Promowanie ekosystemu cyfrowego w sektorze bankowym

Coraz popularniejszy staje się trend odchodzenia konsumentów od płatności gotówkowych na rzecz płatności bezgotówkowych.

Dane Banku Państwowego Wietnamu pokazują, że pod koniec 2023 r. liczba osobistych rachunków płatniczych osiągnęła ponad 182,88 mln, co stanowi wzrost o 21,8% w porównaniu z analogicznym okresem w 2022 r. Wskaźniki płatności bezgotówkowych charakteryzują się dość dobrą dynamiką wzrostu.

Ponad 90% transakcji odbywa się za pośrednictwem kanałów cyfrowych

W ciągu pierwszych dwóch miesięcy 2024 r. liczba transakcji płatniczych bezgotówkowych wzrosła o 59,6% pod względem ilości i 32,73% pod względem wartości w porównaniu do analogicznego okresu 2023 r. W tym za pośrednictwem kanału internetowego odnotowano wzrost odpowiednio o 51,6% i 23,88%; za pośrednictwem kanału telefonii komórkowej odnotowano wzrost o 63,24% i 33,43%; za pomocą metody kodów QR odnotowano wzrost o 846,41% i 1146,14%; za pośrednictwem punktów sprzedaży (POS) odnotowano wzrost o 2,53% i 3,56%.

Według Phama Anha Tuana, Dyrektora Departamentu Płatności (SBV), obecnie około 77,41% dorosłych Wietnamczyków posiada konta bankowe, działa ponad 35 milionów rachunków płatniczych i około 14,9 miliona kart otwartych za pomocą elektronicznej metody eKYC. Niektóre instytucje kredytowe w Wietnamie realizują ponad 90% transakcji za pośrednictwem kanałów cyfrowych. Wiele przyjaznych dla użytkownika produktów i usług bankowych jest bogatych w funkcje, oferując praktyczne korzyści, zaspokajając zróżnicowane potrzeby klientów. Wiele podstawowych operacji zostało w 100% zdigitalizowanych (lokaty oszczędnościowe, lokaty terminowe, otwieranie i korzystanie z rachunków płatniczych, otwieranie kart bankowych, portfeli elektronicznych, przelewy pieniężne, pożyczki itp.).

Dzięki nadążaniu za „pociągiem” transformacji cyfrowej, wiele banków komercyjnych osiągnęło już rezultaty. Prezes zarządu Military Commercial Joint Stock Bank (MB), Luu Trung Thai, powiedział, że dzięki standardowym inwestycjom w platformę informatyczną i strategii pozyskiwania klientów w zróżnicowanym ekosystemie cyfrowym, MB utrzymało stałe tempo wzrostu liczby klientów. Rok 2023 jest trzecim rokiem z rzędu, w którym MB pozyskało ponad 6 milionów nowych klientów.

W 2024 roku MB będzie nadal intensywnie inwestować w technologie informatyczne, aby zapewnić klientom jak najlepszą obsługę; wdroży funkcję biometryczną podczas przelewów pieniężnych, aby pomóc klientom w lepszym zarządzaniu kontem. „To również strategia MB, mająca na celu przyciągnięcie większej liczby klientów, a tym samym osiągnięcie celu 30 milionów klientów w niedalekiej przyszłości” – zapewnił pan Luu Trung Thai.

Podobnie, pan Dang Cong Hoan, Dyrektor Bankowości Detalicznej w Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ), powiedział, że od 2023 roku SHB dokonał transformacji i rozszerzenia swojej działalności w zakresie usług detalicznych. W związku z tym kompleksowa digitalizacja jest najskuteczniejszym narzędziem rozwoju bankowości detalicznej. Obecnie odsetek transakcji realizowanych za pośrednictwem kanałów cyfrowych SHB stale rośnie. 90% kluczowych operacji bankowych w SHB można realizować za pośrednictwem kanałów cyfrowych; 92% transakcji klientów korporacyjnych i indywidualnych jest realizowanych w całości za pośrednictwem kanałów cyfrowych.

Zwiększone bezpieczeństwo dzięki biometrii

Jak powiedział Pan Pham Anh Tuan, oprócz promowania płatności bezgotówkowych, w przeszłości, w trakcie cyfrowej transformacji, sektor bankowy bardzo aktywnie działał w zakresie wdrażania Projektu dotyczącego rozwoju zastosowań danych o populacji, identyfikacji i uwierzytelnianiu elektronicznym w celu obsługi krajowej transformacji cyfrowej w okresie 2022-2025, z wizją do 2030 r. (Projekt 06), aby promować i ułatwiać bankom i organizacjom pośredniczącym w płatnościach dostarczanie bezpiecznych i wygodnych produktów i usług płatniczych, które spełniają rosnące potrzeby klientów.

