Monitore de perto os agentes para evitar "armadilhas" em contratos de seguro.

O Ministério das Finanças acaba de emitir um comunicado oficial em resposta à petição dos eleitores da província de Lao Cai, enviada à Assembleia Nacional após a 5ª sessão da 15ª Assembleia Nacional.

Segundo eleitores da província de Lao Cai, atualmente, muitos agentes de seguros de vida comercializam e aconselham as pessoas a assinarem contratos de seguro, mas esses contratos contêm muitos termos confusos que são desvantajosos para o segurado. Isso leva a muitos casos em que, quando ocorre um sinistro, o comprador do seguro de vida não tem direito aos benefícios do seguro, causando prejuízos financeiros ao segurado.

"Solicito ao Ministério das Finanças que presida e coordene com os ministérios e departamentos relevantes o estudo e a promulgação de um mecanismo para gerir, inspecionar e examinar as operações das companhias de seguros de vida, lidando rigorosamente com as violações e protegendo os direitos legítimos dos participantes do seguro", propôs um eleitor de Lao Cai .

Em relação a essa questão, o Ministério das Finanças afirmou que vem implementando diversas soluções.

Primeiro, aperfeiçoar as regulamentações legais.

Assim, a Lei sobre Negócios de Seguros nº 08/2022/QH15 entra em vigor a partir de 1º de janeiro de 2023. No processo de finalização dos documentos orientadores para o conteúdo previsto na Lei, o Ministério das Finanças submeteu ao Governo, para promulgação, o Decreto nº 46/2023/ND-CP, de 1º de julho de 2023.

Em particular, este decreto complementa as condições para as instituições de crédito que distribuem produtos de seguros, a fim de garantir a transparência na distribuição desses produtos, a qualidade dos canais de distribuição e as responsabilidades das instituições de crédito e das seguradoras no exercício dessa atividade.

Assim, "as instituições de crédito devem criar balcões separados para realizar atividades de consultoria sobre produtos de seguros; devem ter um processo para monitorar e controlar a qualidade das atividades de agenciamento de seguros dos funcionários das instituições de crédito, a fim de garantir que os funcionários cumpram os princípios das atividades de agenciamento, o conteúdo autorizado no contrato de agenciamento e as normas legais pertinentes", afirmou o Ministério das Finanças.

Além disso, o Decreto 46/2023/ND-CP complementa a responsabilidade das empresas na inspeção e supervisão da qualidade das atividades de agenciamento de funcionários em instituições de crédito, bem como na coordenação com essas instituições para lidar com as infrações cometidas por funcionários em organizações de agenciamento.

Ainda segundo o Ministério das Finanças, esta agência encontra-se atualmente a finalizar a minuta da Circular que orienta a Lei do Negócio de Seguros e o Decreto 46/2023/ND-CP do Governo.

Além disso, devem ser adicionados requisitos para documentos em contratos de seguro, especialmente para produtos de seguro complexos, como aqueles vinculados a investimentos, visando aumentar a transparência das informações.

A minuta também propõe complementar um documento resumido sobre os termos e condições do contrato para ajudar os compradores de seguros a acessar informações com mais facilidade, a entender melhor o produto, os direitos e as obrigações ao participar de um contrato de seguro de vida antes de decidir firmá-lo.

Além disso, o Ministério das Finanças está também a elaborar um Decreto que altera e complementa o Decreto n.º 98/2013/ND-CP, o Decreto n.º 48/2018/ND-CP e o Decreto n.º 80/2019 sobre sanções administrativas por infrações nos domínios dos negócios de seguros e de lotaria.

"O conteúdo deste projeto de decreto estipulará de forma clara, transparente e específica as penalidades relacionadas à venda de seguros por meio de bancos e instituições de crédito. As principais penalidades, penalidades adicionais e medidas corretivas são especificamente prescritas para cada infração e correspondem à natureza e à gravidade da mesma", informou o Ministério das Finanças.

