Desenvolvimento bancário sustentável com base em uma sólida gestão de riscos.

A gestão de riscos (QTRR) é um dos componentes essenciais para o crescimento e desenvolvimento sustentáveis. O SeABank concentra-se continuamente em investir, aprimorar e aplicar a QTRR ao processo operacional, contribuindo para que as operações do Banco sejam sempre estáveis, seguras e eficazes. Gestão de riscos abrangente de acordo com padrões internacionais. Para maximizar o apoio aos objetivos de negócios e construir uma base sólida para o desenvolvimento sustentável, o SeABank aprimora continuamente os métodos de avaliação de riscos abrangentes de acordo com padrões e práticas internacionais, ajustando as políticas de forma flexível às flutuações do mercado, garantindo a manutenção da qualidade dos ativos, a estabilidade da liquidez e uma reserva robusta. Para fortalecer a base de reservas de capital para riscos, o SeABank concluiu os 3 pilares do Basileia II antes do prazo. O SeABank também é um dos poucos bancos pioneiros na implementação e aplicação do Basileia III a partir de maio de 2022, com requisitos rigorosos para o cumprimento do índice de adequação de capital (CAR), componentes de capital principal, componentes de capital de reserva e um conjunto de indicadores de gestão de risco de liquidez.

O SeABank é um dos poucos bancos pioneiros na implementação e aplicação do Acordo de Basileia III em operações comerciais e gestão de riscos.