Zastępca dyrektora departamentu technologii informatycznych Banku Państwowego Wietnamu Doan Thanh Hai powiedział, że obecnie 48 instytucji kredytowych wdrożyło aplikacje uwierzytelniania klientów, wykorzystujące karty identyfikacyjne z wbudowanym chipem za pośrednictwem aplikacji telefonicznych, a 16 instytucji kredytowych wdrożyło świadczenie usług; 58 instytucji kredytowych wdrożyło aplikacje uwierzytelniania klientów, wykorzystujące karty identyfikacyjne z wbudowanym chipem za pośrednictwem urządzeń licznikowych, a 22 instytucje kredytowe wdrożyły świadczenie usług.

W zakresie czyszczenia danych, 23 instytucje kredytowe podpisały z Departamentem Policji Administracyjnej ds. Porządku Społecznego w Ministerstwie Bezpieczeństwa Publicznego (C06) umowę o wdrożeniu czyszczenia danych klientów w trybie offline, z czego 14 instytucji kredytowych prowadzi pilotażowe wdrożenie elektronicznych kont identyfikacyjnych i uwierzytelniających (VNeID) w następujących operacjach: otwieranie rachunków płatniczych; uwierzytelnianie transakcji płatniczych; porównywanie i uwierzytelnianie informacji o klientach. Obecnie 7 instytucji kredytowych wdrożyło i wdraża rozwiązanie do oceny zdolności kredytowej.

Wiele lat temu Bank Państwowy Wietnamu (SBV) zastrzegł, że świadcząc usługi transakcyjne online, organizacje z branży bankowej muszą klasyfikować transakcje i stosować rozwiązania uwierzytelniania transakcji odpowiednie do ryzyka bezpieczeństwa informacji każdego rodzaju transakcji. Chociaż zwiększa to bezpieczeństwo transakcji online przed nieautoryzowanym dostępem i oszukańczym przywłaszczeniem aktywów, to rozwiązanie to nadal nie pozwala agencjom zarządzającym i dostawcom usług na dokładną identyfikację posiadaczy kont i beneficjentów nielegalnych transakcji, takich jak hazard, pranie pieniędzy, oszukańcze przywłaszczenie aktywów itp. Powodem jest to, że dane osobowe klientów w bazach danych dostawców usług nie są czyste. Przestępcy wykorzystujący zaawansowane technologie wykorzystują brak wiedzy mieszkańców odległych obszarów i mniejszości etnicznych do wynajmu i kupowania kont płatniczych; fałszowanie danych osobowych w celu otwierania kont płatniczych... Ta słabość daje przestępcom wykorzystującym zaawansowane technologie możliwość „ukrycia się” i kontynuowania popełniania nielegalnych działań w cyberprzestrzeni.

Od 1 lipca, zgodnie z decyzją nr 234/QD-NHNN Banku Państwowego Wietnamu, banki muszą współpracować z Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego w celu oczyszczenia bazy danych biometrycznych klientów poprzez porównanie bazy danych biometrycznych przechowywanej przez bank z krajową bazą danych o ludności zarządzaną przez Ministerstwo Bezpieczeństwa Publicznego. To rozwiązanie umożliwia agencjom zarządzającym i dostawcom usług dokładną identyfikację posiadaczy kont, osób dokonujących transakcji i beneficjentów, przyczyniając się tym samym do dalszej poprawy skuteczności zapobiegania i zwalczania przestępstw high-tech w cyberprzestrzeni.

Zastępca dyrektora generalnego Narodowej Korporacji Płatniczej Wietnamu (NAPAS) Nguyen Hung Nguyen powiedział, że NAPAS koordynuje działania mające na celu wdrożenie infrastruktury płatniczej, która umożliwi obywatelom korzystanie ze wszystkich obecnych usług płatniczych, w tym kart, kont, VietQR do płacenia za usługi publiczne świadczone w Narodowym Portalu Usług Publicznych oraz aplikacji VNeID opracowanej i zarządzanej przez Ministerstwo Bezpieczeństwa Publicznego.

Do tej pory NAPAS przeprowadził pilotaż szeregu usług, w tym płatności online za opłaty/prowizje za wydawanie kartotek karnych obywatelom. „W związku z niedawnym problemem oszustw internetowych, NAPAS współpracuje z bankami i agencjami zarządzającymi w celu wprowadzenia dodatkowych rozwiązań monitorujących i wykrywających wczesne oznaki oszustw i podróbek kont, aby ograniczyć ryzyko dla klientów podczas dokonywania transakcji” – dodał pan Nguyen.

Źródło