Rynek przełączania i rozliczania wkracza w okres otwartych granic.

Dwucyfrowy wzrost liczby transakcji i wysokie wymagania bezpieczeństwa wymuszają otwarcie infrastruktury przełączającej i rozliczeniowej, stworzenie przestrzeni dla nowych modeli oraz podniesienie standardów bezpieczeństwa.

Płatności cyfrowe rosną dynamicznie

Chociaż poziom płatności cyfrowych w Wietnamie dynamicznie wzrósł, wciąż pozostaje on w tyle za wieloma rozwiniętymi krajami regionu. Jednocześnie ryzyko oszustw internetowych, cyberataków i wycieków danych staje się coraz bardziej wyrafinowane, wywierając bezpośredni wpływ na bezpieczeństwo całego ekosystemu płatności. Brak równowagi między tempem wzrostu liczby transakcji a możliwością kontroli ryzyka sprawił, że zapotrzebowanie na solidną, standardową infrastrukturę do rozliczeń elektronicznych, zdolną do wykorzystania sztucznej inteligencji, technologii Big Data, biometrii czy technologii blockchain, stało się pilniejsze niż kiedykolwiek.

Według danych Banku Państwowego, w ciągu zaledwie pierwszych 9 miesięcy 2025 roku liczba płatności bezgotówkowych wzrosła o 43,32%, a ich wartość o 24,23%. Transakcje internetowe wzrosły o ponad 51%, mobilne o ponad 37%, a liczba transakcji z wykorzystaniem kodów QR wzrosła o 61,63%, a ich wartość o 150,67%. Te liczby wyraźnie pokazują zmiany w liczbie użytkowników, ale rodzą również pytania o absorpcję, przetwarzanie i bezpieczeństwo infrastruktury, ponieważ wolumen transakcji rośnie z dnia na dzień.

W ujęciu operacyjnym, system przełączania finansowego i elektronicznego systemu rozliczeniowego również wzrósł o 19,14% pod względem wolumenu transakcji i 5,87% pod względem wartości. Chociaż wskaźnik ten jest wysoki w porównaniu z analogicznym okresem, to wciąż odzwierciedla jedynie wierzchołek góry lodowej rzeczywistego popytu, zwłaszcza w kontekście faktu, że wiele cyfrowych kanałów płatności weszło w fazę wykładniczego wzrostu.

Szybko rośnie wskaźnik płatności cyfrowych w Wietnamie. Zdjęcie ilustracyjne

Z punktu widzenia ryzyka, poziom monitorowania w zakresie przeciwdziałania oszustwom musiał zostać zwiększony. System udostępniania danych między dostawcami usług śledził i obsługiwał prawie 600 000 kont podejrzanych o oszustwa i ostrzegał przed ponad 440 000 podejrzanych transakcji, pomagając zapobiec utracie około 1600 miliardów VND. Dane te pokazują, że podejmowane są nie tylko działania mające na celu ochronę użytkowników, ale także rosnący wraz z rozmiarem rynku problem.

Aby zniwelować tę lukę, wiele banków zintensyfikowało wykorzystanie sztucznej inteligencji, uczenia maszynowego i dużych zbiorów danych w analizie zachowań transakcyjnych, scoringu kredytowym, personalizacji usług i automatyzacji procesów. Jednocześnie sektor bankowy szeroko wdrożył identyfikację biometryczną, porównywanie danych z kart identyfikacyjnych opartych na chipach oraz wirtualnych identyfikatorów osobistych (VNeID). Do 10 października 2025 r. uwierzytelniono biometrycznie ponad 132,4 miliona rekordów klientów indywidualnych i ponad 1,4 miliona rekordów organizacji. To fundamentalna warstwa bezpieczeństwa, która pomaga rynkowi zbliżyć się do międzynarodowych standardów bezpieczeństwa płatności.

Jednak pomimo imponujących wskaźników wzrostu, Wietnam nadal pozostaje w tyle za wieloma krajami regionu pod względem krajowych płatności cyfrowych. Ta luka jest siłą napędową, która wymusza otwarcie rynku, zarówno pod względem mocy obliczeniowej, jak i liczby jednostek uczestniczących w operacjach infrastrukturalnych.

Rynek wszedł w okres otwartych granic.

Największym punktem zwrotnym na rynku przełączania i rozliczania płatności pod koniec 2025 r. było uzyskanie przez MobiFone Digital Payment Joint Stock Company (MDP) oficjalnej licencji od Banku Państwowego na świadczenie usług płatniczych pośredniczących, w tym elektronicznego przełączania i elektronicznego rozliczania.

