Alta demanda por capital no final do ano.
Faltando quase um mês para o fim do ano, o crescimento do crédito já ultrapassou a meta de 16% para este ano até o final de novembro, segundo relatório do Banco Central. Os fluxos de capital desempenham um papel importante no apoio à recuperação do crescimento econômico .
O maior crescimento do crédito em 10 anos pode ser explicado pelo fato de que outros indicadores econômicos também estão crescendo positivamente. O volume total de importações e exportações do país ultrapassou a marca de 800 bilhões de dólares, e a produção industrial também cresceu em dois dígitos. Além disso, neste período de fim de ano, que sempre representa o pico da produção e dos negócios, a demanda por capital também aumenta.
As linhas de produção de confeitaria da fábrica estão operando com o dobro da capacidade para se prepararem para o Tet (Ano Novo Lunar). Todos os insumos para a produção exigem a compra de capital em maiores quantidades.
O Sr. Do Cong Quang, Diretor da filial da Huu Nghi Food Company no Norte, afirmou: "Tomamos empréstimos bancários durante o período de pico de produção. Desde meados de outubro, preparamos a matéria-prima para a produção do Tet (Ano Novo Lunar). Com o aumento da produção, trabalhamos em regime de horas extras para operar a plena capacidade em todas as fábricas."
Enquanto isso, na gráfica, todos estão concentrados na impressão de calendários de Ano Novo e embalagens para o Tet (Ano Novo Lunar). Estima-se que os pedidos aumentaram cerca de 50% em comparação com o período anterior. Eles estão pegando dinheiro emprestado do banco, com um limite pré-aprovado para que possam desembolsar o valor imediatamente quando necessário. No entanto, como é final de ano, alguns bancos também anunciaram que aumentarão as taxas de juros dos empréstimos.
A Sra. Nguyen Mai Phuong, diretora da InChi Vietnam Printing and Advertising Company, compartilhou: "Recentemente, o banco anunciou que, caso os próximos empréstimos sejam liberados, a taxa de juros aumentará em 0,3% ao ano. Comparada à atual demanda de capital e à situação do mercado, essa taxa de juros ainda é aceitável para as empresas, mesmo com o aumento acentuado da demanda por capital."
Aceitar uma taxa de juros mais alta, desde que o capital seja disponibilizado a tempo para a produção, também é a mentalidade comum de algumas empresas atualmente. Segundo estatísticas do Banco Central, cerca de 78% do total de empréstimos em aberto são destinados à produção e aos negócios, refletindo a orientação da gestão em seguir de perto os motores de crescimento definidos pelo Governo .
Equilibrar as fontes de capital e estabilizar as taxas de juros dos empréstimos.
Se observarmos o mercado, podemos constatar que a taxa de juros de mobilização está aumentando, de 0,2% a 0,6% ao ano, principalmente para prazos de 6 e 12 meses. No entanto, existem também outros prazos; alguns bancos ajustam a taxa de juros para baixo, dependendo do seu saldo de capital.
O relatório oficial do Banco Central do Vietnã mostra que, em meados de outubro, a taxa média de juros para novos empréstimos era de cerca de 6,55% ao ano, uma queda de 0,38% ao ano em comparação com o final do ano anterior. Esses números demonstram que, apesar do aumento nas taxas de juros de depósitos, os bancos ainda precisam ser cautelosos na concessão de empréstimos, pois a diretriz consistente do Governo e do Primeiro-Ministro é estabilizar as taxas de juros para apoiar a população e as empresas na retomada da produção e dos negócios. De fato, os bancos também estão implementando diversas soluções para equilibrar as taxas de juros, o capital investido e o capital de saída.
Além dos depósitos de residentes, os bancos podem atrair capital de muitas outras fontes, como depósitos de empresas, ou receber capital confiado por organizações nacionais e internacionais e fundos de investimento... Muitas dessas fontes têm taxas de juros mais baixas do que as taxas de juros obtidas junto aos residentes.
O Sr. Pham Nhu Anh, Diretor Geral do MB Military Bank, comentou: "Para estarmos preparados para o desenvolvimento de crédito nos últimos meses do ano, estamos mobilizando recursos. Em primeiro lugar, estamos aumentando as fontes de captação de capital, especialmente as de baixo custo, para garantir o menor custo possível para o fornecimento ao mercado. Em segundo lugar, estamos segmentando diferentes grupos de clientes para oferecer políticas e pacotes de crédito diferenciados."
Outra fonte considerada a chave de ouro, que ajuda os bancos a obter capital barato, são os depósitos à vista que as pessoas mantêm em suas contas de pagamento, com taxas de juros quase insignificantes. Para acessar essa fonte de dinheiro barata, os bancos precisam acelerar a transformação digital e fidelizar seus clientes.
A Sra. Nguyen Thi Huong, Vice-Diretora Geral do An Binh ABBank, comentou: "A integração de serviços digitais e a expansão dos pagamentos contribuíram para um crescimento de 49% no volume de transações online de clientes individuais em comparação com o mesmo período do ano passado. Ao mesmo tempo, também promovem depósitos a prazo de clientes corporativos por meio de produtos de folha de pagamento via contas, soluções financeiras para gestão de fluxo de caixa, criando uma fonte de capital de baixo custo e sustentável para todo o sistema".
O Sr. Nguyen Quang Huy, Diretor Executivo da Faculdade de Bancos e Finanças da Universidade Nguyen Trai, afirmou: "Os bancos precisam de soluções inteligentes e digitais; assim, haverá mais clientes depositando dinheiro sem prazo determinado, o que ajudará a diluir o custo do capital de forma razoável."
Além disso, para evitar que as taxas de juros dos empréstimos sobre produção aumentem juntamente com as taxas de juros dos depósitos a prazo, os bancos precisam reduzir sua dependência da receita de juros. Em vez disso, precisam diversificar suas fontes de receita, obtendo outros serviços.
A Sra. Ta Thanh Huyen, professora da Academia Bancária, afirmou: "Os bancos podem diversificar suas atividades comerciais, aumentar a receita não proveniente de juros e otimizar sua estrutura operacional. Eles terão espaço para estabilizar as taxas de juros de saída em um contexto de tendência de aumento das taxas de juros de entrada".
Especialistas também recomendam que novos empréstimos sejam bem controlados para evitar custos decorrentes da gestão de dívidas incobráveis. Esse método ajuda os bancos a otimizar a eficiência do fluxo de capital.
A manutenção da estabilidade das taxas de juros, apesar dos inúmeros desafios enfrentados, é influenciada por diversos especialistas, que acreditam que os dois recentes cortes na taxa de juros realizados pelo Federal Reserve dos EUA também aliviaram parte da pressão sobre a gestão das taxas de juros domésticas. Para garantir a liquidez do sistema, o Banco Central também injetou capital líquido continuamente nas últimas sete semanas. Somente na semana passada, o valor foi de quase 99 trilhões de VND – a maior injeção líquida em 10 meses –, visando apoiar a estabilidade das fontes de capital dos bancos comerciais.
Fonte: https://vtv.vn/nhu-cau-von-cuoi-nam-tang-cao-100251204232831697.htm
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