Regulamentações ilegais dificultam a obtenção de capital por empréstimo.

A Circular 06 é contrária ao Código Civil.

No primeiro dia do novo ano, o Banco Central do Vietnã (SBV) anunciou a alocação de toda a meta de crescimento do crédito para 2024 em 15%, muito superior à taxa de crescimento do crédito de todo o ano anterior. Em particular, a alocação de toda a "margem" de crédito no início do ano pelo SBV contrasta com muitos anos anteriores, em que apenas uma parte era alocada e continuava a ser implementada no meio do ano. Isso pode ser visto como um sinal para promover o crescimento do crédito e injetar capital na economia . No entanto, de acordo com muitos empresários e especialistas em economia, embora a "margem" de crédito tenha aumentado, com a manutenção das regulamentações e das condições de empréstimo, muitas empresas ainda têm dificuldade em obter capital.

Portanto, o fluxo de capital absorvido pela economia pode ainda não atingir a meta estabelecida. Uma das regulamentações atuais relacionadas às atividades de empréstimo do sistema bancário comercial é a Circular 06/2023 do Banco Central, em vigor desde setembro de 2023. Especificamente, o item c, cláusula 6, artigo 1 da Circular 06 estipula que as instituições de crédito "devem adotar medidas para bloquear o valor do desembolso do empréstimo na instituição credora, de acordo com as disposições legais e o acordo entre as partes no contrato de empréstimo, até o término da obrigação de garantia", o que muitas empresas consideram irrazoável e irrealista.

Quy định trái luật làm khó vốn vay- Ảnh 1. — A regulamentação sobre o congelamento de valores de empréstimos na Circular 06 é contrária ao Código Civil de 2015.

Em entrevista ao Thanh Nien em 3 de janeiro, o Sr. Le Hoang Chau, presidente da Associação Imobiliária da Cidade de Ho Chi Minh (HoREA), afirmou ter conhecimento de que o Departamento de Inspeção de Documentos Legais ( Ministério da Justiça ) havia acabado de concluir a análise da Circular 06 do Banco Central. Nessa análise, o órgão também confirmou que o pedido de congelamento do valor do empréstimo mencionado anteriormente contrariava as disposições sobre medidas de segurança previstas no Código Civil de 2015.

Desde a publicação da Circular 06, a HoREA recebeu diversos documentos recomendando a revisão e alteração de algumas normas consideradas descabidas, inclusive contrárias às disposições pertinentes do Código Civil. Isso inclui a norma sobre o bloqueio do valor do desembolso do empréstimo, mencionada anteriormente. Além disso, a HoREA também considera que o Artigo 22, Cláusula 2, da Circular 06, que exige que os bancos: "Em caso de empréstimo para pagamento de aporte de capital nos termos de um contrato de aporte de capital, contrato de cooperação em investimentos ou contrato de cooperação empresarial para a implementação de um projeto, devem existir medidas para verificar, monitorar e avaliar a situação financeira e as fontes de pagamento da dívida dos clientes, garantir a capacidade de recuperar integralmente o principal e os juros do empréstimo no prazo acordado e controlar a utilização do capital emprestado para a finalidade correta", limita o direito de utilização do capital pelas empresas.

Por exemplo, no caso de empréstimos para pagamento de entrada em futuras compras de imóveis, de acordo com a Circular 06, o investidor do projeto (o beneficiário do depósito) tem o valor bloqueado e não pode usar o dinheiro depositado pelo comprador. Isso é injustificado e não garante a propriedade do imóvel, incluindo o direito de usar o depósito.

Entretanto, o descumprimento, pelas partes, da obrigação de garantia (se houver) está previsto no Código Civil de 2015. Ao mesmo tempo, na prática, cerca de 30% dos clientes que compram imóveis e participações solicitem crédito para dar entrada, mas esse valor fica bloqueado pelo banco. Já nos outros 70% dos casos, quando o valor da entrada é depositado diretamente na conta do investidor, este tem plenos direitos de utilização. Portanto, a regulamentação acima também não se aplica à prática.

É preciso alterar rapidamente regulamentos descabidos.

