Com o retorno da alta das taxas de juros de depósitos e o crédito atingindo sua meta antecipadamente, muitos bancos comerciais começaram a reduzir ou suspender pacotes de empréstimos com condições favoráveis para jovens que desejam comprar imóveis. Isso colocou muitas famílias com reais necessidades de moradia em uma situação difícil, especialmente aquelas com renda média que buscam oportunidades para adquirir uma casa própria na Cidade de Ho Chi Minh e em outras grandes cidades.
É necessário recalcular.
O Sr. Nhat Quang (32 anos) está procurando comprar um apartamento no bairro de Binh Trung (Cidade de Ho Chi Minh) e disse que entrou em contato com vários bancos comerciais estatais para perguntar sobre pacotes preferenciais para clientes com menos de 35 anos. No entanto, os gerentes de crédito o informaram que o programa havia sido suspenso. "Há dois meses, o Agribank me recomendou uma taxa de juros fixa de 6,3% ao ano por 18 meses. Agora, ela subiu para mais de 7% e o pacote preferencial para jovens não está mais disponível, então preciso recalcular o empréstimo", relatou o Sr. Quang.
Segundo o repórter do jornal Nguoi Lao Dong, bancos comerciais estatais como o Agribank, o BIDV e o VietinBank suspenderam temporariamente a implementação de programas de crédito imobiliário com condições favoráveis para clientes jovens. Um funcionário do Agribank na cidade de Ho Chi Minh confirmou: "Os pacotes de crédito imobiliário com condições favoráveis para jovens com menos de 35 anos estão todos temporariamente suspensos. A melhor taxa de juros atualmente é de 7,3% ao ano, fixa nos primeiros 18 meses."
Em seu último comunicado, o Agribank declarou expressamente a suspensão de diversos programas e políticas de crédito imobiliário com condições favoráveis, incluindo pacotes de crédito imobiliário com condições especiais para jovens.
O banco também deixou de oferecer empréstimos com juros subsidiados para transferência de direitos de uso da terra e para construção e reforma de moradias. O pacote de empréstimos para habitação social destinado a jovens com menos de 35 anos continua em vigor, com uma taxa de juros de cerca de 6,1% ao ano.
Da mesma forma, o BIDV também confirmou a suspensão temporária do pacote de crédito preferencial para jovens compradores de imóveis comerciais. Anteriormente, esse grupo de clientes desfrutava de uma taxa de juros fixa de 5,5% ao ano por 3 anos, prazo de financiamento de até 40 anos e isenção do pagamento do principal nos primeiros 5 anos, uma condição preferencial considerada até então "rara".
Por outro lado, alguns bancos ainda mantêm pacotes de empréstimo preferenciais para jovens, mas ajustaram as taxas de juros. Por exemplo, no Vietcombank , os funcionários do setor de crédito informaram que as taxas de juros para empréstimos a clientes jovens aumentaram para 7,3% ao ano durante o período preferencial, em vez de menos de 6% ao ano como antes. Enquanto isso, o pacote de empréstimo regular tem uma taxa de juros de 7,5% ao ano nos primeiros 6 meses, aumentando para 8,3% ao ano nos 12 meses seguintes.
Nos bancos comerciais e de capital aberto, como BVBank, SHB, HDBank, etc., os funcionários afirmaram que ainda oferecem pacotes de empréstimo com condições especiais para jovens, mas que as taxas de juros serão flexíveis, dependendo do tipo de imóvel e do prazo. "O nível das taxas de juros aumentou, então os incentivos não são tão expressivos quanto antes", explicou um analista de crédito.
Alguns bancos comerciais suspenderam temporariamente ou ajustaram para cima as taxas de juros preferenciais para empréstimos imobiliários para jovens. Foto: DUY PHU
Isso afeta os preços dos imóveis?
Segundo pesquisas, o fato de os bancos terem parado de oferecer empréstimos imobiliários com juros baixos para jovens ocorre em um contexto de rápido crescimento do crédito e aumento das taxas de juros. Algumas pessoas que estão contratando empréstimos imobiliários disseram ter recebido recentemente avisos dos bancos sobre aumentos nas taxas de juros.
Questionado sobre se o aumento das taxas de juros irá frear a alta dos preços dos imóveis, o Dr. Can Van Luc, economista-chefe do BIDV, afirmou que o impacto existirá, mas não será forte o suficiente para reverter a tendência.