Jest to druga jednostka na rynku, która uzyskała pozwolenie na wdrażanie tych dwóch podstawowych usług, po Narodowej Korporacji Płatniczej Wietnamu (NAPAS), która przez wiele lat była jedyną jednostką tego typu.

Licencja ta wyznacza moment, w którym rynek usług przełączania i rozliczania wkracza w erę konkurencji, otwierając perspektywy na stworzenie zdrowego środowiska, promując innowacje, przyspieszając proces standaryzacji i unowocześniając infrastrukturę zgodnie z międzynarodowymi standardami. Na mocy licencji MDP będzie wdrażać usługi przełączania, rozliczania, bramki płatności elektronicznych oraz usługi windykacji i wsparcia płatności w ramach zarządzania Bankiem Państwowym.

Na rynku usług przełączania i rozliczeń pojawiła się spółka MobiFone Digital Payment Joint Stock Company (MDP). Zdjęcie ilustracyjne

MDP przedstawia wizję stworzenia infrastruktury przełączania rdzeniowego i płatności cyfrowych czwartej generacji, której celem jest popularyzacja płatności cyfrowych dla wszystkich, przyczynienie się do poprawy krajowych możliwości cyfrowych, a nawet uczynienie z Wietnamu wiodącego kraju w zakresie płatności cyfrowych w regionie.

Biorąc pod uwagę kapitał zakładowy w wysokości 300 mld VND i przewagę ekosystemu MobiFone, oczekuje się, że będzie to nowy czynnik promujący tempo ekspansji rynku, zwłaszcza w kontekście rosnącego popytu na płatności elektroniczne na obszarach wiejskich, górskich i oddalonych, gdzie Mobile Money obsługuje obecnie ponad 10,89 mln kont, z czego 70% znajduje się na obszarach o utrudnionym dostępie do usług bankowych.

Z perspektywy agencji zarządzającej, pan Pham Anh Tuan, Dyrektor Departamentu Płatności Banku Państwowego, stwierdził, że bezpieczeństwo i poufność stanowią strategiczne filary. Banki przeznaczają obecnie ponad 16% całkowitych kosztów technologii na bezpieczeństwo informacji i uzyskały certyfikaty bezpieczeństwa, takie jak ISO 27001 i PCI DSS. Znacznie wzmocniono również współpracę z Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego w zakresie zapobiegania cyberprzestępczości i oszustwom cyfrowym.

Na poziomie operacyjnym, pan Nguyen Hoang Long, zastępca dyrektora generalnego NAPAS, powiedział, że jednostka przetwarza średnio 35-36 milionów transakcji dziennie, co odpowiada 70 milionom użytkowników. Ekosystem płatności jednostki obejmuje karty VCCS, NAPAS 247, VietQR i VietQR Global, łącząc transport publiczny, usługi publiczne z VNeID. Oczekuje się, że w 2025 roku NAPAS osiągnie 11-12 miliardów transakcji, docierając do około 1/3 populacji Wietnamu każdego dnia. Pokazuje to, że przepływ transakcji osiąga bardzo dużą skalę, co stwarza nieuniknioną potrzebę konkurencji w celu optymalizacji szkieletu.

Ponadto, międzynarodowa integracja wietnamskiej infrastruktury płatniczej również postępuje bardzo szybko. Firma nawiązała połączenie QR z Tajlandią, Laosem i Kambodżą; od 2 grudnia 2025 roku uruchomiono płatności dla chińskich turystów w Wietnamie, a otwarcie w kierunku przeciwnym planowane jest na 2026 rok. Według NAPAS, Wietnam planuje połączenie z Japonią, Koreą, Singapurem i innymi krajami, aby wprowadzić krajową infrastrukturę płatniczą do regionu.

Ekspansja geograficzna i liczba dostawców usług bazowych następują jednocześnie, tworząc „nową falę” w sieciach płatniczych. O ile w przeszłości krajowa infrastruktura komutacyjna funkcjonowała w formie jednej jednostki, jednej struktury, o tyle od teraz rynek wejdzie w fazę wieloośrodkową, w której konkurencyjność, innowacyjność technologiczna i zdolność do zapewnienia bezpieczeństwa będą decydować o jakości usług i tempie rozwoju.

Source: https://congthuong.vn/thi-truong-chuyen-mach-bu-tru-buoc-vao-thoi-ky-mo-bien-433034.html