Jednak na wielu tradycyjnych rynkach i w firmach indywidualnych zwyczaj płacenia gotówką nadal prowadzi do niepokojących luk w danych. Transakcje bez śladu nie tylko stawiają kupujących w niekorzystnej sytuacji prawnej w przypadku sporów, ale także pośrednio ułatwiają naruszanie przepisów dotyczących faktur i obowiązków podatkowych. Aby płatności cyfrowe mogły się naprawdę upowszechnić, potrzebna jest silna synergia – od bezpiecznej infrastruktury technologicznej po głęboką zmianę w świadomości jednostki, czyniąc przejrzystość podstawową wartością zrównoważonego rozwoju.
Reporterzy Wietnamskiej Agencji Informacyjnej (VNA) przygotowali serię artykułów odzwierciedlających odejście od tradycyjnych nawyków konsumpcyjnych na rzecz cyfrowego sposobu myślenia, a także analizujących bariery, praktyczne korzyści i obowiązki interesariuszy w budowaniu uczciwego środowiska biznesowego przez pryzmat płatności bezgotówkowych.
Lekcja 1: Warstwa ochrony konsumenta
W codziennych transakcjach konsumenci mogą płacić gotówką, przelewami bankowymi, portfelami elektronicznymi lub kodami QR. Każda z tych metod zajmuje zaledwie kilka sekund, ale zapewnia różny poziom przejrzystości transakcji. W przypadku płatności za pośrednictwem banku lub platformy elektronicznej, informacje o transakcji są rejestrowane w systemie płatności. Z kolei w przypadku płatności gotówką bez paragonu lub dokumentacji, transakcja praktycznie nie zawiera danych do weryfikacji w przypadku sporu.
Zgodnie z prawem, obywatele mają prawo wyboru metody płatności – gotówki lub przelewu bankowego. Wybór ten ma jednak również różny wpływ na prawa konsumentów. W przypadku transakcji dokonywanych za pośrednictwem systemów bankowych lub elektronicznych platform płatniczych, każda płatność pozostawia ślad danych. Natomiast w przypadku płatności gotówką bez paragonu lub dokumentacji, transakcja praktycznie nie pozostawia śladu. W przypadku sporu, kupującemu bardzo trudno jest udowodnić, że zakup faktycznie miał miejsce.
Według Wietnamskiego Stowarzyszenia Ochrony Konsumentów, w wielu przypadkach rozpatrzenie reklamacji jest trudne, ponieważ konsumenci nie mają faktur ani danych do weryfikacji płatności. Gdy transakcje nie są rejestrowane w systemie bankowym i nie ma dokumentów sprzedaży, organom ścigania bardzo trudno jest ustalić odpowiedzialność sprzedawcy.
Warto zauważyć, że zgodnie z obowiązującymi przepisami, sprzedawcy towarów i usług są odpowiedzialni za wystawianie faktur i paragonów kupującym zgodnie z wymogami; niewystawianie faktur i paragonów zgodnie z wymogami stanowi naruszenie przepisów prawa, a w niektórych przypadkach może prowadzić do naruszeń prawa. Jednak w praktyce wiele transakcji gotówkowych nadal omija te przepisy, pozostawiając prawa konsumentów w zawieszeniu.
Pani Nguyen Viet Ha, pracownica biurowa w Hanoi , powiedziała, że kiedyś płaciła gotówką za zakupy w małych sklepach. Dopiero po problemie z produktem elektronicznym zakupionym w prywatnym sklepie zdała sobie sprawę z ryzyka związanego z brakiem paragonów.
„Kiedy wróciłam, żeby złożyć reklamację, sklep stwierdził, że nie ma dowodów na to, że dokonałam tam zakupu. Wtedy zdałam sobie sprawę, że gdybym dokonała przelewu bankowego, przynajmniej byłaby historia transakcji w moim banku” – wspomina pani Ha.
W transakcjach sprzedaży dowód zapłaty jest kluczowy w przypadku sporów. W przypadku płatności przelewem bankowym lub kodem QR, informacje o czasie, kwocie i koncie odbiorcy są przechowywane w systemie banku lub pośrednika płatności.
Natomiast płacąc gotówką i bez paragonu lub dokumentacji, transakcja praktycznie nie pozostawia śladu. W przypadku sporów kupujący ma ogromne trudności z udowodnieniem, że transakcja miała miejsce. W wielu przypadkach konsumenci są narażeni na ryzyko prawne.
Pan Bui Hong Nguyen, klient z Ho Chi Minh City, powiedział, że w przypadku większości transakcji zakupowych zazwyczaj płaci przelewem bankowym lub skanując kod QR.
„Po dokonaniu płatności telefon natychmiast wyświetla kwotę i czas. Jeśli wymagana jest weryfikacja, wystarczy sprawdzić historię transakcji” – powiedział pan Nguyen.
Wzrost płatności elektronicznych odzwierciedla dynamiczny rozwój infrastruktury płatności cyfrowych w Wietnamie. Według Banku Państwowego Wietnamu, w pierwszych trzech miesiącach 2026 roku liczba bezgotówkowych transakcji płatniczych wzrosła o prawie 38% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku, a wartość transakcji wzrosła o ponad 14%. W szczególności transakcje dokonywane za pośrednictwem internetu i telefonów komórkowych stanowią coraz większą część wszystkich transakcji płatniczych, co wskazuje na to, że płatności elektroniczne stają się powszechną metodą w życiu gospodarczym.