Ele afirmou que a recente lentidão na liberação de pacotes de empréstimos com condições favoráveis para jovens no BIDV não se devia às restrições de crédito do banco, mas sim à "falta de oferta de moradias adequadas e a preços ainda muito altos". Segundo ele, os preços dos imóveis não são determinados apenas pelas taxas de juros dos empréstimos, mas também pelos custos de desenvolvimento dos projetos, pelos longos processos judiciais, pelos leilões de terrenos e pelas expectativas de lucro excessivamente elevadas de alguns investidores.
Enquanto isso, um funcionário público vietnamita precisa de quase 26 anos de trabalho contínuo para comprar um apartamento padrão. Portanto, é necessária uma solução abrangente para abordar a causa principal da escalada contínua dos preços dos imóveis. "O órgão gestor precisa acelerar a conclusão das obras, padronizar o banco de dados do mercado imobiliário e de terras e abordar especificamente as deficiências que persistem há muitos anos", sugeriu o especialista.
Ao comentar sobre as próximas taxas de juros para empréstimos, o Dr. Can Van Luc afirmou que o aumento não será muito elevado, pois o Governo solicitou às instituições de crédito que controlem o nível das taxas de juros, evitando choques na economia. "Os bancos são obrigados a reduzir custos operacionais, diminuir as margens de lucro e reestruturar seus portfólios de capital, em vez de aumentar drasticamente as taxas de juros para empréstimos", previu ele.
Entretanto, o especialista financeiro Dr. Nguyen Tri Hieu alertou que, embora a oferta de projetos tenha melhorado gradualmente, os preços dos imóveis continuam acima da capacidade de pagamento da maioria das pessoas. Isso faz com que o estoque aumente, a liquidez do mercado diminua, mas os preços não se ajustem.
Ele citou dados do Banco Estatal do Vietnã referentes ao final de outubro de 2025, mostrando que o crédito para todo o sistema aumentou cerca de 15% em comparação com o final do ano anterior, com previsão de atingir 19% a 20% até o final do ano, o nível mais alto em muitos anos. Desse total, o crédito imobiliário representa quase 24% da dívida total em aberto de toda a economia. Somente os empréstimos imobiliários para empresas aumentaram quase 24%, o dobro da taxa de crescimento dos empréstimos ao consumidor.
"O rápido aumento das taxas de juros também elevou o custo do capital para os compradores de imóveis. É necessário restringir o crédito imobiliário para reduzir a proporção para menos de 20% do total da dívida em aberto. Ao mesmo tempo, o Banco Central deve apoiar os bancos para que reduzam as taxas de juros dos empréstimos, de modo que pessoas físicas e jurídicas possam acessar capital com facilidade, criando um motor para a recuperação econômica", afirmou o Dr. Hieu.
O capital deve ir para o endereço correto.
O Dr. Tran Nguyen Dan, especialista em finanças, afirmou que a proposta de restringir o crédito imobiliário não é descabida. Se o crédito for concedido em larga escala a investidores especulativos, o fluxo de caixa será amplificado, elevando os preços dos imóveis a níveis inacessíveis e agravando a escassez de moradias populares. Além disso, a alta taxa atual de empréstimos imobiliários significa que o risco para o sistema bancário também é elevado. Quando o mercado imobiliário entra em retração, o risco de inadimplência em cadeia é totalmente possível.
No entanto, o Sr. Dan observou que o aperto generalizado do crédito não resolverá o problema dos preços da habitação. O que precisa ser feito é um aperto seletivo, visando empresas de desenvolvimento imobiliário com capacidade limitada, grandes dívidas e falta de transparência na gestão. Ele citou o exemplo do modelo das "três linhas vermelhas" na China, que exige que as empresas atendam a critérios de segurança financeira antes de poderem contrair empréstimos, e disse que o Vietnã pode se inspirar nesse modelo e fazer os ajustes necessários.
Segundo este especialista, o crédito imobiliário precisa ser expandido para compradores de primeira habitação e para o segmento de habitação popular com valor inferior a 3 bilhões de VND, a fim de estimular a demanda real, em vez de continuar injetando capital em negócios com "muito terreno, mas pouco dinheiro" ou investidores com dificuldades financeiras. Para isso, as taxas de juros devem ser mantidas em um nível razoável, o sistema bancário precisa classificar claramente as necessidades de empréstimo e priorizar o capital para projetos com boa capacidade de construção, situação jurídica transparente e que atendam às reais necessidades de moradia. "Não podemos continuar usando o crédito para salvar negócios em dificuldades. O capital precisa ir para o lugar certo para que o mercado se recupere de forma saudável", enfatizou o especialista.
S. Nhung
Fonte: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm
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