Foco nos pagamentos digitais em serviços públicos
No contexto da revolução industrial 4.0, as instituições de crédito (ICs) no Vietnã estão acelerando a transição de modelos bancários tradicionais para diversos ecossistemas digitais, com foco em dados e tecnologia para criar experiências excepcionais para os clientes.
No recente seminário "Acelerando o desenvolvimento do ecossistema bancário digital", a Sra. Vu Thi Thuy Minh, Diretora Adjunta do Centro de Banco Digital do Vietcombank , afirmou que o banco almeja desenvolver um ecossistema digital completo até 2030, conectando-se de forma abrangente com os clientes. Atualmente, o Vietcombank implementou a integração multicanal e a conexão nacional de dados.
O Vietcombank expande suas conexões concentrando-se em pagamentos digitais em serviços públicos (escolas, hospitais, previdência social), cooperando com intermediários de pagamento ( VNPay ), plataformas de comércio eletrônico e empresas de tecnologia (Google Pay, Apple Pay).
A Sra. Vu Thi Thuy Minh afirmou que, no trabalho de conexão de dados populacionais, o Vietcombank é o banco pioneiro na implementação do Projeto 06, padronizando e autenticando dados biométricos para mais de 14,5 milhões de clientes, integrando o Aplicativo Nacional de Identificação Eletrônica (VneID) e assinaturas digitais em transações. Em termos de tecnologia, o Vietcombank aplica Cloud (aplicação em nuvem), API aberta (Open API) e Big Data (conjuntos de dados muito grandes) para aprimorar a plataforma digital rumo à omnicanalidade (estratégia de negócios que integra e sincroniza os canais de vendas, marketing e atendimento ao cliente).
“Como um dos bancos líderes na tendência de conexão com a infraestrutura nacional, o BIDV identificou uma estratégia pioneira para conectar o governo digital e promover uma sociedade digital. Em termos de negócios, o BIDV concentra-se na construção de um ecossistema fechado de crédito ao consumidor (de ponta a ponta) na plataforma BIDV Home, conectando APIs com parceiros dos setores imobiliário, automotivo e da cadeia de suprimentos para automatizar o processo desde a oferta até o desembolso”, disse Hoang Minh Tu, Diretor Adjunto do Departamento de Desenvolvimento de Produtos de Varejo do BIDV.
Com foco em tecnologia e dados, o Techcombank está implementando uma estratégia de "Transformação Cognitiva". De acordo com Tran Dinh Khiem, Diretor do Techcombank Retail Digital Bank, o banco está se concentrando na construção de um "Cérebro de Dados" que processa até 8 bilhões de pontos de dados por dia para superpersonalizar a experiência do cliente.
O ecossistema do Techcombank está integrado em um modelo "tudo-em-um" com o WINLife (pagamento com um toque T-Pay), a plataforma de investimentos TCInvest e seguros. Para clientes corporativos, o Techcombank possui forte conexão com os sistemas nacionais (Impostos, Alfândega, Licitações) e importantes parceiros (MISA, EVN).
Em particular, o Techcombank foca na sustentabilidade (ESG) ao lançar o EcoCard para ajudar os clientes a monitorar sua pegada de carbono e integrar recursos de compensação de emissões.
A Sra. Ngo Lan Anh, Diretora de Compliance, Conduta Empresarial e Prevenção de Crimes Financeiros do Standard Chartered Bank Vietnam, afirmou que o Standard Chartered Vietnam reforça a importância do "Compliance" como parceiro estratégico no ecossistema digital.
Assim, o banco aplica fortemente RegTech (tecnologia de conformidade), IA e Blockchain para monitorar transações em tempo real e detectar fraudes e, ao mesmo tempo, constrói uma estrutura de governança de "IA Responsável" para controlar riscos éticos e proteger os dados do usuário.
Necessidade de um corredor jurídico sincronizado para o compartilhamento de dados e identificação eletrônica.
Para acelerar o desenvolvimento do ecossistema bancário digital, diversas instituições de crédito também compartilharam dificuldades na implementação; ao mesmo tempo, esperam contar com um arcabouço legal sincronizado para o compartilhamento de dados, a identificação eletrônica e um mecanismo de testes mais aberto por parte do órgão regulador.
