich wypłat

Według danych Banku Państwowego, na koniec lutego 2024 r. kredyty spadły o 0,72% w porównaniu z końcem 2023 r., podczas gdy ilość pieniędzy zdeponowanych w bankach jest nadal bardzo duża i wynosi około 14 milionów miliardów VND, co oznacza, że pieniędzy jest dużo, ale kapitału nie można uwolnić do gospodarki .

Wyjaśniając to, zastępca prezesa Banku Państwowego Dao Minh Tu powiedział, że oprócz przedsiębiorstw, które nie muszą pożyczać kapitału, ludzi, którzy zwiększają rezerwy i zmniejszają wydatki na pożyczki... nadal istnieją grupy klientów, którzy nie spełniają warunków pożyczania kapitału.

Szczególnie dotyczy to małych i średnich przedsiębiorstw ze względu na małą skalę, ograniczoną zdolność produkcyjną i brak realnych planów biznesowych. Prezes Banku Państwowego przyznał jednak, że subiektywnym powodem jest to, że niektóre banki nadal ostrożnie udzielają kredytów i udzielają pożyczek z obawy przed narastaniem złych długów, co prowadzi do niskich wypłat.

Na niedawnej konferencji poświęconej wdrażaniu zadań z zakresu zarządzania polityką pieniężną w 2024 r., skupiającej się na usuwaniu trudności w produkcji i biznesie, promowaniu wzrostu gospodarczego i stabilizacji makroekonomii, wielu liderów banków komercyjnych przyznało również, że banki dysponują bardzo dużym kapitałem i są gotowe udzielać pożyczek przedsiębiorstwom, ale „potrzebują niezbędnych i wystarczających warunków”, a także są ograniczone wieloma czynnikami.

Propozycja rozszerzenia źródeł pozyskiwania kapitału

Pan Nguyen Van Than, przewodniczący Stowarzyszenia Małych i Średnich Przedsiębiorstw, powiedział, że pomimo licznych spotkań mających na celu znalezienie rozwiązań, sytuacja banków, które dysponują nadwyżkami środków, a nie są w stanie udzielać pożyczek, utrzymuje się. Tymczasem firmy, zwłaszcza małe i średnie, które chcą zaciągnąć pożyczkę, nie mogą jej uzyskać.

Według pana Thana banki nie są jedynymi instytucjami, które mogą udzielać pożyczek firmom. Mamy wiele źródeł. Na przykład, nasza obecna polityka fiskalna przewiduje pakiety pożyczkowe z oprocentowaniem 1%.

Przedstawiciele Stowarzyszenia Małych i Średnich Przedsiębiorstw zasugerowali, aby rząd przeprowadził badania w celu maksymalizacji efektywności tych pakietów. Tylko wtedy przedsiębiorstwa będą miały więcej źródeł dostępu do kapitału.

Aby zwiększyć dostęp przedsiębiorstw do kapitału, wiceprezes Banku Państwowego Dao Minh Tu powiedział, że agencja zmieni i uzupełni przepisy oraz podejmie działania mające na celu obniżenie stóp procentowych, zachęcenie banków do redukcji kosztów i publiczne ogłaszanie średnich stóp procentowych kredytów.

Bank Państwowy zaproponował również ministerstwom, oddziałom i samorządom opracowanie rozwiązań mających na celu zwiększenie dostępu przedsiębiorstw do kredytów. Przedsiębiorstwa muszą również dokonać restrukturyzacji i zapewnić transparentność swojej sytuacji finansowej.

Źródło