Com o aumento das taxas de juros das contas poupança, qual banco oferece a maior taxa?

As taxas de juros sobre depósitos aumentaram devido à forte melhora do crédito, mas as previsões indicam que é improvável que as taxas de juros sobre insumos aumentem drasticamente em um futuro próximo.

Bancos aumentam taxas de juros de poupança

Desde o início de novembro, a maioria dos bancos comerciais privados ajustou suas taxas de juros, com exceção do grupo de quatro "grandes" com capital estatal, incluindo Agribank , VietinBank, Vietcombank e BIDV.

Para prazos inferiores a 6 meses, muitos bancos privados aumentaram as taxas de juros para o teto de 4,75% ao ano, de acordo com as normas do Banco Central do Vietnã (SBV), incluindo Techcombank, MB, Nam A Bank, VIB, OCB e Bac A Bank . Para prazos médios e longos, taxas de juros de 6% a 7% ao ano têm surgido em alguns bancos, sem condições especiais quanto ao valor do depósito.

Assim, o Vikki Bank está oferecendo 6,1% ao ano para prazos de 6 meses, 6,3% ao ano para prazos de 12 meses e 6,4% ao ano para prazos de 13 meses (taxa de juros para poupança online em VND); o Cake, do VPBank , aplica taxas de 6,3% a 6,5% ao ano para prazos de 6 a 36 meses ; o Bac A Bank oferece de 6,3% ao ano para prazos de 12 meses a 6,5% ao ano para prazos de 18 a 36 meses ; o VCBNeo está atualmente oferecendo uma taxa de juros de 6,2% ao ano para prazos de 6 meses e 6,2% ao ano para prazos de 12 a 60 meses.

Atualmente, a maior taxa de juros para depósitos a prazo de 6 meses para clientes individuais é registrada em dois bancos, Bac A e Vikki, a 6% ao ano.

No entanto, o Bac A terá um limite de depósito superior a 1 bilhão de VND. Se o valor for inferior a esse limite, o Bac A pagará 5,8% ao ano. Também a 5,8% ao ano, a taxa de juros é ancorada pelo VCBNeo. O VPBank aumentou este mês a taxa de juros de mobilização para 5,4% a 5,6% ao ano, dependendo do limite de depósito.

O HDBank também é um banco com taxas de juros para depósitos de 5,4% ao ano. Na tabela comparativa de taxas de juros bancárias, os clientes também podem optar por depositar dinheiro em muitos outros bancos com taxas de juros atrativas que variam de 2,9% a 4,5% ao ano.

No BVBank, o banco oferece incentivos com um mecanismo de "depósito em grupo" para obter juros adicionais. A taxa de juros adicional varia de 0,2% a 0,4% ao ano, dependendo do valor e do número de pessoas que participam do depósito. O Nam A Bank também está realizando um sorteio até 9 de janeiro de 2026, com o prêmio principal sendo um carro Honda CR-V avaliado em 1,3 bilhão de VND. Já o Vietbank oferece um incentivo semelhante: de agora até 31 de dezembro de 2025, os clientes que depositarem suas economias receberão um código para concorrer a diversos prêmios, incluindo diamantes no valor de 500 milhões de VND.

As taxas de juros da poupança aumentam.

Em particular, em 4 bancos estatais, as taxas de juros para prazos de 6 meses, pagas ao final do prazo, são as seguintes: o BIDV e o VietinBank continuam aplicando a taxa de juros de 3% ao ano, equivalente à do mês anterior; o Vietcombank aplica a taxa de juros de 2,9% ao ano, a mais baixa do sistema, juntamente com o SCB.

O Agribank se destaca com uma taxa de juros de poupança de 3,5% ao ano. Anteriormente, a taxa de juros de mobilização no setor bancário estatal não havia sofrido alterações por um ano, mantendo-se no nível mais baixo do mercado, com a taxa de juros para depósitos a prazo de 1 a 3 meses em apenas 1,6% a 2,4% ao ano; para depósitos a prazo de 6 meses, em 2,9% a 3,7% ao ano; e depósitos com prazo de 12 meses ou mais pagando juros em torno de 4,6% a 4,8% ao ano.

Porque o crescimento do crédito é maior que a mobilização

O ano de 2025 é moldado pela política monetária proativa e flexível do Banco Estatal do Vietnã (SBV), que prioriza o objetivo de promover o crescimento econômico, associado ao controle da inflação e à estabilização dos principais indicadores da economia.

Nos primeiros três meses de 2025, o Banco Estatal do Vietname (SBV) manteve persistentemente as taxas de juro operacionais em níveis baixos, ao mesmo tempo que orientou as instituições de crédito (ICs) a implementarem medidas para estabilizar as taxas de juro dos depósitos, reduzir os custos operacionais e reduzir as taxas de juro dos empréstimos.

Esse esforço alcançou resultados significativos na redução dos custos de capital para as empresas. Ao final do primeiro trimestre de 2025, a taxa média de juros para empréstimos continuou a diminuir em 0,4% em comparação com o final de 2024, enquanto a taxa de juros para mobilização de capital apresentou um leve aumento de apenas 0,08%.

No final de outubro de 2025, a taxa média de empréstimo para novas transações havia caído para 6,88% ao ano, e a taxa média de juros para depósitos se manteve em torno de 4,22% ao ano em 10 de outubro. A manutenção bem-sucedida de baixas taxas de juros para empréstimos tem sido o principal fator impulsionador da demanda por capital e da capacidade de absorção de capital da economia, estabelecendo as bases para fortes taxas de crescimento do crédito raramente vistas em muitos anos.

O crescimento do crédito em todo o sistema atingiu 15% no final de setembro de 2025 em comparação com o início do ano, e continuou a aumentar para 15,1% no final de outubro, quase alcançando a meta estabelecida para todo o ano.

Esta é a taxa de crescimento mais rápida desde 2018. No entanto, os analistas acreditam que a taxa de crescimento da mobilização de capital é significativamente mais lenta, atingindo apenas cerca de 9,6% a 10,2% até o final de novembro de 2025. A grande diferença entre o crescimento do crédito e a mobilização (quase 4 a 5,5 pontos percentuais) é o sinal mais claro da pressão acumulada sobre a liquidez no sistema.

A consequência desse desequilíbrio é que a relação empréstimo/depósito (LDR), que contabiliza apenas as fontes de capital de mercado¹, atingiu um nível relativamente alto, em torno de 98%.

Este nível de LDR demonstra que os bancos estão utilizando quase toda a sua capacidade de empréstimo com base na mobilização de capital doméstico, o que os força a buscar fontes adicionais de capital ou aumentar as taxas de juros para atrair depósitos e atender ao forte aumento da demanda por empréstimos no final do ano, especialmente quando a meta de crescimento do crédito para o ano todo está prevista para atingir 19% a 20%.

Essa tensão estrutural é a causa principal da onda de aumentos nas taxas de juros no quarto trimestre de 2025. A pressão para mobilizar capital no final do ano levou a uma onda generalizada de aumentos nas taxas de juros. Cerca de 20 bancos aumentaram suas taxas de juros de depósitos desde o início de novembro de 2025, com aumentos comuns variando de 0,1 a 0,5 ponto percentual.

Fonte: https://baodautu.vn/lai-suat-tiet-kiem-tang-ngan-hang-nao-dang-cao-nhat-d440893.html