Assim, esta agência propôs uma multa de 90 a 100 milhões de VND, o dobro do valor atual de 40 a 50 milhões de VND, para uma das seguintes infrações: os documentos de apresentação do produto não refletem com veracidade as informações básicas sobre as regras e condições do produto de seguro, não declaram claramente os benefícios e exclusões de responsabilidade do seguro, apresentam informações pouco claras, levando os compradores de seguros a interpretarem erroneamente os benefícios do produto; os documentos de apresentação do produto não indicam claramente que o produto é um seguro, fornecido por uma seguradora, uma filial de uma seguradora estrangeira de ramos elementares, e não um produto de parceiros de distribuição...

Em segundo lugar, no trabalho de inspeção e controle.

Desde setembro de 2022, uma inspeção especializada das vendas de seguros por meio de bancos e instituições de crédito vem sendo realizada em 6 seguradoras de vida.

O Ministério divulgou as conclusões da inspeção em quatro seguradoras (Prudential, MB Ageas, Sun Life, BIDV Metlife) e as tornou públicas em conformidade com a lei, além de informar a imprensa sobre os resultados da inspeção nessas quatro seguradoras.

A inspeção descobriu irregularidades cometidas por 4 seguradoras relacionadas à venda de produtos de seguros por meio de canais de bancassurance.

Especificamente, muitas unidades emitiram procedimentos e regulamentos que não garantiam integralmente o conteúdo prescrito e não estavam em conformidade com a tabela de taxas de produtos de seguros aprovada pelo Ministério das Finanças. Os agentes de seguros não cumpriram os regulamentos da empresa e a legislação ao implementar produtos de seguros vinculados a investimentos, ou contabilizaram os custos operacionais da agência de seguros em violação da lei.

O Departamento de Gestão e Supervisão de Seguros (Ministério das Finanças) está analisando as irregularidades cometidas por quatro seguradoras para puni-las com rigor e em conformidade com a lei.

O Ministério das Finanças informou que, por meio de inspeção, propôs o remanejamento de um montante total de VND 15,488 bilhões, dos quais serão excluídos das despesas dedutíveis no cálculo do imposto de renda corporativo de 2021 das quatro empresas de seguros mencionadas acima, cujo valor total é de VND 1,520,99 bilhões.

Além disso, as autoridades também realizaram inspeções em duas seguradoras de vida. Caso sejam detectadas irregularidades, o Ministério da Fazenda tomará as medidas cabíveis, de acordo com a legislação vigente. Nas demais seguradoras, as inspeções e fiscalizações prosseguirão conforme o planejado.

Terceiro, coordene com as agências relevantes.

Anteriormente, o Ministério das Finanças havia encaminhado informações, por meio de sua linha direta, à Agência Estatal de Inspeção e Supervisão Bancária, sobre a obrigatoriedade da contratação de seguros na concessão de empréstimos, para coordenação na gestão e fiscalização. Atualmente, o Ministério das Finanças está em coordenação com a Agência Estatal de Inspeção e Supervisão Bancária para finalizar e assinar o Regulamento de Coordenação entre as duas agências, visando a construção e o aprimoramento do mecanismo de políticas, inspeção, exame e supervisão das atividades de prestação de serviços de seguros por meio dos bancos.

Em cumprimento à Circular Conjunta nº 85/2016/TTLT-BTC-BCA, o Ministério das Finanças coordenou e forneceu informações aos órgãos do Ministério da Segurança Pública para garantir a ordem e a segurança no setor financeiro. Simultaneamente, o Ministério das Finanças também encaminhou denúncias de atos criminosos ao órgão de investigação de segurança do Ministério da Segurança Pública para apuração e providências cabíveis, em conformidade com a lei.

O Ministério das Finanças também coordena o fornecimento de informações e o esclarecimento de dúvidas sobre as normas legais relativas ao setor de seguros e os mecanismos de proteção dos direitos dos participantes do mercado de seguros para agências de notícias e a imprensa.

Quarto, fortalecer a comunicação e a divulgação das leis sobre contratos de seguros.

Coordenar com o Ministério da Informação e Comunicações e agências de notícias para promover a propaganda e a disseminação de informações ao público sobre seus direitos e obrigações ao participar de contratos de seguro, conteúdo que pode facilmente causar disputas em contratos e aos quais as pessoas precisam estar atentas ao participar, bem como mecanismos para lidar com disputas em contratos de seguro.

Sabedoria

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