Dlaczego wypłata z pakietu wsparcia o wartości 120 000 miliardów VND jest tak niska?

Na konferencji poświęconej kredytom na nieruchomości i rozwój budownictwa socjalnego, zorganizowanej przez Bank Państwowy Wietnamu (SBV) we współpracy z Ministerstwem Budownictwa, która odbyła się 13 listopada w Hanoi, omawiano program kredytowy o wartości 120 bilionów VND.

Przemawia pani Ha Thu Giang, dyrektor Departamentu Kredytów dla Sektorów Gospodarczych Banku Państwowego Wietnamu. Zdjęcie: Manh Thang

Przedstawiciel Banku Państwowego poinformował, że Bank kierował i nadzorował wdrażanie programów kredytowych o wartości 120 000 mld VND dla inwestorów i nabywców mieszkań socjalnych, mieszkań pracowniczych oraz projektów renowacji i przebudowy mieszkań, przy stopach procentowych niższych o 1,5% do 2% od średniego oprocentowania kredytów w czterech państwowych bankach komercyjnych. Oprócz programów kredytowych na mieszkania socjalne i mieszkania dla beneficjentów polityki, wdrożenie programu o wartości 120 000 mld VND jest jednym z rozwiązań przyczyniających się do poprawy podaży mieszkań socjalnych i zniwelowania nierównowagi podaży i popytu na rynku.

Pani Ha Thu Giang, Dyrektor Departamentu Kredytów dla Sektorów Gospodarczych Banku Państwowego, powiedziała, że ​​w ramach Programu o wartości 120 000 mld VND, BIDV i Agribank , na podstawie listy projektów kwalifikujących się do udziału w Programie 23 Komitetów Ludowych prowincji i miast, podpisały dotychczas umowy o kredytowanie na łączną kwotę 1091 mld VND dla 3 projektów. Dotychczas wypłacono 105 mld VND. Jednocześnie zobowiązały się do udzielenia kredytu na 2 projekty o łącznej kwocie 605 mld VND.

„Największą trudnością w programie o wartości 120 000 miliardów VND jest ograniczona podaż. Do tej pory tylko 23 prowincjonalne i miejskie Komitety Ludowe ogłosiły listę projektów kwalifikujących się do udziału w programie. Ponadto, zgodnie z raportem prowincjonalnych i miejskich oddziałów Banku Państwowego Wietnamu, po przeanalizowaniu projektów z listy, spośród 54 ogłoszonych projektów: 5 projektów uzyskało akceptację kredytową; 30 projektów (55,5%) nie wymaga pożyczek; 11 projektów (20,4%) nie kwalifikuje się do pożyczek, z czego 6 projektów nadal boryka się z problemami prawnymi; 8 projektów (15%) jest w trakcie oceny przez banki komercyjne. W związku z tym realizacja programu nie przebiega zgodnie z oczekiwaniami” – powiedziała pani Giang.

W najbliższym czasie Bank Państwowy będzie monitorował i uważnie śledził realizację Programu o wartości 120 miliardów VND, a także koordynował działania z Ministerstwem Budownictwa w celu przeglądu i zaproponowania rozwiązań mających na celu promowanie realizacji Programu, przyczyniając się do promowania inwestycji, budownictwa, a także zakupu mieszkań socjalnych przez ludzi.

Wzrasta wskaźnik złych długów w sektorze nieruchomości

Pani Giang stwierdziła, że ​​jakość kredytów hipotecznych wiąże się z potencjalnym ryzykiem: wskaźnik złych długów w kredytach hipotecznych do września 2023 r. wynosi 2,89%, co stanowi wzrost w porównaniu z 31 grudnia 2022 r. (1,72%). Spadły kredyty na cele konsumpcyjne i własne, podczas gdy kredyty dla firm z branży nieruchomości wzrosły bardzo znacząco. Jest to fakt warty odnotowania, biorąc pod uwagę tendencję spadkową popytu na kredyty na zakup nieruchomości, co częściowo odzwierciedla spadek siły nabywczej rynku w porównaniu z poprzednim okresem.

Z punktu widzenia bezpieczeństwa operacyjnego banków, popyt na kredyty na nieruchomości jest zazwyczaj średnio- i długoterminowy, podczas gdy kapitał mobilizowany przez banki jest głównie krótkoterminowy, a stopy procentowe zmieniają się w zależności od sytuacji rynkowej. W związku z tym, jeśli banki nie będą w stanie odpowiednio zrównoważyć okresu między mobilizacją a udzielaniem kredytów, mogą być narażone na ryzyko utraty płynności. Ponadto, w niektórych bankach występuje koncentracja kredytów dla sektora nieruchomości, charakteryzujących się wysokimi stopami wzrostu.

Source: https://nld.com.vn/kinh-te/tai-sao-goi-ho-tro-120000-ti-dong-giai-ngan-thap-20231113113454367.htm