Grandes bancos de capital aberto, como o VPBank e o HDBank, registraram margens de juros líquidas (NIM) superiores a 5%. Em contrapartida, alguns bancos de pequeno porte apresentaram NIM inferior a 2%. Explicando o motivo da redução crescente das NIM, o Professor Associado Dr. Dinh Trong Thinh, especialista em finanças, afirmou que isso se deve principalmente à grande pressão sobre o setor bancário para aumentar as taxas de juros dos depósitos, a fim de competir por capital em relação a outros canais de investimento, enquanto as taxas de juros dos empréstimos permanecem baixas para apoiar pessoas físicas e jurídicas, especialmente no final do ano e próximo ao Ano Novo Lunar.
O especialista Nguyen The Minh, Diretor de Pesquisa e Desenvolvimento de Clientes Individuais da Yuanta Securities Vietnam, também afirmou que a tendência de queda nas margens de juros líquidas tem sido contínua nos últimos 2 a 3 anos. Segundo ele, o principal motivo reside na exigência urgente do governo para que o setor bancário mantenha as taxas de juros baixas, visando apoiar a recuperação econômica e priorizar o crescimento. Nesse contexto, em que o setor bancário ainda prioriza a manutenção da política atual, as margens de juros líquidas dos bancos continuarão sendo afetadas no futuro. Principalmente para os bancos com alta taxa de receita proveniente de crédito, as operações comerciais certamente enfrentarão maiores dificuldades.
Especialistas da Dragon Viet Securities Company (VDSC) também compartilharam a opinião de que, no curto prazo, a margem de melhoria da margem de intermediação financeira (NIM) será mais limitada, principalmente devido à pressão dos custos de capital, que aumentam mais rapidamente do que as taxas de juros. Segundo a VDSC, os custos de captação de recursos dos bancos continuam a enfrentar pressões crescentes, considerando que a demanda por crédito no final do ano costuma ser muito alta e a diferença atual entre captação e crédito ainda é significativa. No entanto, a pressão sobre a liquidez do sistema pode ser parcialmente aliviada quando o fluxo de despesas orçamentárias, especialmente os desembolsos para projetos de investimento público, costuma aumentar no último período do ano.
Isso é apenas no curto prazo. Para resolver o problema da melhoria da margem de intermediação financeira (NIM), no próximo ano, os bancos serão obrigados a aumentar o índice de depósitos à vista e a prazo (CASA), controlar bem os custos de capital e otimizar a carteira de empréstimos, ao mesmo tempo que promovem o crédito em áreas e segmentos de clientes com taxas de juros mais elevadas. Além disso, na era digital, os bancos que promoverem investimentos em tecnologia, transformação digital e melhoria da experiência do cliente reduzirão os custos operacionais, aumentarão a eficiência dos negócios e contribuirão para a melhoria da NIM.
Em um contexto de tendência de alta nas taxas de juros de depósitos devido à pressão de liquidez no final do ano e à competição por capital, a margem de intermediação financeira (NIM) do setor bancário está sob clara pressão para diminuir. Para minimizar o impacto nos resultados financeiros, especialistas afirmam que os bancos precisam se concentrar no aumento da receita não proveniente de juros. Especialistas da VIS Ratings dizem que o forte crescimento da receita com tarifas de serviços, investimentos e recuperação de crédito inadimplente está se tornando uma importante "reserva" para ajudar a manter os lucros do setor bancário estáveis, mesmo com a NIM não sendo mais tão robusta quanto em anos anteriores. De fato, muitos bancos estão promovendo serviços de pagamento digital, cartões, internet banking e seguros bancários, transformando gradualmente produtos não creditícios em uma fonte estável de receita. Essa é uma tendência inevitável rumo ao crescimento sustentável, reduzindo gradualmente a dependência do crédito tradicional, algo que os bancos precisam identificar em suas estratégias de longo prazo.
Fonte: https://thoibaonganhang.vn/du-dia-cai-thien-nim-ngay-cang-thu-hep-174689.html
Comentário (0)