Aperfeiçoando as leis bancárias no contexto da transformação digital.

Em 14 de novembro de 2025, em Hanói, a Faculdade de Direito da Universidade Nacional do Vietnã organizou um seminário científico com o tema "Direito bancário no contexto da transformação digital no Vietnã atual". O seminário atraiu um grande número de gestores, especialistas jurídicos, representantes de instituições de crédito, entre outros, que compartilharam diversas perspectivas sobre o aprimoramento do direito bancário vietnamita no contexto da transformação digital.

O direito como fundamento para a banca digital

Ao discursar na abertura do workshop, o Professor Associado Dr. Nguyen Hoang Anh, Vice-Reitor da Faculdade de Direito da Universidade Nacional do Vietnã , em Hanói, afirmou que a transformação digital no setor bancário está ocorrendo de forma acelerada, criando muitos novos modelos e métodos de prestação de serviços, ao mesmo tempo que impõe exigências urgentes ao atual sistema jurídico. Diante de um cenário em que a tecnologia se desenvolve mais rapidamente do que a capacidade de resposta das políticas públicas, o direito precisa assumir um papel de liderança, "indo um passo à frente" para promover a inovação e garantir a estabilidade, a segurança e a transparência do mercado financeiro e bancário.

Se a legislação não for atualizada e adaptada às rápidas mudanças tecnológicas, novos modelos de bancos digitais podem se desenvolver de forma descontrolada, levando a riscos sistêmicos, fraudes tecnológicas e perda da confiança do cliente. Portanto, a construção de um arcabouço legal transparente, sincronizado e flexível é fundamental, tanto para incentivar a inovação quanto para garantir a segurança do mercado financeiro e bancário.

O Professor Associado, Dr. Nguyen Hoang Anh, Vice-Reitor da Faculdade de Direito da Universidade Nacional do Vietname, em Hanói, proferiu o discurso de abertura do Workshop.

O processo de transformação digital do setor bancário está sendo amplamente implementado com muitos resultados notáveis; no entanto, o arcabouço legal ainda apresenta lacunas que precisam ser prontamente sanadas. De acordo com a Professora Associada Dra. Le Thi Thu Thuy, Chefe do Departamento de Direito Financeiro e Bancário da Faculdade de Direito da Universidade Nacional do Vietnã, em Hanói, um dos objetivos importantes do processo de transformação digital do setor bancário é operar um "banco digital" em seu verdadeiro sentido, ou seja, digitalizar integralmente os processos de negócios, distribuir produtos e serviços por meio de plataformas digitais e aplicar fortemente tecnologias como big data, computação em nuvem e inteligência artificial.

A Professora Associada, Dra. Le Thi Thu Thuy, Chefe do Departamento de Finanças e Direito Bancário da Faculdade de Direito da Universidade Nacional do Vietnã, em Hanói, enfatizou o conceito de "banco digital", que significa a digitalização abrangente dos processos de negócios, a distribuição de produtos e serviços por meio de plataformas digitais e a forte aplicação de tecnologia moderna.

Contudo, a formação de bancos digitais levanta uma série de novas questões jurídicas, desde a identificação eletrónica do cliente (eKYC), a proteção de dados pessoais, a partilha e o armazenamento de informações, até à responsabilidade legal de terceiros na prestação de serviços tecnológicos. Por conseguinte, o desenvolvimento de um quadro jurídico para os bancos digitais deve caminhar lado a lado com a melhoria da capacidade de supervisão das entidades gestoras, incentivando simultaneamente as instituições de crédito a aplicar ferramentas tecnológicas avançadas para garantir a segurança dos dados e aumentar a confiança dos clientes nos serviços digitais. Esta é considerada uma base importante para o desenvolvimento seguro e sustentável do setor bancário vietnamita na era digital – enfatizou a Professora Associada, Dra. Le Thi Thu Thuy.

Da experiência internacional à necessidade de adaptação ao contexto vietnamita.