Citando a experiência da Coreia, o representante da BIDV, Sr. Hoang Minh Tu, destacou que o papel de liderança do governo é um fator crucial na construção e operação de plataformas compartilhadas (como o Portal de Dados - Mydata, e a infraestrutura de assinatura digital - PKI) para evitar o desperdício de recursos públicos, bem como na padronização de padrões técnicos (API, dados) para facilitar a conexão entre as partes. O lado coreano também estabeleceu organizações especializadas, como o Centro de Suporte Mydata, para gerenciar operações, resolver disputas e dar suporte aos clientes.
Com base nessa realidade, o BIDV propôs que o Banco Central do Vietnã (SBV) assuma um papel de liderança, construa um mecanismo piloto e emita padrões comuns para o Open Banking, evitando situações de desconexão. O banco também propôs a criação de uma plataforma compartilhada de Open Banking (similar ao modelo NAPAS), com o SBV atuando como ponto focal para o compartilhamento de dados do setor por meio do Centro Nacional de Dados. Ao mesmo tempo, o BIDV espera que em breve sejam alteradas as normas sobre empréstimos eletrônicos, diferenciando-os do processo tradicional.
O representante do Vietcombank recomendou que o Governo complete o marco legal para "Dados Abertos". Em particular, o Vietcombank propôs permitir que os bancos comerciais estatais invistam proativamente e criem empresas de tecnologia financeira (Fintech) para acompanhar o ritmo da inovação. Além disso, o banco também enfatizou a expansão do mecanismo de testes (Sandbox) para novas tecnologias, como Blockchain e ativos digitais.
O representante da agência de gestão, Sr. Hoang Minh Tien, Chefe do Departamento de Gestão de Políticas e Transformação Digital do Departamento de Tecnologia da Informação, afirmou: Na estratégia de transformação digital, o Banco Central identifica como tarefa fundamental a pesquisa e o tratamento imediato de novas questões que surjam para apoiar as instituições de crédito.
Em particular, no que diz respeito à implementação da Estratégia Nacional de Transformação Digital, conforme a Resolução 57-NQ/TW do Politburo, o Banco Estatal do Vietname criou o Departamento de Gestão de Políticas e Transformação Digital. Esta unidade centra-se na gestão de questões relacionadas com políticas de tecnologias de informação, segurança da informação e transformação digital; simultaneamente, é o ponto focal para receber feedback e identificar dificuldades das unidades, de forma a aconselhar no aperfeiçoamento do processo legal.
Em paralelo, o Banco Central concentra-se no desenvolvimento e na divulgação de um conjunto de normas de dados e normas técnicas para o setor bancário, visando a conexão e o compartilhamento de dados dentro do setor e entre o setor bancário e outros setores. A estratégia também exige que as unidades promovam investimentos e aprimorem a infraestrutura digital para garantir a base necessária para alcançar o objetivo da transformação digital de todo o setor.
Em relação ao plano de promoção do Open Banking no Vietnã, um representante do Departamento de Tecnologia da Informação afirmou que o Banco Central emitiu a Circular 64/2024/TT-NHNN. Este é o primeiro conjunto de normas técnicas para auxiliar os bancos no compartilhamento de dados por meio de uma arquitetura de API unificada. O Departamento de Tecnologia da Informação continuará realizando pesquisas para assessorar o Banco Central na emissão de mais políticas relacionadas ao Open Banking, com foco na exploração de grandes volumes de dados e dados específicos gerenciados pelos bancos para a construção de um ecossistema de serviços digitais.
Olhando para o futuro, percebe-se que o ecossistema bancário digital vietnamita está entrando em uma nova fase de desenvolvimento, onde os dados se tornam um ativo fundamental. A conectividade aberta por meio de APIs e padrões de dados comuns determinará o nível de interconectividade do sistema; enquanto a segurança cibernética e a proteção de dados pessoais serão a base da confiança e da inclusão financeira, em consonância com o espírito de “não deixar ninguém para trás”.
Fonte: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-thuc-day-he-sinh-thai-so-voi-chien-luoc-rieng-biet-20251127190149563.htm
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