Ponadto system bankowy wdrożył wiele narzędzi kontroli ryzyka w transakcjach. Jednym z obecnie stosowanych jest System Jednoczesnego Zarządzania Informacją Płatniczą, Monitorowania i Zapobiegania Oszustwom (SIMO).
System ten umożliwia instytucjom kredytowym zgłaszanie podejrzanych kont i udostępnianie alertów w całym systemie bankowym. W przypadku wykrycia nietypowej transakcji, bank może wysłać klientowi alert przed jej sfinalizowaniem.
Według raportów jednostek korzystających z systemu SIMO, na dzień 12 kwietnia 2026 r. ponad 3,7 mln klientów otrzymało alerty o ryzyku transakcyjnym. Spośród nich ponad 1,2 mln klientów tymczasowo zawiesiło lub anulowało transakcje po otrzymaniu alertu, a łączna wartość powiązanych transakcji wyniosła około 4,17 bln VND.
Według pana Dinh Trong Thinha, eksperta w dziedzinie bankowości i finansów, każda transakcja elektroniczna pozostawia ślad danych w systemie finansowym.
Według pana Thinha, podczas dokonywania płatności za pośrednictwem banków lub platform elektronicznych, informacje o transakcjach są w pełni rejestrowane, w tym czas, kwota i konto odbiorcy. Dane te pomagają użytkownikom w razie potrzeby dokonać weryfikacji, a także wspomagają system finansowy w wykrywaniu ryzyka.
„W gospodarce cyfrowej dane transakcyjne stanowią warstwę ochrony dla konsumentów i systemu finansowego. Transakcje bankowe pozwalają systemowi śledzić i zarządzać ryzykiem, czego nie potrafią transakcje gotówkowe” – stwierdził pan Thinh.
Jednak aby elektroniczne transakcje płatnicze rzeczywiście stały się narzędziem ochrony praw konsumentów, kluczowa jest rola systemu bankowego. Banki nie tylko zapewniają infrastrukturę płatniczą, ale także muszą zapewnić bezpieczeństwo środków poprzez środki bezpieczeństwa, takie jak uwierzytelnianie biometryczne, systemy ostrzegania o ryzyku transakcji oraz udostępnianie danych zapobiegających oszustwom w całym systemie.
Rozwój usług płatności cyfrowych, obniżanie kosztów transakcji i zwiększanie bezpieczeństwa systemów płatniczych są uważane za kluczowe czynniki, które pomagają ludziom czuć się pewnie korzystając z nowoczesnych metod płatności.
Dzięki bezpiecznej infrastrukturze bankowej i coraz bardziej rozsądnym kosztom transakcji płacenie za pośrednictwem rachunków bankowych nie jest już skomplikowaną opcją, lecz praktyczną korzyścią dla konsumentów.
Z drugiej strony, wybór płatności bankowych jest nie tylko wyrazem cywilizowanej konsumpcji, ale także wspiera zarządzanie i transparentność podatników. Każdy przelew lub skan kodu QR musi zostać zarejestrowany w systemie. Oznacza to, że sprzedawca musi potwierdzić fakt dokonania transakcji, co pośrednio sprzyja większej transparentności praktyk biznesowych i większej świadomości wypełniania zobowiązań wobec budżetu państwa.
Zmiana w zachowaniach płatniczych konsumentów wywiera zatem pozytywną presję na rynek. Ponieważ kupujący coraz częściej priorytetowo traktują transakcje z możliwością śledzenia danych, firmy akceptujące wyłącznie gotówkę mogą być postrzegane jako niewystarczająco transparentne i bezpieczne w transakcjach.
W tym kontekście odmowa realizacji przelewu nie jest jedynie kwestią wyboru metody płatności. Dla wielu klientów to również sygnał, że ryzyko może zostać przeniesione ze sprzedawcy na kupującego. A na konkurencyjnym rynku, gdy zaufanie klientów jest podważane, są oni w stanie bez problemu wybrać bardziej transparentny i bezpieczny sklep.
W gospodarce cyfrowej przejrzystość transakcji jest nie tylko wymogiem regulacyjnym, ale także bezpośrednio związana z prawami kupujących. Każda transakcja elektroniczna to w istocie „cyfrowy paragon”, potwierdzający jej istnienie w świetle prawa. Stanowi to podstawę ochrony zaufania klientów i jest niezbędnym warunkiem budowy przejrzystego i zrównoważonego rynku.
Lekcja 2: Luki w danych
Źródło: https://baotintuc.vn/kinh-te/thanh-toan-so-minh-bach-thue-bai-1-20260429170646736.htm
![[Zdjęcie] Hue: Podziwiaj most morski o wartości 2,4 biliona VND, najdłuższy w środkowym Wietnamie.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/402x226/vietnam/resource/IMAGE/2026/05/24/1779614018347_anh-man-hinh-2026-05-24-luc-16-13-29.png)
Komentarz (0)