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O vice-ministro Pham The Tung afirmou que, no Vietnã, a transformação digital do setor financeiro e bancário está ocorrendo em ritmo acelerado, abrindo muitas oportunidades para um crescimento significativo.
Contudo, na era da IA (inteligência artificial), a questão da confiança enfrenta desafios completamente novos. Enquanto antes os riscos residiam principalmente no sistema tecnológico, agora eles se deslocaram significativamente para o elemento humano, afetando diretamente os usuários. Os métodos fraudulentos estão se tornando cada vez mais sofisticados e organizados, e o suporte da tecnologia de IA criou falsas confianças muito difíceis de identificar. Isso exige uma mudança de abordagem para garantir a segurança financeira digital, passando da defesa passiva para a construção proativa da confiança.
"Um sistema financeiro seguro não é apenas um sistema sem riscos, mas um sistema onde os usuários estão verdadeiramente protegidos, equipados com a capacidade de identificar claramente os riscos e receber suporte oportuno quando ocorrem incidentes", afirmou o Vice-Ministro.
Segundo o Ministério da Segurança Pública , a confiança digital não pode ser construída por uma única agência. É um esforço abrangente que exige estreita coordenação entre órgãos de gestão estatal, instituições financeiras, empresas de tecnologia e a sociedade como um todo; e, principalmente, requer a conscientização e o desenvolvimento de habilidades da população, pois, em muitos casos, as pessoas são o elo mais frágil, mas também a primeira linha de defesa de todo o sistema.
O Banco Central do Vietnã (SBV) também afirmou que, embora o setor bancário digital tenha se desenvolvido rapidamente nos últimos anos, a necessidade de garantir segurança e proteção ao usuário tornou-se ainda mais urgente. Na era da inteligência artificial, a inovação tecnológica ocorre muito rapidamente, mas a confiança das pessoas e das empresas deve ser construída de forma sustentável, consistente e responsável.
Segundo o vice-governador Pham Tien Dung, a IA está abrindo enormes oportunidades para o setor bancário. A IA ajuda a melhorar a eficiência operacional, automatizar processos, personalizar serviços, avaliar crédito, aprimorar o atendimento ao cliente, detectar transações suspeitas, prevenir fraudes e combater a lavagem de dinheiro.
Mas a IA também traz consigo novos riscos, como deepfakes, fraudes personalizadas, falsificação de identidade, viés algorítmico, modelos de "caixa preta", dependência de terceiros e o risco de automatizar decisões que têm um impacto significativo nos clientes, mas que carecem de supervisão adequada.
Particularmente no setor bancário, os riscos residem não apenas no sistema tecnológico, mas também no comportamento do usuário, nos dados pessoais, nos fluxos de transações, nas plataformas de conexão e no potencial de criminosos explorarem a confiança das pessoas para cometer fraudes e enganos.
“Isso impõe uma exigência muito clara: não podemos apenas proteger o sistema, mas também os usuários; não podemos nos defender apenas no nível de organizações individuais, mas devemos formar um escudo comum para todo o ecossistema; não podemos apenas lidar com os riscos depois que eles ocorrem, mas devemos priorizar a detecção precoce, o alerta precoce, a prevenção precoce e a resposta rápida e coordenada”, sugeriu o vice-governador.
Do ponto de vista de um banco comercial, o Sr. Nguyen Hung, Diretor Geral do TPBank, também afirmou que a IA é fundamental para a sobrevivência do banco. Por exemplo, o TPBank atualmente processa cerca de 5 a 7 milhões de transações por dia. Isso equivale a milhares de transações por minuto. O uso da IA não só ajuda o banco a aumentar a produtividade e reduzir custos, como também permite estabelecer alertas de risco e filtrar transações suspeitas. No entanto, a IA também é uma faca de dois gumes.
O CEO do TPBank alertou que a IA está se tornando uma ferramenta poderosa para criminosos. Superinteligências artificiais como a WormGPT são capazes de escanear automaticamente vulnerabilidades de dia zero em sistemas financeiros a uma velocidade que muitos especialistas em segurança humana teriam dificuldade em acompanhar.
Com o auxílio da IA, a fraude agora se espalhou por grandes corporações. Através da análise de dados, os bancos descobriram que a maioria dos fundos fraudulentos, uma vez depositados em uma conta, são transferidos em 40 a 45 segundos. Em poucos minutos, o dinheiro já passou por dezenas de bancos, sendo então transformado em moeda digital ou sacado em dinheiro vivo.
Como os fundos fraudulentos são dispersos rapidamente, o atual mecanismo de coordenação entre bancos e a polícia torna muito difícil impedir o desaparecimento do dinheiro. Em uma reunião recente com a Associação Bancária do Vietnã (VNBA), o Coronel Hoang Ngoc Bach, Chefe do Departamento 4 do Escritório de Prevenção e Controle de Crimes Cibernéticos e de Alta Tecnologia (A05) do Ministério da Segurança Pública, apontou uma situação preocupante: fundos fraudulentos podem ser "dispersos" por meio de múltiplas camadas de contas em questão de horas, enquanto o atual processo de troca de informações entre o setor bancário e a polícia é lento, podendo levar dias ou meses.
Devido à falta de mecanismos de coordenação em tempo real, à ausência de ferramentas para intervir no "momento crucial" em que as vítimas descobrem que foram enganadas e à capacidade limitada de rastrear o fluxo de dinheiro, prevenir fraudes financeiras é muito difícil.
O Coronel Hoang Ngoc Bach propôs a transição de um modelo de coordenação administrativa para um modelo de "guerra digital", baseado no princípio de "prevenção em primeiro lugar – verificação em segundo", com o objetivo de estabelecer um mecanismo operacional 24 horas por dia, 7 dias por semana. A plataforma VNeID poderia ser integrada como um canal para receber denúncias e transmitir dados diretamente às agências policiais, em conjunto com o Manual VNBA, para formar um procedimento de processamento interconectado e de circuito fechado.
Fonte: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html
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