O montante máximo do empréstimo disponível para um único cliente é de 38% do capital.
De acordo com a proposta de emenda à Decisão 09/2024 do Primeiro-Ministro sobre as condições e procedimentos para solicitar a aprovação do limite máximo de crédito que exceda o limite das instituições de crédito e filiais de bancos estrangeiros, o Banco Estatal do Vietnã (SBV) acrescenta uma condição para análise: os clientes devem ter necessidade de capital para investir em projetos de grande porte e importância em Hanói, aprovados pelo Conselho Popular e pelo Presidente do Comitê Popular, conforme estipulado na Resolução nº 258/2025/QH15 da Assembleia Nacional (Resolução sobre a implementação de mecanismos e políticas específicas para a execução de projetos de grande porte e importância na capital). Para os projetos mencionados na capital, o limite máximo de crédito proposto para um único cliente não poderá exceder 38%, e para um cliente e suas partes relacionadas, não poderá exceder 52% do capital social do banco comercial ou da filial de um banco estrangeiro.
O Banco Estatal do Vietnã propôs aumentar o limite de crédito para grandes projetos em Hanói.
Foto: Ngoc Thang
Segundo a explicação do Banco Central do Vietnã, a razão para definir claramente o limite máximo de crédito para um único cliente, ou para um cliente e partes relacionadas, está em consonância com as normas da Lei de Instituições de Crédito, bem como com as práticas e experiências internacionais. Essa regulamentação visa reduzir o risco de concentração de crédito nos bancos, garantindo que o capital de crédito seja alocado a um grande número de clientes, limitando a concentração de capital apenas a grandes clientes ou grupos de clientes. Para necessidades de capital mais elevadas, os bancos podem optar por aumentar seu próprio capital ou conceder empréstimos sindicados com outros bancos. Quando sindicados, os bancos podem atender a limites muito mais altos do que os limites normais; ao mesmo tempo, os empréstimos sindicados também garantem maior segurança sistêmica em comparação com empréstimos não sinérgicos, pois os bancos avaliam conjuntamente, decidem conjuntamente sobre o crédito aos clientes e compartilham a responsabilidade pelo empréstimo.
Além disso, recentemente, o Primeiro-Ministro autorizou os bancos a concederem crédito além do limite para a implementação de muitos projetos nacionais importantes com significativas implicações socioeconômicas , como o projeto hidrelétrico de Son La, o projeto hidrelétrico de Lai Chau, a usina termelétrica de Vinh Tan 4… e, mais recentemente, o projeto da usina termelétrica de Quang Trach 1. Em análise, o projeto da usina termelétrica de Quang Trach 1 é um projeto de importância nacional que recebeu a maior aprovação de extensão de crédito do Primeiro-Ministro até o momento, com a extensão máxima de crédito excedendo o limite para o Grupo de Eletricidade do Vietnã (EVN) em 38% do seu capital próprio, e para a EVN e partes relacionadas em 52% do seu capital próprio.
O Dr. Nguyen Tri Hieu, especialista em finanças, acredita que, historicamente, projetos nacionais de grande importância e projetos com relevância socioeconômica, voltados para o desenvolvimento socioeconômico, receberam crédito acima dos limites prescritos. Portanto, a expansão do crédito para grandes projetos em Hanói também está em consonância com os critérios acima. É importante ressaltar que os próprios bancos decidem conceder empréstimos com base na avaliação da capacidade de pagamento do cliente, bem como na eficiência da utilização do capital e na viabilidade do projeto. Contudo, ele sugere que os bancos comerciais sejam incentivados a conceder empréstimos por meio de consórcios com outros bancos, a fim de minimizar os riscos para os próprios bancos caso emprestem quantias excessivamente elevadas a um único cliente.
Priorizar os fluxos de capital para atividades de investimento em produção.