O advogado Truong Thanh Duc, diretor do escritório de advocacia ANVI, afirmou que algumas normas da Circular 06 já haviam sido recomendadas para revisão e alteração, e que, portanto, precisavam ser implementadas rapidamente desde o início do ano. Em particular, a norma do item c, cláusula 6, artigo 1 da Circular 06, referente ao congelamento de capital de empréstimos, não está em consonância com outras normas. Especificamente, de acordo com as disposições do artigo 12 do Decreto nº 101/2012 do Governo sobre pagamentos não monetários, o banco só tem o direito de congelar contas nos casos em que houver uma decisão ou solicitação por escrito de uma autoridade competente, conforme prescrito; quando o banco pagador detectar erros ou equívocos em transferências de dinheiro; ou quando houver uma disputa entre titulares de contas conjuntas. Além disso, o banco só pode congelar contas nos casos em que houver um acordo com o titular da conta.

Além disso, é preciso entender que o empréstimo para aporte de capital não se trata de um "empréstimo para pagamento de garantias que exijam o bloqueio do empréstimo". Se entendido como um empréstimo que impede a empresa de utilizá-lo, como ela poderá implementar o projeto e cumprir suas obrigações com o investidor? Isso também implica em dupla garantia (para o banco emprestar e para liberar o valor desembolsado) para o mesmo empréstimo. Essa regulamentação é excessivamente descabida, causando desperdício de recursos, aumento de custos para a empresa e até mesmo confusão.

No último dia do ano antigo de 2023, a HoREA enviou um documento ao Primeiro-Ministro propondo a implementação das diretrizes do Governo e do Primeiro-Ministro do ano anterior, mas ainda não implementadas pelos ministérios e órgãos. Em particular, a HoREA apontou que uma série de regulamentos emitidos pelo Banco Central do Vietnã eram inadequados. Especificamente, a HoREA afirmou que, no Despacho Oficial nº 1177, de 23 de novembro de 2023, do Primeiro-Ministro, o Banco Central do Vietnã solicitou que o Banco Central do Vietnã alterasse, complementasse ou revogasse regulamentos inadequados para facilitar o acesso ao crédito para pessoas físicas e jurídicas. Portanto, a associação solicitou ao Banco Central do Vietnã que revisasse e avaliasse a implementação das Circulares nº 02/2023, nº 03/2023 e nº 06/2023, com o objetivo de alterar, complementar ou revogar os regulamentos inadequados.

O Sr. Le Hoang Chau propôs: "Além das regulamentações descabidas da Circular 06 mencionadas acima, propomos também que o Banco Central elimine a regulamentação sobre o controle do uso de empréstimos por instituições de crédito para fins adequados, conforme o Ponto c, Cláusula 6 e o Ponto b, Cláusula 9, Artigo 1 da Circular 06". Isso porque é praticamente impossível para os bancos implementarem essa regulamentação no caso de empréstimos para pagamento de aportes de capital em contratos de aporte de capital, contratos de cooperação em investimentos ou contratos de cooperação empresarial para a execução de projetos. Ao mesmo tempo, sugerimos a revogação das Cláusulas 8, 9 e 10 do Artigo 8 da Circular nº 39/201 (complementada pela Cláusula 2 do Artigo 1 da Circular 06), visto que essas regulamentações deixaram de vigorar apenas em 1º de setembro de 2023. As empresas esperam que os problemas surgidos sejam prontamente resolvidos, garantindo que as regulamentações sejam consistentes, eficazes e adequadas à realidade, contribuindo para o crescimento das empresas em particular e da economia como um todo.

No início de dezembro de 2023, o Gabinete do Governo também emitiu o Despacho Oficial nº 9470, transmitindo a opinião do Primeiro-Ministro sobre o conteúdo da reflexão do jornal Thanh Nien a respeito da Circular 06. O Primeiro-Ministro orientou o Governador do Banco Central a analisar as informações da imprensa para considerar e encontrar soluções para lidar com o conteúdo refletido, em conformidade com os regulamentos e no espírito de ouvir as opiniões das entidades, empresas e cidadãos relevantes, a fim de aperfeiçoar o arcabouço legal adequado, viável e eficaz, sem causar congestionamento ou bloqueio do fluxo de capital de crédito da economia.

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