Abrir mais espaço para o crédito ao consumidor.

A alteração dos valores e condições dos empréstimos para crédito ao consumidor deverá gerar mudanças significativas no acesso das pessoas ao capital, além de impulsionar o crescimento do crédito ao consumidor e o consumo interno.

A expansão do crédito ao consumidor promove a produção e as atividades comerciais das empresas.

Sinal positivo para o mercado.

Na reunião ordinária do governo, realizada em 4 de março de 2026, o Primeiro-Ministro orientou o Banco Estatal do Vietnã a estudar a possibilidade de estender o prazo de empréstimos ao consumidor de um máximo de 12 meses para 24 meses, e a considerar um mecanismo adequado de período de carência para determinados empréstimos.

O Banco Estatal do Vietnã (SBV) está atualmente solicitando contribuições sobre uma minuta de Circular que altera a Circular nº 39/2016/TTNHNN sobre atividades de empréstimo de instituições de crédito. Um ponto notável é a proposta de aumentar o limite de empréstimo para pequenos empréstimos de VND 100 milhões para VND 400 milhões, além de remover o limite de VND 100 milhões para empréstimos realizados inteiramente online.

Especialistas acreditam que ajustar simultaneamente o valor e o prazo do empréstimo poderia alterar significativamente o acesso das pessoas ao crédito. Isso porque, na realidade, a demanda por crédito ao consumidor permanece alta.

Segundo dados da filial regional 2 do Banco Estatal do Vietnã, no final de janeiro de 2026, o saldo devedor de empréstimos ao consumidor em Ho Chi Minh e Dong Nai atingiu aproximadamente 1,57 trilhão de VND, representando 26,9% do crédito total em aberto, um aumento de 14,6% em comparação com o mesmo período de 2025.

Do ponto de vista do mercado, segundo as empresas de financiamento ao consumidor, o aumento do limite de crédito ao consumidor de 100 milhões de VND para 400 milhões de VND é um passo positivo para eliminar alguns entraves legais à operação dessas empresas, ajudando os clientes a acessar com mais facilidade fontes legítimas de capital para atender às suas necessidades e à sua vida cotidiana.

O Dr. Chau Dinh Linh, professor da Universidade de Bancos da Cidade de Ho Chi Minh, acredita que a extensão dos prazos de empréstimo e o aumento do limite para pequenos empréstimos refletem uma mudança no pensamento da gestão. Segundo o Dr. Linh, a política está passando de "controlar o crédito ao consumidor para evitar riscos" para "abrir espaço condicional para estimular a demanda do consumidor, apoiar o crescimento e combater o crédito informal".

“Esses ajustes podem trazer muitos benefícios, como estimular o consumo interno, reduzir o crédito informal, expandir o crédito formal, promover a digitalização do crédito ao consumidor e criar novos motores de crescimento para o sistema bancário”, comentou o Sr. Linh. No entanto, segundo ele, a expansão do crédito ao consumidor precisa ser acompanhada por mecanismos adequados de controle de risco. Além do risco de aumento lento, porém persistente, da inadimplência, o mercado também pode enfrentar o risco de uso indevido de recursos ou de velocidades de desembolso que excedam a capacidade de controle. Portanto, a flexibilização das condições de crédito precisa estar atrelada a uma maior aplicação de dados e inteligência artificial na avaliação de crédito, no eKYC (Conheça Seu Cliente Eletrônico) e no monitoramento do fluxo de caixa.

Ativar um novo ciclo de crescimento.

Com a flexibilização gradual do quadro legal, especialistas preveem que o mercado de financiamento ao consumidor entrará em uma forte fase de recuperação após um longo período de dificuldades entre 2023 e 2024.

Segundo a Rong Viet Securities Company (VDSC), até o final de 2025, muitas empresas de financiamento ao consumidor, como a FE Credit, a VietCredit e a EVNFinance, retomaram a trajetória de crescimento após reestruturarem suas carteiras de empréstimos e fortalecerem o controle de riscos.

Segundo a VDSC, a extensão do prazo dos empréstimos ao consumidor pode criar novas oportunidades de crescimento para bancos de varejo e financeiras. Prazos mais longos reduzem a pressão das parcelas mensais, permitindo que os clientes acessem empréstimos maiores e aumentem seus gastos com bens de consumo de maior valor, como motocicletas, celulares e eletrônicos.

Além disso, espera-se que as empresas financeiras com extensas redes de distribuição e grandes bases de clientes se beneficiem significativamente caso as novas políticas sejam implementadas. Simultaneamente, as instituições de crédito que aplicam cada vez mais tecnologia e dados na avaliação de crédito também terão mais espaço para desenvolver empréstimos parcelados vinculados a bens de consumo – um segmento considerado de menor risco em comparação com empréstimos pessoais.

Segundo especialistas, no contexto atual, a extensão dos prazos de empréstimo e o aumento dos limites de crédito para pequenos empréstimos podem contribuir para o aumento do valor médio dos empréstimos, expandindo assim o potencial de crescimento das empresas de crédito ao consumidor. Ao mesmo tempo, como o consumo interno se torna cada vez mais um dos principais motores do crescimento econômico , a expansão racional do crédito ao consumidor não só facilita o acesso ao capital, como também contribui para impulsionar a demanda interna e apoiar as atividades de diversos setores econômicos.

No entanto, especialistas também recomendam que a expansão do crédito ao consumidor seja implementada com cautela, vinculada a mecanismos adequados de monitoramento e gestão de riscos. Isso visa garantir um equilíbrio entre os objetivos de promover o crescimento do crédito e expandir o consumo e a necessidade de manter a segurança e a estabilidade do sistema financeiro e bancário.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/mo-them-nhieu-du-dia-cho-tin-dung-tieu-dung-178692.html