Em um contexto de incentivo governamental a projetos de infraestrutura e programas de crédito em larga escala para impulsionar o alto crescimento econômico, o capital bancário está sendo fortemente direcionado para setores prioritários. O aumento do teto de crédito para grandes projetos em Hanói é considerado por alguns especialistas como um fator que pode beneficiar os principais bancos em termos de crescimento de crédito (espaço disponível) neste ano. Por outro lado, alguns também expressam preocupação com o impacto negativo que isso pode ter sobre seus limites de crédito neste ano.
Embora apoie a suspensão dos limites de crédito para grandes projetos estratégicos, o Dr. Nguyen Tri Hieu alertou contra o aumento adicional desse teto de crescimento, dada a crescente pressão inflacionária após o início do conflito no Oriente Médio, que provocou a disparada dos preços da energia. O teto de crescimento de crédito de 15% para este ano ainda contribuirá para atingir a meta de crescimento do PIB de 10% estabelecida pelo Governo, desde que os fluxos de capital sejam priorizados para as atividades produtivas e comerciais. Portanto, é crucial que o Banco Central do Vietnã gerencie suas operações com base no teto de crescimento de crédito para todo o setor, em consonância com as metas estabelecidas.
"Os limites de crédito deveriam ser removidos para cada banco, permitindo-lhes maior autonomia na concessão de empréstimos e na gestão de riscos, com base em outros critérios, como a relação entre empréstimos e depósitos, a relação entre capital de curto prazo e empréstimos de médio e longo prazo, etc. Isso também incentivaria os bancos a maximizar seu potencial e a promover uma concorrência saudável", sugeriu o Dr. Hieu.
O Dr. Huynh Thanh Dien, da Universidade Nguyen Tat Thanh, apoia a decisão do Banco Central do Vietnã de aumentar o teto de crédito para grandes projetos em Hanói. Ele argumenta que limitar o valor do empréstimo bancário para um cliente e partes relacionadas é apenas uma "salvaguarda" para mitigar riscos. Entretanto, existem muitas condições atreladas à análise de um pedido de empréstimo, como o plano de utilização do capital, a viabilidade do projeto e a capacidade de pagamento do cliente. Isso não afeta o crescimento geral do crédito em todo o setor. Contudo, ele acredita que o mais importante é promover o fluxo de capital dos bancos para os setores prioritários e impulsionar os investimentos e as atividades produtivas; uma taxa de crescimento do crédito em torno de 15% para todo o setor ainda seria suficiente para sustentar o crescimento econômico do país.
"Os fatores que impactam a inflação este ano estão aumentando acentuadamente, portanto, a política de crédito deve ser controlada com flexibilidade, apoiando o crescimento econômico e, simultaneamente, combatendo a inflação. O governo deve combinar políticas fiscais, como o aumento do investimento público, a criação de um ambiente de negócios favorável e a garantia de uma absorção eficiente de capital, para que a economia ainda possa alcançar um alto crescimento em linha com as metas estabelecidas", acrescentou o Dr. Huynh Thanh Dien.
Incentivar o uso de capital por meio de títulos.
Grandes projetos devem ser incentivados a utilizar capital de terceiros por meio da emissão de títulos, em vez de recorrer a empréstimos vultosos de bancos comerciais. Por exemplo, títulos para projetos na capital (especificamente vinculados a projetos individuais) poderiam ser emitidos sob rigorosa supervisão de órgãos estatais. Isso aumentaria a confiança dos investidores e atrairia capital a um custo menor do que o obtido por meio de empréstimos bancários. Além disso, para alguns projetos essenciais, o Estado poderia até mesmo garantir o pagamento no momento da emissão dos títulos. Isso contribuiria para a mobilização de capital público para o desenvolvimento econômico. Se grandes projetos contarem com garantias estatais, o custo do capital será menor do que o obtido por meio de empréstimos bancários, pois os bancos, como empresas, têm despesas e margens de lucro após captar recursos do público e emprestá-los.
Huynh Thanh Dien (Universidade Nguyen Tat Thanh)
Fonte: https://thanhnien.vn/co-nen-noi-tran-tin-dung-cho-cac-du-an-lon-185260319181413663.htm
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