Após dois anos de implementação, o SeABank aprimorou continuamente seus indicadores para garantir reservas de capital seguras para operações e aumentar a resiliência da liquidez frente a eventos. Assim, o Banco aplica o método IMA (Abordagem de Modelos Internos) para mensurar o índice de resiliência da liquidez, calcular o capital para risco de mercado e implementar integralmente o processo interno de avaliação da adequação de capital (ICAAP) para estar preparado para todos os cenários. Graças a isso, o Banco mantém sempre um índice de adequação de capital (CAR) em um nível seguro, superior ao requisito mínimo do Banco Central, com um índice CAR consolidado de 13,61% em 31 de dezembro de 2023. O SeABank também aplica as Normas Internacionais de Relato Financeiro (IFRS) antecipadamente, além das Normas Contábeis Vietnamitas, na preparação e apresentação das demonstrações financeiras. Dessa forma, o Banco fortalece a gestão e o controle de riscos, aprimorando a capacidade de mensurar e gerenciar os resultados de negócios, criando uma base para a alocação racional de recursos e, consequentemente, aumentando a eficiência do capital. Gestão de riscos ambientais e sociais e promoção de crédito responsável. Além de gerir os riscos materiais inerentes, o SeABank também constrói e implementa proativamente um sistema de gestão de riscos ambientais e sociais (SGAS) e promove o crédito verde, visando combater as alterações climáticas e concretizar o objetivo do Governo de transição para uma economia com emissões líquidas zero de carbono. Desde 2022, o SeABank implementou de forma abrangente a gestão de riscos ambientais e sociais nas suas atividades de crédito. Assim, 100% das transações de crédito são analisadas, classificadas e avaliadas quanto aos riscos ambientais e sociais, determinando-se, dessa forma, as medidas de gestão de riscos ambientais e sociais adequadas com base no nível de risco identificado e rejeitando-se as transações que tenham impactos graves e irreversíveis no ambiente e na sociedade. Este é um passo importante para ajudar o SeABank a identificar e gerir riscos, a sensibilizar para a proteção ambiental e os benefícios para a comunidade e a acompanhar os clientes rumo ao desenvolvimento sustentável. Para melhorar a eficiência e promover projetos de crédito responsável, o SeABank busca constantemente parcerias, apoio financeiro e profissional de parceiros internacionais de prestígio, como IFC, DFC, ADB, etc. Dessa forma, o Banco tem confiança em fornecer produtos financeiros verdes e socialmente financeiros para apoiar ao máximo as pequenas e médias empresas e as empresas lideradas por mulheres no desenvolvimento rumo à economia verde e à economia circular, atendendo aos rigorosos critérios de produção globais e melhorando a eficiência do uso de recursos e energia. Gestão de riscos em tecnologia e plataformas digitais. Para fortalecer a plataforma de gestão de riscos e impulsionar o desenvolvimento dos negócios, o SeABank promove continuamente a implementação da estratégia de "Convergência Digital", com foco em investimentos em sistemas e na aplicação de tecnologia avançada para fortalecer o controle, prevenir e detectar riscos precocemente, mantendo assim operações seguras e contínuas. O SeABank investiu na aplicação de tecnologia avançada para melhorar a eficiência da gestão, do controle e da detecção precoce de riscos, bem como a prevenção de riscos em diversos aspectos, como: exploração de big data para obter uma visão abrangente e oportuna dos problemas que surgem nas transações e desenvolvimento de ferramentas para identificar transações suspeitas; aplicação de IA, aprendizado de máquina e análise de dados para construir modelos que aprimorem a qualidade da avaliação de riscos; Desenvolvimento de um Centro de Dados para apoiar a melhoria do modelo EWS (Sistema de Alerta Antecipado) para alerta precoce de riscos de crédito; desenvolvimento do Datamart de Risco, um software que integra gestão de riscos e conformidade; construção de um modelo comportamental para otimizar o balanço patrimonial, sendo flexível diante de situações adversas de acordo com os padrões de Basileia; soluções de sincronização automática e conversão abrangente de acordo com as IFRS (Normas Internacionais de Relato Financeiro). Em particular, o SeABank prioriza recursos para prevenir riscos em segurança tecnológica e segurança da informação do cliente no período de transformação digital, investindo em um sistema de prevenção de perda de dados; projetos QTRR (Redução de Riscos de Tecnologia e Qualidade) e segurança aprimorada de cartões, como o Digital Authentication Framework (Estrutura de Autenticação Digital) ou o Mastercard Proactive Scanning (Escaneamento Proativo de Dados do Mastercard); atualização da tecnologia eKYC (Conheça Seu Cliente Eletrônico), garantindo a integração de dados populacionais nacionais e autenticando cartões de identificação com chip para aumentar a segurança das transações. Graças a isso, o SeABank é certificado por atender aos mais altos padrões de segurança da informação de acordo com a ISO 27001 e, ao mesmo tempo, se torna a primeira organização no Vietnã a receber a certificação PCI DSS 3.2 para segurança de sistemas de cartões de pagamento.

O SeABank continua com a classificação Ba3 da Moody's em diversas categorias importantes.

Graças às suas operações seguras e eficazes em uma plataforma de gestão de riscos de padrão internacional, reforçada por tecnologia moderna, o SeABank tem recebido a classificação B1 da Moody's por vários anos consecutivos. Notavelmente, em 2023, essa organização atribuiu ao SeABank a classificação Ba3 em diversas categorias importantes, com perspectiva estável. A Moody's também elogiou a melhoria na gestão da qualidade dos ativos, o alto índice de adequação de capital, as atividades estáveis ​​de empréstimo e liquidez e a expectativa de capacidade de crédito estável do SeABank. Isso também abre muitas oportunidades para o SeABank, que geralmente acessa capital de investimento com valor total superior a 600 milhões de dólares de organizações internacionais de prestígio, como IFC, DFC, ADB, entre outras, para ajudar a melhorar os recursos financeiros e atingir as metas de crescimento sustentável. Tendo o controle de riscos como um dos pilares de sua estratégia de negócios, o SeABank continuará a promover a gestão de riscos para garantir operações transparentes e sustentáveis, contribuindo para a segurança e solidez do sistema bancário e para o crescimento estável da economia, consolidando sua posição como um dos principais bancos comerciais do Vietnã.

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Fonte: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html