Em uma perspectiva comparativa, a Professora Associada Dra. Pham Thi Giang Thu, Presidente do Centro de Arbitragem Comercial e de Investimentos do Vietnã, apresentou uma visão geral das leis bancárias digitais na China, Singapura e Malásia, destacando lições valiosas para o Vietnã na construção de um mecanismo de testes controlados (sandbox) e uma estrutura de licenciamento separada para bancos digitais.

Segundo a Sra. Thu, o Vietnã precisa internalizar rapidamente regulamentações claras e transparentes sobre atividades bancárias digitais, especialmente padrões de identificação eletrônica de clientes, monitoramento de riscos de fraude e proteção do usuário no ambiente online, com destaque para pesquisas piloto sobre moeda digital do banco central (CBDC).

A Professora Associada, Dra. Pham Thi Giang Thu, Presidente do Centro de Arbitragem Comercial e de Investimentos do Vietnã, oferece uma perspectiva comparativa sobre o direito bancário no mundo.

Enquanto isso, a advogada Phan Thi Hong Thuy, Diretora Jurídica do MUFG Bank Vietnam, analisou em profundidade o impacto jurídico das transações eletrônicas atuais. A advogada sugeriu que o Vietnã publique em breve diretrizes unificadas sobre assinaturas digitais, documentos eletrônicos e mecanismos de comprovação em disputas decorrentes de transações online. Thuy também enfatizou que a publicação de diretrizes detalhadas ajudará a unificar a aplicação de assinaturas digitais, documentos eletrônicos e mecanismos de comprovação na prática, minimizando, assim, disputas legais e aumentando a confiança dos clientes nos serviços bancários digitais. Ao mesmo tempo, essas regulamentações precisam ser elaboradas de forma flexível para proteger os direitos dos usuários e não impedir a inovação e o desenvolvimento de novos modelos de negócios digitais.

A advogada Phan Thi Hong Thuy, Diretora Jurídica do MUFG Bank Vietnam, palestrou no Workshop.

Fortalecimento da identificação de riscos e da prevenção de crimes cibernéticos no ambiente digital.

Diante da forte onda de digitalização do setor bancário, a Sra. Nguyen Thi Thuy Ngoc, ex-vice-diretora do Departamento de Combate à Lavagem de Dinheiro do Banco Central do Vietnã (SBV), apontou uma série de novos riscos nas atividades bancárias digitais, como crimes cibernéticos, fraude de dados, lavagem de dinheiro, etc. A Sra. Ngoc enfatizou que esses riscos não apenas ameaçam diretamente a segurança do sistema financeiro, mas também afetam a confiança dos clientes nos serviços bancários digitais.

A Sra. Nguyen Thi Thuy Ngoc, ex-Diretora Adjunta do Departamento de Combate à Lavagem de Dinheiro do Banco Estatal do Vietnã, apresentou um artigo no Workshop.

Nos últimos tempos, o Banco Central implementou diversas medidas proativas para identificar, prevenir e mitigar esses riscos, incluindo o desenvolvimento de diretrizes sobre gestão de riscos em tecnologia da informação, o monitoramento de transações incomuns e a estreita coordenação com as autoridades competentes na detecção e no combate a fraudes, lavagem de dinheiro e crimes cibernéticos. A Sra. Ngoc também enfatizou que as instituições de crédito precisam aplicar ativamente tecnologias modernas, como big data, inteligência artificial e análise do comportamento das transações, para aprimorar a capacidade de controle de riscos, garantindo, ao mesmo tempo, o pleno cumprimento das normas legais, a proteção dos direitos dos clientes e a manutenção da estabilidade do sistema bancário na era digital.

Visão geral do workshop

Especialistas debateram bastante sobre o arcabouço legal para áreas correlatas, especialmente a legislação sobre proteção de dados pessoais, seguro de depósitos, ativos digitais, etc. A maioria das opiniões foi de que a sincronização entre documentos e regulamentações legais específicos sobre serviços bancários digitais criará uma base sólida para a implementação de novos modelos de negócios bancários, ao mesmo tempo que limitará os riscos legais e tecnológicos, aumentará a confiança do cliente e contribuirá para promover a transformação digital sustentável do setor bancário.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/hoan-thien-phap-luat-ve-ngan-hang-trong-boi-canh-chuyen-doi-so-173570.html